郭孟鑫

作者：郭孟鑫 你有聽過拿鐵效應嗎？ 指的是單筆不大、常常重複的小額消費，天天一點點，最後累積成一筆可觀的錢。 這篇不算一杯拿鐵，改算你的日常消費。來看看如何透過簡單的步驟，來幫助你快速致富。 一年多出22萬的資金的方法 少用一個訂閱：一年多出3千6 假設有一項幾乎沒在用的訂閱，每月扣款 300 元： 300 × 12 ＝ 3,600 元 每月扣款時像沒花，連扣 12 個月就是 3,600 元。你可能早忘了自己訂閱過，平台倒是每月準時想起你。 少喝一杯手搖：一年多 2萬3 假設每天一杯 XX嵐波霸奶茶，每杯 65 元： 65 × 365 ＝ 23,725 元 這裡只計飲料支出，畢竟少喝一杯，不代表健康或醫療的支出就能直接取消。至於微糖微冰是不是能讓波霸奶茶瞬間變的比較健康，就留給自己的良心回答。 少出一次國：一年多 36,000 假設一年一次日本五天四夜，機票、住宿、交通、餐飲與購物總共抓 36,000 元： 少一次，一年省 36,000 元。 這是整趟旅行的估算。若這趟是為了自己想去，當然是旅行；若主要是為了發限動、跟風打卡，最後還被當免費代購，那就順便把帳單...

作者：郭孟鑫 42 萬元，就能微退休嗎？ 先說答案：如果每月必要支出是 3 萬元，並另外保留 3 個月的收入緩衝，微退休 3 個月約需 29 萬元、6 個月約需 42 萬元、12 個月約需 68 萬元。 微退休不是永久退休，也不是毫無計畫地離職，而是在財務可承受的前提下，暫停全職工作一段時間，再重新啟動收入。 微退休真正要準備的，不只是休息期間的生活費。還要把進修、旅行或陪伴家人的計畫支出、突發狀況，以及休息結束到重新有收入前的空窗一起算進去。 這些金額不是所有人的公定價，而是同一組條件下的情境答案。真正的微退休門檻，取決於每月必要支出、休息時間、計畫內容與重新賺取收入的緩衝。 微退休半年42 萬元，怎麼算出來的？ 以 28 歲的小嘉為例。她打算離開工作半年，回屏東陪伴家人、學攝影，之後以接案+兼職+重新就業的方式恢復收入。 沒錯 ~ 她已經先找好了收入。 以下試算採用這些假設： 完全沒有固定薪資 6 個月。 每月不可中斷的固定支出 12,000 元（如：房租、貸款、保費與孝親費）。 每月飲食、交通與日常生活費 18,000 元。 攝影課程、器材及移動預算...

作者：郭孟鑫 每個月能拿來規劃的錢只有 5,000 元，卻有業務員告訴你：買一張投資型保單，就能「一邊做投資、一邊買保障」( PPAP？)。聽起來很吸引人，但真的划算嗎？ 我用同樣每月 5,000 元、同樣 200 萬壽險保障，比較兩種做法： 把保障和投資綁在一起的「變額萬能壽險」 「定期壽險加低成本 ETF」的分開買，也就是另一派常說的「投資歸投資，保險歸保險」 還是先說結論，算完 30 年你會發現：兩邊的帳面資產其實很接近，但把「保障」一起攤開來看，答案就不一樣了。 「定期壽險＋ETF」能保有完整的 200 萬保障。對每月只有 5,000 元的小資族來說，把保險和投資分開，資金運用更有效率。 每月只有5千，更要精打細算 預算越少，越輸不起被無謂扣掉的成本。當你每月只有 5,000 元，任何一筆被抽走的費用，都是本來可以拿去複利成長的本金。 所以重點是「哪個能讓最多的錢留在你的資產裡，同時把保障做好做滿」。 投資型保單：保費遞減，但先扣一大筆費用 先看情境 A：買了一張安X人壽的變額萬能壽險（甲型）， 200 萬壽險保障，每月投入 5,000 元。...