蔣秀珊CFP

作者：蔣秀珊CFP 表姊退休領438萬元，我的勞退有多少？ 最近中秋節一家老小歡聚烤肉，美瑛聽到自己的表姊最近要退休了。表姊說自己辛辛苦苦工作了40年，好不容易撐到退休了。算了一下退休金，每月可以領到 28,396元的勞保年金，另外還有一筆 438萬元的勞退退休金。 美瑛很羨慕表姊，也不禁開始思考：「那等我退休的時候，我能有多少退休金？」 最近也有不少媒體報導，勞退基金投資績效亮眼，讓許多人開始好奇： 「我到底有多少勞退？」 「勞退基金賺錢，我有分到嗎？」 「我的勞退增加了多少？」 「我是不是也應該考慮自提6%？」 其實，這些問題都跟我們自己的退休生活息息相關。勞退不是別人的事，而是每個上班族都應該關心的退休資產。 什麼是勞工退休金（勞退）？ 退休金，大致可以分成三個來源： 我們要談的就是第2層：【職業退休金】勞退新制。 先搞懂：你是勞退新制還是舊制？ 我國勞退制度在民國94年7月1日實施新制，簡單來說： 94年7月1日以後到職：一律適用勞退新制。 94年6月底以前已到職，且當時仍在同一事業單位工作：可依規定選擇適用新制，或繼續適用舊制。...

作者：蔣秀珊CFP 前幾天，鄭哥很緊張打電話問我：「秀珊，我媽媽以前幫我買的保單，被保險人是我。現在媽媽過世了，這張保單是不是就會自動變成我的名字？」 我的回答：「不會！」 很多人都會以為：「被保險人是我，那媽媽過世後，保單就會自動變成我的？」 或者：「保費一直是媽媽繳的，媽媽過世了，這張保單是不是就自動失效？」 其實，都不是。 因為保單上的「要保人」是一個重要契約角色，當原本的要保人過世後，後續的保單權利義務要如何處理，必須依照保單條款、保險公司的規定，以及實際的繼承關係來辦理。 所以，媽媽過世後，不要以為保單會「自動」轉到自己名下，而是要「主動」來辦理「要保人變更」的問題。 先搞懂保單裡的三個角色 很多人拿到保單，第一件事是看「保額多少」、「保費多少」。 卻很少注意：誰是要保人？誰是被保險人？誰是受益人？ 我們先把這三個角色搞懂。 網路上流傳一段非常動人的保單金句，完美詮釋了保單上的角色： 要保人： 是付出愛的人（因為是他簽約、付保費，一肩扛起責任）。 被保險人： 是享受愛（擁有保障）的人。 受益人： 是接受愛（承接照顧與金錢）的人。 保險業務員：...

作者：蔣秀珊CFP 骨折醫藥費19萬元，領到49萬理賠 48歲的王哥，是一所高中學校的公務主任。某天因電腦教室天花板電燈故障，他陪同維修人員前往察看，沒想到下摺疊梯時，不慎踩空跌落，造成鎖骨與肋骨骨折。 送往就醫住院10天，接受胸「胸腔內視鏡併左側肋骨骨折固定手術」及「鎖骨復位內固定手術」，醫療費用超過19萬元。 王哥驚訝地說：「只是跌倒一下，怎麼會花這麼多？」除了醫療費用，他更擔心的是休養期間沒有收入，生活開銷該怎辦？ 收到消息後，秀珊立即協助整理資料並送件理賠，很快核發理賠金，總理賠金額49萬元，不僅補足醫療支出，也讓他安心休養，不必急著帶傷回到工作崗位。 回頭看這份保單，王哥已投保25年，主約已繳滿20年，享有終身保障了。但附約仍需每年持續繳費。每次收到繳費通知，他總會問我：「附約可以取消嗎？是不是不用再繳了？」 我的回答始終一樣：真正最常用到的醫療、意外、實支實付等保障，大多都在附約裡。 因此，我一直建議他保留下來，王哥才勉為其難的繳交附約保費。這次意外，也證明當初沒有取消附約，是非常正確的決定。 骨折險是什麼？在賠什麼？...