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作者：張家豪Gorden 近期台灣豪門與名人的感情風波四起，從郭董到駙馬的家事議題，都讓「婚姻、感情與財產」再次成為大家茶餘飯後的話題。也讓我想起以前大S曾感嘆過「嫁入豪門根本穩賠」這件事，童話故事裡公主嫁進皇宮通常就是結局，但現實世界真正的生活，可能才正要開始。 小張身為財務顧問，平時除了關心客戶、講講幹話，也很喜歡從新聞事件思考背後的家庭財務問題。 大家當然都希望婚姻可以長長久久，但人會變、環境也會變，連媽媽都不一定完全了解自己，更何況是另一半。 那麼問題來了：婚姻這份人生中很重要的「合約」，除了把另一半正式記名之外，在財務上究竟給了我們什麼保障？ 幾個最常被問到的問題包括： 如果婚姻出現變化，財產怎麼分？ 婚前、婚後財產有什麼差別？ 配偶可以主張哪些權利？ 婚姻財產制只有有錢人才需要了解嗎？ 什麼是婚姻財產制？ 台灣夫妻財產制度主要有三種：法定財產制、共同財產制、分別財產制。如果夫妻沒有另外以契約約定，原則上就適用「法定財產制」，因此這也是多數夫妻採用的制度。 簡單理解： 法定財產制：「你的還是你的、我的還是我的，但婚姻關係結束

作者 : 曾欣儀 CFP 小芬是50+的頂客族，公公婆婆健在，有兩位小叔，小芬擔心先生走後要與公婆或小叔(公婆離世後)，共同繼承先生名下的房子，到時候連住的地方都沒有，因此想立遺囑，但遺囑是不是要公證才有效力？自己寫也可以嗎？ 許多人對自行立遺囑有疑慮，擔心有疏漏導致遺囑無效，覺得公證遺囑比較妥當、有效，其實立遺囑不一定要公證才有效力，自書遺囑就是一個簡單、大多數人可以自行完成的遺囑，只要按照幾個步驟，每個人都可以動手寫遺囑。 遺囑的5種分類 法定遺囑的形式有五種，各遺囑有必須符合的形式要件及程序，少一樣都會導致遺囑無效喔 1.自書遺囑 自書遺囑是最簡單、方便製作的遺囑，遺囑人要親自書寫遺囑，不能電腦打字列印，影印後簽名也不行，最後親筆簽名並記明年、月、日。 遺囑內容有增減、塗改，應註明增減、塗改之處及字數，並另行簽名。 小撇步 : 先把遺囑內容擬好再謄寫，減少塗塗改改。 2.公證遺囑 公證遺囑要到各地方法院公證處，或民間公證人事務所辦理；遺囑人親自指定2位見證人，在公證人面前口述遺囑意旨，由公證人筆記、宣讀、講解，經遺囑

作者：郭孟鑫 42 萬元，就能微退休嗎？ 先說答案：如果每月必要支出是 3 萬元，並另外保留 3 個月的收入緩衝，微退休 3 個月約需 29 萬元、6 個月約需 42 萬元、12 個月約需 68 萬元。 微退休不是永久退休，也不是毫無計畫地離職，而是在財務可承受的前提下，暫停全職工作一段時間，再重新啟動收入。 微退休真正要準備的，不只是休息期間的生活費。還要把進修、旅行或陪伴家人的計畫支出、突發狀況，以及休息結束到重新有收入前的空窗一起算進去。 這些金額不是所有人的公定價，而是同一組條件下的情境答案。真正的微退休門檻，取決於每月必要支出、休息時間、計畫內容與重新賺取收入的緩衝。 微退休半年42 萬元，怎麼算出來的？ 以 28 歲的小嘉為例。她打算離開工作半年，回屏東陪伴家人、學攝影，之後以接案+兼職+重新就業的方式恢復收入。 沒錯 ~ 她已經先找好了收入。 以下試算採用這些假設： 完全沒有固定薪資 6 個月。 每月不可中斷的固定支出 12,000 元（如：房租、貸款、保費與孝親費）。 每月飲食、交通與日常生活費 18,00

作者：劉碧鈴 CFP® 最近身邊50+、有點錢的朋友，來問些他們在意事情，例如單身下半輩子應該注意哪些事項？ 年輕的時候，我們最在意的是我要怎麼賺更多？ 50歲以後，如果手上已經累積了一些房子、存款、股票、保單，真正該問的問題反而變成： 如果有一天我不能自己做決定，誰替我決定？ 如果我突然離開，我的財產最後到誰手上？ 如果重病或失去意識，我要接受什麼樣的醫療？ 如果需要照顧5年、10年甚至更久，錢從哪裡來？ 尤其對單身、沒有子女的人來說，這四個問題更不能等到發生事情之後才處理。所以50歲後的財務規劃，不只是「退休金夠不夠」，而是要開始做：財產安排＋決策安排＋醫療安排＋照護資金安排。也就是下面四件事。 遺囑：財產去哪裡？ 50歲後有資產的人，萬一發生意外，我希望這些錢最後怎麼分配？ 尤其單身、沒有子女的人，更容易忽略這件事情。房子、存款、股票、保險、其他投資，如果沒有事先規劃，最後可能不是完全按照自己心裡想的方式處理。 首先開始盤點，我有什麼財產？誰是我希望照顧的人？我要留給誰？有沒有特殊安排？遺囑解決的是我走了以後，我的財產去哪裡？...

作者：孫國城（凱基人壽處經理／CFP® 國際認證高級理財規劃顧問） 2026年8月，日月光曼尼社的邀請，讓我有機會和 30 多位朋友，一起聊聊每個上班族都有，卻不一定真正了解的「勞保權益」與「勞工退休金」。 這次的分享，我沒有想把勞保講得很艱深。反而希望大家聽完之後，可以更清楚知道自己有哪些權益、退休後有哪些錢可以領，以及遇到事情時，至少知道該往哪個方向找答案。 因為我一直覺得：多懂一點常識，少一點入坑；權益，是留給知道的人！ 大家都有勞保，但你看過自己的「勞保保單」嗎？ 開場，我先問了現場朋友一個問題：「大家都有保勞保，對吧？」 大家點點頭。 接著我又問：「但是，有誰真正看過自己的勞保『保單』？又有誰真的搞懂勞保到底有哪些給付？」 現場果然沒什麼人舉手。😭 其實這個情況，我在很多場合都遇過。 我們工作幾十年，每個月薪資裡都有勞保相關負擔，但很多人真正遇到生育、傷病、失能、老年或死亡等人生事件時，才第一次開始研究：「原來勞保這個也有給付？」 這也是我想做這場分享最主要的原因。 勞保到底保什麼？先搞懂 5 大給付 我們先來帶大

作者：莊世金會計師 前總統陳水扁女兒陳幸妤日前自曝與前夫趙建銘離婚，並揭露當年曾將診所店面贈與前夫，但是房貸卻仍留在自己名下。 到底婚前婚後財產該如何分配，如果夫妻間能夠一直走下去，當然不會有財產如何分配的問題。 但是如果不小心需要走上分開的路，可能是兩願離婚，也有可能是判決離婚，夫妻間的財產如何處理會比較好，這個部份涉及到夫妻財產制的議題需要討論有很多，接下來我們慢慢談下去。 先提醒：結婚不是財產全部共有，離婚也不是全部對半分！ 婚前財產、婚後財產怎麼分？ 夫妻雙方進入婚姻之後，有互負同居之義務，家務也互為代理人，家庭生活費用，亦各依其經濟能力、家事勞動或其他情事分擔之，並且互負連帶責任(民法1001至1003-1參照)。走到婚姻之後，除了上述的家事分攤及費用分攤以外，還有一個重要的點就是，夫妻婚前婚後的財產如何歸屬？ 應該算是財產取得的時間點來看。如果結婚前取得即為婚前財產，結婚後取得即為婚後財產，如果無法確定是結婚前或是結婚後取得的財產，民法推定為婚後財產，才可以列入夫妻剩餘財產差額分配的計算。 由於如果夫妻若是離婚之後或是一方死亡，財產少

作者：劉碧鈴 CFP® 我的客戶鈴鐺80年買房子在桃園貸款利率8%，103年買在新北市貸款利息2.1%，為什麼差這麼多？ 其實，隨著銀行的資金成本、央行利率環境、房市政策、借款人的信用條件，以及銀行對客戶風險的評估，都有所不同。房貸利率不是房子決定的，是「市場＋銀行＋客戶條件」共同決定的。 如果個人貸款條件準備得宜，一筆上千萬元的房貸，即使利率只差 0.25%，30 年下來也可能省下數十萬元利息。 假設貸款1,000萬元、30年、本息平均攤還，利率只差0.25%，到底差多少？ 如果1,000萬元房貸，利率只差0.25個百分點，在利率30年都不變的試算下，總利息負擔約可差45萬元。這也就是為什麼房貸利率差0.25%，也值得談。 不過現實房貸多為機動利率，利率會隨市場變動，因此這個45萬元是固定利率30年不變的比較，不代表實際未來節省金額。 怎樣拿到青安3.0的房貸利率？ 青安3.0在2026年8月1日正式上路，基本條件可以先記這幾個數字：「50－80－200－2,000／2,500／3,500」 年齡：未滿50歲，申貸時必須未滿50歲，而且申貸年齡

作者：郭孟鑫 每個月能拿來規劃的錢只有 5,000 元，卻有業務員告訴你：買一張投資型保單，就能「一邊做投資、一邊買保障」( PPAP？)。聽起來很吸引人，但真的划算嗎？ 我用同樣每月 5,000 元、同樣 200 萬壽險保障，比較兩種做法： 把保障和投資綁在一起的「變額萬能壽險」 「定期壽險加低成本 ETF」的分開買，也就是另一派常說的「投資歸投資，保險歸保險」 還是先說結論，算完 30 年你會發現：兩邊的帳面資產其實很接近，但把「保障」一起攤開來看，答案就不一樣了。 「定期壽險＋ETF」能保有完整的 200 萬保障。對每月只有 5,000 元的小資族來說，把保險和投資分開，資金運用更有效率。 每月只有5千，更要精打細算 預算越少，越輸不起被無謂扣掉的成本。當你每月只有 5,000 元，任何一筆被抽走的費用，都是本來可以拿去複利成長的本金。 所以重點是「哪個能讓最多的錢留在你的資產裡，同時把保障做好做滿」。 投資型保單：保費遞減，但先扣一大筆費用 先看情境 A：買了一張安X人壽的變額萬能壽險（甲型）， 200 萬壽險保障，每月投入 5,000

作者：莊世金 會計師 小明的爸媽名下有一間房子，原本就打算留給獨子小明。 小明最近想到稅務問題，開始思考：「爸媽未來原本就打算把房子留給自己，那到底應該現在直接向爸媽買下來，還是讓爸媽贈與？」 還是還是說，如果都不處理，等未來再透過繼承取得，會不會反而比較省稅？ 爸媽的房子給子女，有3種方式 我們先來談談，如果爸媽要將房子給你的話，可能可以走那些個方式？簡單來說，大概可以分為買賣、贈與還有繼承。 接下來，我們來看看這三種方式，及相關的注意事項。 1.透過「買賣」向爸媽買房子 如果小明向爸媽買房子，需要準備錢，也要決定是否要向銀行貸款。如果房子是1200萬的市價，透過買賣，建議小明也按定價1200萬元來定買賣價格，可能頭期款就要支付2成即台幣240萬元，另外剩餘的960萬可以透過銀行辦理房貸的方式，支付給爸媽(大明及其妻子)。房子記得要找代書(地政士)過戶到自己的名下。 如果走買賣的方式，匯款的金流過程就會是必要的程序。由於房子會過戶，所以不動產移轉的相關稅負就無法避免，相關的不動產稅負包括房地合一稅、土地增值稅及契稅。 如果定價偏低會發生什麼問題

作者：陳姷希 獨立財務顧問 前陣子，一位朋友陪著媽媽來找我。媽媽退休多年，有房子、有存款，也固定領退休金，沒有負債，一直認為這些資產足以讓自己安穩養老。媽媽目前生活可以自理，財務也都由自己決定。只是前陣子接到一通陌生電話，差點依照對方指示轉帳。 這件事讓朋友開始擔心：現在媽媽還能自行判斷，如果未來因為失智、疾病或意外，逐漸無法處理財務，該怎麼辦？ 朋友媽媽問我：「如果以後連自己需要什麼都說不清楚，要怎麼確定錢真的會用在我身上？」 我跟媽媽說：「自己的錢，當然希望能按照自己的想法使用。未來如果有需要別人協助處理事情時，就要有人能了解您的想法，協助安排生活、管理財產與支付日常所需。」 所以，趁現在還能清楚做決定時，先選好信任的人並做好安排，未來即使需要他人協助，自己的錢也能盡量按照自己的心意使用。 失去自主能力，有錢不代表錢用得到 失智了，自己的錢真的能拿來照顧自己嗎？ 很多人以為，只要帳戶裡有錢，家人就能協助支付各項生活費用。實際上，存款、基金、股票及房屋都登記在本人名下。當本人無法清楚理解、表達或處理財務時，即使是配偶或子女，

作者：林品鋆CFP 大家一定很常在財經新聞或網路社群上，看到聽到「稅源準備」四個字。很多人的第一個反應都是：「我又不是有錢人，遺產稅關我什麼事？」 獨力扶養16歲小孩的單親媽媽 小莉的故事 小莉離婚多年，父母也已經過世，獨自扶養一個16歲的未成年小孩。小莉多年來努力工作，加上爸媽留下來的財產，讓他的資產不少。現在小莉的名下有一間市值3,500萬元(公告價值約1,400萬元)的中古三房，3張台積電股票，以及3,500股的元大台灣50，一台殘值60萬的汽車，殘值3萬的機車和20萬的現金存款，也有買定期醫療保險。 但是呢，如果有一天，小莉突然發生意外、不幸過世，小莉的未成年孩子，想要繼承這些財產時，就要先拿出現金，繳納約53萬的遺產稅。 但是，小莉的現金只有20萬，房子、股票、ETF都無法使用，該怎麼辦？ 小莉跟小莉小孩的困境，正是「稅源準備」要解決的問題。 到底什麼是「預留稅源」呢？ 這是財務規劃中很常見的名詞，指的是預先準備未來要繳稅的資金；這個稅通常是指「遺產稅」。所以預留稅源主要是為了避免「有遺產可以繼承，卻沒有現金繳稅」，面臨

作者：李雪慈CFP 那天午睡，夢到小可回來了… 某個周日午後，陽光灑落在窗邊，有點溫熱，帶著屬於午後特有的慵懶和微微暖意。半夢半醒之間，我感覺到腳邊似乎有一團毛茸茸的小東西輕輕靠了過來。牠理所當然，安靜地貼近，慢慢地在我腳邊停下，熟練地捲起身子，縮成一團，找到最喜歡的最佳位置，就像是一個小暖爐窩著。 朦朧之中，我看了一下牠。原來是小可，又來湊熱鬧了。看到牠的瞬間，嘴角不自覺地揚起滿足的笑意。那種孰悉感的存在，讓整個午後都變得更加柔軟和溫暖。這是一種無可替代的小確幸。 午後的陽光，微溫的空氣，柔軟的毛團，一切都是那麼孰悉、放鬆。突然，那瞬間，我以為小可就在我旁邊。這時，我也醒了。原來是夢，回到現實中，周圍一片安靜，窗邊光線依舊微溫，心中有說不出來的喜悅，感覺到小可有回來與我短暫的相處片刻。 是的，狗永遠是人類忠誠的朋友。尤其，不管是狗或貓，我們更把毛孩子們當成是我們的家人，甚至照顧的無微不至。不論到哪兒遊玩，出門一定要帶牠出去兜風，再忙也要帶牠去散步，牠的伙食絕對是比你吃得還要好，逛百貨公司一定是要出動嬰兒車，吃穿用度絕對不會省，該花的

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 111年起，國稅局推出「遺產稅稅額試算」服務，被繼承人的配偶或子女，到戶政事務所辦完死亡登記後，向國稅局申請查詢被繼承人金融遺產和遺產稅額試算，符合試算條件的家庭1個月後會收到「稅額試算通知書」，繼承人只要在申報期限內簽名確認確認，就完成申報，省去自行填寫遺產稅申報書的流程。 這項服務有適用門檻，資產規模達3500萬以上、遺產較複雜的家庭，往往會被排除在試算服務之外的一群，本篇文章帶你看懂：哪些情況不適用試算、繼承辦理的7大步驟，遺產繼承5個注意的時間點。 遺產稅額：9種情況要自己申報 依財政部規定，被繼承人或納稅義務人有下列情形之一，就無法使用稅額試算服務，必須自行申報： 被繼承人為軍警公教人員因公死亡 遺產總額超過3,500萬元 有不計入遺產總額財產：保險、死亡前5年內再轉繼承、捐贈、公益信託、道路土地 在金融機構租有保管箱 死亡前2年內贈與配偶、各順序法定繼承人或其配偶財產 死亡前2年內出售不動產價值超過500萬元（以土地公告現值及房屋評定現值計算） 有5年內的汽車：價值可以參考二手市場價格或

作者：黎雅芬CFP 一次自己帶著孩子們的小旅行，回到小時候生活過的慢活城鎮，看看從小看我長大的長輩們，身體健朗的生活著，即使沒有很富裕的生活，但還能夠好好的自理，精神和對生活依舊有活力和生命力，人生如此也就足以欣慰。 國中剛畢業的大寶，看著我說：「媽，妳真的要照顧好自己！」。 大寶也正跟著我們經歷家裡長輩的情況，應該也是有感而發吧，知道生病了不是自己一個人的事情，是整個家庭都會深陷其中，有彼此的情緒、關係的牽動，往往不是金錢能夠處理的。 六年後段班的我身為CFP，來到40+，開始思考：把人生也當成一家企業來經營的話，最值得投資的，真的只有金錢的累積嗎？除了金錢之外，還有甚麼是真正能讓自己感到富足的呢？ 累積自己、累積關係和投資未來吧！我是這樣提醒自己的。 累積健康，人生最重要的本金 先把自己照顧好，才有能力照顧別人。在重效率快節奏的行業中，多少都有難入眠的時候，偶而也會被滑手機和短劇綁架，以為這樣就能夠紓壓嗎？有時反而適得其反。 為了能讓自己有好的睡眠品質，我選擇睡前1小時讓3C停止工作，也讓自己關機休息，減少藍光和數位多巴胺的餵養，

作者：莊世金 會計師 據報載，前總統陳水扁女兒陳幸妤日前自曝與前夫趙建銘離婚，並揭露當年曾將診所店面贈與前夫，但是房貸卻仍留在自己名下。 坊間總認為夫妻雙方互相贈與，免課贈與稅，有相當的節稅效果。 但是若是未來夫妻間離婚了，夫妻贈與的房地產，離婚後不能列入夫妻剩餘財產差額分配，會拿不回來，倒是會因小(節稅)失大(財產所有權)。 離婚財產怎麼算？ 先搞懂「剩餘財產差額分配」 夫妻剩餘財產差額分配請求權，規定於民法第1030-1條，按「法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。」 白話翻譯，離婚時，婚後財產較多的人，原則上要把雙方財產差額的一半分給另一方。但是，繼承、受贈取得的財產，以及慰撫金，不列入計算。 剩餘財產怎麼分？用一個案例來看 由於比較的基礎是夫妻個人的淨資產，也就是資產減除負債後的金額為淨資產。再按兩個人的淨資產差額計算平均來分配。 問題是如果夫妻財產少的一方死亡，進入法定財產制關係消滅時，財產多的一