信託

作者：Grace   林先生四十多歲，雖然有紅斑性狼瘡，但病情一直很穩定，然而最近的一次發作，病情急速的惡化。使用了葉克膜與特殊用藥後，卻始終不見好轉。某天，主治醫生慎重的詢問家屬：「最強的藥物我們都已經試過了，若病況仍然沒有改善，您們希望再積極治療來延續生命，還是有甚麼決定？」   醫師的詢問像一道冷鋒般刺進林太太的心裡，然而林先生與妻子曾經談過：「如果有一天碰到了關鍵時刻，不想做過度的治療」。   然而林媽媽，認為「兒子還年輕，應該全力搶救，不要放棄」。林太太想著先生曾經的交代，也不想先生繼續辛苦，然而一邊要面對婆婆對先生的愛與執著。   她們都愛他，只是愛的方式不同；但對於最後的決策，卻成了一個沉重的決定。醫生也為此陷入了為難，怕等待錯過了黃金治療期，又怕倉促決定可能與林先生心願不同。而林先生已陷入昏迷，也無法表達自己此刻真實的想法。     無法說話、失去意識時，誰來決定你的生死搶救？ 關於病與生死的話題在一般家庭中少有討論，而我們通常也以為發生的時候：「家人可以為我們決定。」 然而Grace真實碰到的狀況往往是： 有人堅持搶救，覺得應該

作者：許騰遠   其實對於信託，我們耳聞甚多卻知之甚少。 人生中有很多的問題，如果沒有事前規劃安排妥當時，往往會造成人在天堂，錢在銀行，子女對簿公堂。 常言道：父母在，大家是兄弟姐妹，人在親情在，一旦父母不在，大家形同陌路。如果人生可以重來的話，有規劃的人，想必會比沒有規劃的人來的更加圓滿。 這時候，「信託」就是一個可以好好利用的規劃工具！   什麼是信託？ 其實信託源自於十二、三世紀英國一種為他人利益管理財產之制度，即on behalf of ，for the benefit of 之意，信託的英文是「Trust」，意思就是「信任」，人和人的一種信任或信賴關係， 成立信託時，會有四種契約關係人，即為是委託人、受託人、受益人、和監察人。依據信託法第1條規定，稱「信託者，謂委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係」。 用比較淺顯易懂的方式說明，信託代表著「言而有信，受人所託」，因為有信任，所以將其資產託付於對方。   信託區分6大種類 1.依照「受益人身份」區分 自益信託：委託人與受

作者：彭彩蓮CFP   李阿公今年剛滿70歲，退休後開始享受生活，過著慢活人生，喜愛跟孫子、孫女一起散步、種花。但他心裡一直有個小擔憂：如果哪天身體不方便了，生活費用該由誰來管？要怎麼避免子女因為錢財而產生爭吵呢？   在一次偶然的聊天裡，李阿公聽朋友說到關於「安養信託」的事，感覺像是找到了老年生活的「財產守護神」。現在，他把財產的事，全權交給安養信託管理，安心享受天倫之樂，子女們也很放心不再擔心家務事。   相信，退休生活不只是一張悠閒的椅子而已，更是需要有周全的財務安排來搭配。     什麼是安養信託？ 「安養信託」是將資產託付給金融機構，由專業人員依照你事先規劃的方式，來照顧你或你所愛的人晚年的生活起居、醫療保健、安養機構的費用等。   透過安養信託，資產不僅安全且運用清楚，更重要的是你可以自主安排未來生活，讓晚年多一層保障與安心。   簡單說：就是用自己的錢，幫自己規劃一個理想的老後生活。       信託有2種：自益信託、他益信託 1.自益信託是什麼？ 你自己是受益人，主要是讓自己老了有錢能照顧自己，花錢透明、用途明確。這種信託適合那些

作者：張桂菁   68歲的王先生，退休後便實現年輕時的承諾，陪著太太到處旅遊。 ２個兒子都已結婚在外地居住，於是他們考慮是否該把價值２千萬的房子賣了，找個舒服的養生村安養晚年。 只是，王先生考慮到賣了房子以後，拿到２千萬這麼大筆錢，怎麼處理？ 他們找到退休規劃顧問諮詢，顧問建議他們將賣房子的錢和退休金做信託，除了固定領生活費外，也可以支付養生村的費用，之後的照護費用。甚至進一步處理未來資產傳承的安排。 王先生夫婦對「信託」非常陌生，那不是非常有錢的大老闆才會做的事嗎？錢一樣是放銀行，做了信託有什麼不同嗎？   信託是什麼？ 信託就像是找一位值得你信賴的人，委託他幫你保管和運用你的財產，並按照你的指示，在對的時間，把錢用在對的人、對的事情上。 而這對的人，可以是你自己，也可以是你想照顧的人，即使你不在了，信託會照你的方式繼續延續你的愛，因此有「從墳墓伸出的那隻手」之稱。 信託的目的與好處 以安養為目的，達到資產安全 如果希望未來退休了，不想為管錢煩惱或怕遇到詐騙，可以將退休金，保險生存金，或股票基金等信託給銀行，由銀行照你設定的意思，定期給你生活費

作者：張桂菁　　 40歲的阿啟是一位建築工程師，2024年的一場嚴重車禍，讓阿啟的妻子不幸變成植物人。 傷心難過之餘，日子還是要過下去。阿啟決定讓妻子待在醫療照護機構，接受照顧，自己白天才有辦法繼續工作，獨力照顧5歲的女兒。 也還好車禍的理賠金，加上妻子的保險理賠金共約1500萬，作為支付妻子的照護費用，短期不是問題。 但是，阿啟在想：「父母年邁，若哪時自己也發生意外，怎麼辦？」就算阿啟有替自己買保險，但是家裡其他親人，真能好好照顧自己的植物人妻子和5歲女兒嗎？ 阿啟越想越擔心，於是詢問了理財顧問，顧問建議他先做2件事。 透過遺囑加信託，保障妻子和女兒 第一件事情：預立遺囑 除了財產要先安排外，若發生時女兒還未成年，而妻子也未能恢復行為能力，那麼透過遺囑先指定適合可信任的監護人來繼續照顧女兒，是很重要的。 第二件事情：三份信託來安排財務 第1份是妻子的照護金 阿啟身為妻子的監護人，以妻子為信託委託人開立信託專戶，將1500萬存於銀行信託專戶，由銀行依約定專款專用的支出妻子每個月８萬元的照護費用，或醫療費用。同時也可以讓妻子娘家父母安心，對妻子的照

作者：傅丞瀚 今年70歲的陳伯伯和林阿姨，已經退休一段時間了。   年輕時，他們兩個人一起打拼、努力工作，把兩個孩子送去國外念書，後來孩子也順利在國外找到工作，目前都在國外定居，有了自己的家庭，發展也很不錯。而且，兩個孩子每年都會回台灣探望父母，讓陳伯伯和林阿姨非常欣慰。   雖然每年都能見到孩子，但孩子遠在國外，大部分的時間，還是陳伯伯和林阿姨一起生活，兩個人互相扶持、彼此照顧。   隨著年紀漸長，身體狀況也開始有些變化，已經70歲的陳伯伯和林阿姨開始思考：「如果哪天身體出問題、記憶力退化，或真的走到人生最後一段路，沒有孩子在身邊，那該怎麼辦？」     老後面臨的3大風險 1. 健康風險：長壽或失智怎麼辦？ 現在台灣人平均壽命超過80歲，但身體健康的時間其實沒有那麼長。很多人到了晚年，都需要人幫忙照顧，甚至還可能面臨失智、行動不便等狀況。到時候誰來照顧？錢從哪裡來？生活品質會不會差？ 這些都是陳伯伯和林阿姨最擔心的。   2. 代理人問題：資產誰幫忙處理？ 年紀大了，難免有一天會出現判斷力變差、記憶模糊的情況，甚至無法自己處理事情。如果那時候

作者：郭孟鑫 2025年初，藝人大S的驟然離世震驚了社會，也讓社會開始關注她的遺產分配。 這樣的事件提醒我們，無論身分及身處人生何種階段，都應及早規劃財務與法律安排。 本篇將討論遺產規劃的關鍵要素，特別是「保險金信託」的運作方式，並分析如何藉由財務安排來確保財富的平穩傳承。   意外離世不可不知的關鍵 如果意外離世，過世後缺乏完善的財務與法律規劃，即使是家庭關係再和諧，都可能因為財產分配的問題產生紛爭。 遺產爭議的潛在風險 法定繼承人的爭執：如果沒有明確的遺囑或信託，遺產將按照法律規定分配，可能導致家族內部的衝突。 財務管理的挑戰：未成年子女或年長父母可能無法妥善管理突然獲得的大筆資金，甚至可能被不當利用。 買保險真的夠嗎？ 這樣做才能真正保障家人！ 許多人以為購買保險，即可確保家人未來的財務安全，但真的是這樣嗎？ 如果缺乏正確的規劃，保險金仍可能成為糾紛的另一部分。 即便有所謂類信託的保險金分期給付，誰又能確保這筆保險金，真正按照往生者的遺願妥善運用呢？ 除了「類」信託的保險金分期給付外，何不了解來看看什麼是「真」信託   保險金信託怎麼運作？

作者：張桂菁   小禎最近在思考退休規劃時，憂心忡忡地提到：「鄰居阿姨省吃儉用買了房，結果一輩子的積蓄全被騙光。新聞每天報那麼多詐騙案，我也很擔心爸媽的老本和房產。他們年紀大了，萬一被盯上，該怎麼辦呢？」 這樣的擔憂並非沒有原因，特別是不動產詐騙手法層出不窮。多數人以為不動產因為手續繁瑣，應該會較安全，不容易被詐騙集團盯上。 但事實上，詐騙集團的專業手法讓人防不勝防， 經濟日報 就曾報導：詐騙集團以投資為由，慫恿60歲婦人，質押台北市信義區房產籌錢，4千萬房產差點被騙走...... 常見不動產詐騙手法 不動產詐騙的手法多樣化，以下為常見的５種類型： 假屋主，真詐財：冒充屋主進行買賣，套取財產。 假中人，真騙錢：利用虛假仲介身份收取不法佣金。 假行情，真低賣：透過造假行情圖說服屋主低價賣房。 假買方，真騙屋：假意購買，趁機盜用屋主資料。 假債權，真法拍：以虛構的債權訴訟將不動產拍賣。 這些手法針對資訊不對稱的弱勢族群，尤其是年長者，更容易得逞。 ４方法降低不動產詐騙風險 要保護不動產的安全，可以參考以下四個實用方法：   方法1：申請地籍異動即時通

作者：劉碧鈴CFP 陳太太屆齡退休，與先生打拼一輩子，夫妻原本在科技業工作後來出來創業，目前兩人居住信義區。 陳太太的資產除了自己居住的房子外，還有辦公室，甚至是金融商品投資比率也不少。因為有3位子女目前分居住於台灣，美國，想了解如何順利把不動產與現金安全的分配給子女？ 財富傳承是指將資產、財富或經濟資源從一代傳遞給下一代的過程。這個過程需要周密計劃，以確保財富能夠被有效管理並延續。 以下是常見的5種資產傳承方法。 作者： 劉碧鈴CFP 方法1：繼承 合理安排不動產繼承，繼承對於想傳家的不動產，尤其是舊制下的不動產在土增稅部分，有很有力的節稅效果 提前分配：將房產部分或全部提前贈與給子女，降低繼承時稅務負擔。 租金收益分配：若房產為出租用途，可設計收益的分配方式，確保長期穩定的現金流 共有財產制：以共同持有的方式管理房地產，減少分割和稅務負擔。 方法2：遺囑 制定法律效力的遺囑，明確分配財產的方式，確保符合自己的意願。 優點：操作簡單，成本低。 挑戰：可能涉及遺產稅和法律糾紛。 制定清晰的遺囑，明確分配，在遺囑中詳細列明財產分配方式（資產、比例及

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 阿玲與阿強是一對選擇不生育的50歲頂客族夫妻，熱愛旅遊、享受生活。某天，他們在小琉球度假，悠閒的躺在沙灘上，享受夕陽西下的美景。「你會陪我到最後嗎？」阿玲突然問阿強。因爲看著越來越年邁的彼此，阿玲擔心會因一場變故打亂現有生活。到時他們沒有子女可以依靠，還需面對高昂的醫療費用與漫長復健之路。   阿玲對未來老年生活的疑慮，可以透過以下四招化解：保險保障、選定意定監護人、遺囑與信託安排及預立醫療決定。提早安排，才可以真正安心養老。     第一招：保險  家裏的保險歸阿玲管，她知道保險是第一道防線。除傳統醫療險，因應老年生活還需規劃長照險、重大傷病險與壽險，來轉嫁長照風險。   長照險：在失能時提供每月照護金，支付看護或養護機構費用，減少照護負擔。 重大傷病險：應付中風、癌症等300多項疾病帶來的醫療費用和收入損失。 壽險：支付活著另一伴養老金或喪葬費用。且指定受益人可規避特留分，把錢留給想給的人。 長期照護險及重大傷病險可選擇「 外溢型保單 」，透過健康行為如運動達標，減少保費或增加保障額度，既預防風險

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 「爸爸，萬一你不在了，我該怎麼辦？」   一天晚飯後，8歲小明盯著電視裡孤兒艱苦生活的劇情，忽然抬頭問道。阿強愣了一下，笑著輕拍他的頭：「臭小鬼，才幾歲就想這麼遠！放心，你老爸我早準備好，就算我不在，你也照常吃香喝辣。」小明一臉疑惑？   阿強笑著再說：「你爸爸我呢，早買了保險並且幫它上一道堅固的鎖。」   原來阿強在小明出生時，就購買月繳5,000元投資型保單，其中壽險設500萬元，另外附加1,000萬元意外險，並指定小明為受益人。   年收入80萬阿強，作為家中獨子，父母早逝，無兄弟姐妹的單親父親，他深知自己是小明唯一的依靠，擔心自己在孩子成年前意外離世，雖然小明可以繼續住阿強留下房產中，但法律上第一順位監護人是前妻，她有可能濫用這筆保險金，導致小明未能得到應有的保障，畢竟這樣的情況其實並不少見。   另外阿強也思考：「即使小明成年了，保險金一次性支付，小明真的能妥善使用嗎？」帶著這些憂慮，阿強找上我諮詢，經過溝通，選定通過 保險金信託 ，幫這筆保險上一道鎖，為孩子的未來築起穩固的保護傘。 用保險

作者：孫國城   取之於社會、用之於社會，人的一生只能走一次，有機會可以做公益幫助別人，其實是最快樂的事情。除了平常大家可以定期捐款給想要支持的公益團體或宗教機構之外，也可以在身故之後將一部份或全部的遺產，用指定的方式來做捐款。   但是，大多數的人都是用「口頭」交代的，這樣的方式很容易造成困擾。因為只用「口頭」交代的話，萬一被交代的「那個人」沒有落實去執行的話，說真的，人在天堂，錢在別人的銀行，想管也管不到了，畢竟人性是很難捉摸的，父母在還有威嚴，父母都不在了，只能憑良心了。   如果是用遺產的方式來做捐款的話，由於我們民法當中有一個特留分的規範，繼承人如果真的要主張的話，也是無法完全的達到落實遺志的目的。那該怎麼處理會比較好呢？以下建議2個方式。   tips：什麼是特留分？用白話文說就是「即使很不想給某位繼承人遺產，但法律還是保障全體繼承人都有留有一定的份額可以繼承財產」，至於份額多少，規定如下： 民法第 1223 條，繼承人之特留分，依左列各款之規定： 一、直系血親卑親屬之特留分，為其應繼分二分之一。 二、父母之特留分，為其應繼分二分之一

作者：張桂菁 某加油站附設洗車場，一輛被機器水柱沖掉泡沫的汽車，緩緩往一個拿著大毛巾的男孩前進，男孩靦腆的表情奮力揮動手裡的大毛巾，仔細的把車子上的水滴擦乾，之後很有禮貌的向車主鞠躬，再繼續等待下一台車過來，繼續重複同樣的動作。男孩叫小剛，24歲患有輕度自閉症，現在他只要看著車子被他擦得乾乾淨淨，他就很開心。下班時間到了，路口出現了一位婦人欣慰地看著小剛，這是小剛的媽媽來接他回家吃晚飯了。 小剛的媽媽是一位辛苦又堅強的女性，雖然她有不錯的經濟能力，但老公卻不是很可靠，現在小剛生活稍微能自理且穩定地做洗車工作，妹妹也大學畢業開始工作了，媽媽想著未來自己若是老了、走了，小剛要怎麼辦？會不會成為妹妹的包袱呢？ 要在以前，家裡有愛奇兒，通常就是父母無私的付出一輩子的心力，最後再託付給其他家人繼續照顧，只是每個人都有自己的生活和小家庭，這對照顧者都是長期金錢和心力的考驗，甚至可能造成無法負擔的家庭悲劇，因此尋求外部支援是必要的。 愛奇兒家庭可借助社會的力量 除了政府有一些相關資源，社會上有很多社福團體，對各類弱勢族群提供人力或金錢的協助，尤其對照顧者提供身