顧問技能

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 惠芳參加了理財好聲音「投資工作坊」，實測美國財務規劃系統RightCapital英文介面，因此，寫下這篇實測文，跟台灣的理財顧問分享這套美國財務規劃系統。   介紹一下RightCapital，它以財務顧問視角建立流程，透過客戶暱稱資料建檔(Profile)，保護客戶個資，財務問診整合財務目標(Goals)、收入(Income)、支出(Expenses)、儲蓄(Savings)、資產負債(Net Worth)，產出視覺化圖表，藍圖(Blueprint)用家庭系統表呈現淨資產、透過時間軸圖示財務目標和重要的收入支出。   互動中可以深入了解客戶價值觀、退休(Retirement)、教育(Education)、投資(Investment)、保險(Insurance)、傳承財產(Estate)列遺產清單如遺囑、意定監護、信託、受益人等進度追蹤和美國遺產稅分析，財務系統精算全生涯現金流，顯示資產負債表、現況投資市場組合、淨資產圖表在動態儀表板(Dashboard)，最關鍵的財務目標達成率，和財務顧問討論調整執行方

作者：莊仁和Jason 獨立財務顧問，應該加入團隊？還是選擇個人執案？ 我擁有CFP國際理財規劃顧問證照、人身/財產保險經紀人，投身財務顧問產業邁入第六年，已經完成了超過190件的財務規劃、稅務規畫。 過程中，也認識越來越多有志於加入理財規劃產業的顧問，大家的背景與職業路徑不盡相同，但都有著共同的理念要推廣理財規劃。其中不少人會詢問我，到底是加入目前僅存的幾家理財規劃公司好？還是自己個人執案比較好？ 這篇文章以我的經驗出發，給大家在選擇時做參考。 1.客戶觀感的差異 獨立財務顧問，第一個面臨的問題是有沒有客戶，而客戶對顧問的觀感，很大程度影響了是否願意信任顧問，並且進行理財規劃。 對客戶來說，個人執案的顧問必須完全靠自己的個人魅力與專業氣場，取得客戶的信任，如果能夠在言談中展現出強大的自信與專業能力，就不容易受其他因素影響，但相對的也少了團隊作戰給人的安定感。 相反的，如果是加入團隊，客戶一方面會評價顧問的個人能力，一方面也會在顧問服務的基礎上，綜合考量團隊呈現出的形象，團隊運作得好自然加分，但如果在服務流程中銜接不順暢，就反而降低了客戶的信任。

作者：呂崴 寫作陪伴計畫從2023年到現在，進行了半年時間，陪伴每位學員每個月寫出一篇文章。本文統整了理財顧問寫文章時，常見的5種卡關，包含：想不到題目、沒時間寫文章等等。 1.想不到文章題目 文章的題目靈感，建議從身邊客戶、新聞、熱門討論觀察起。從客戶一直問的問題、新聞一直在分享的議題、臉書社團熱度很高的討論，都是理財顧問可以下手的題目。 如果有好的題目，一定要將題目「做好庫存」，先把靈感存起來，完全不擔心沒有文章靈感的問題。我自己是成立一個只有我自己的LINE群組，把文章靈感用打字、截圖、分享連結的方式放在群組中。 2.題目猶豫不決 但有時候，靈感太多也會帶來困擾。曾經有學員問我A題目跟B題目，要寫哪一個比較好？還是應該把A+B兩個題目融合起來寫？ 我的思考點是： (1)   先思考哪個題目可以變現？可以變現的題目效益大，當然要優先處理。 (2)   哪個題目具有時效性？有時效性的題目，也要優先處理，像是報稅相關的題目，一定要在年初就開始準備。 (3)   哪個大家比較有興趣？如果無法決定，可以詢問親朋好友給意見。 3.不知道怎麼點出框架..

作者：呂崴 顧問寫文章的許多痛點，都一一寫文章分享過。從 怎麼找文章靈感 、 怎麼點出文章架構 、 文章應該寫多少字 ，本次要分享的是怎麼寫好一篇文章的結論。 文章的結論，是一整篇文章的收尾，也是讓讀者留下印象的重要部分。我認為一篇好文章的結論，應該包含以下３點： 點列文章重點 強調個人看法 提出行動呼籲 1. 點列文章重點 讀者看到文末的時候，通常已經頭昏眼花，甚至是腦袋放空。非常建議用點列的方式來寫文章結論，協助讀者回想~剛剛看到的文章內容&掌握重點。用換句話說的方式，確保讀者對文章的核心有清晰理解，讓讀者收穫滿滿。 如果你常看我的文章，一定會發現我非常喜歡用點列的方式寫文章。讀者看網路文章時，通常處於輕鬆、半放空的狀態，如果無法提供簡單易懂、內容有深度的文章，會被網路所淘汰。 2. 強調個人看法 除了點列重點，結論也應該簡單易懂，不要延伸太多、不要再加入新的看法。將焦點放在作者在文章中提出的觀點看法，讓讀者對顧問所提出的觀點有認同感。 之前寫定期定額買0050的心得文，就在結論給出我自己的經驗總結。「我認為定期定額重要的是：長期投資、投資心

作者：郭孟鑫&ChatGPT3.5 金融領域現在可說是風起雲湧，而AI的蓬勃發展給了傳統理財顧問一個新的工具。這篇文章將討論顧問如何巧妙運用AI，解決理財上的各種難題，給你一個更智慧、更貼心的理財體驗。 傳統理財的煩人事：等待的無奈 理財顧問是不是老是讓你等來等去，回應速度超慢？ 彷彿你剛知道自己中了頭彩，興奮地打電話給顧問，可卻發現等了三天都沒有回應，你的興奮瞬間被冷水澆熄。這時，想像一下，有了AI小助手就像是給顧問裝上了一個超快速回應引擎，確保你的好消息能夠迅速傳達給顧問。 有AI即時通知和自動回答，可以在你想問問題的時候隨時提醒顧問，而且能秒懂你說的話，讓溝通更順暢。 有個性&量身訂製的理財規劃 是不是覺得顧問給的理財建議都差不多，沒有特別為你量身訂做？ 當你告訴顧問你想要安穩投資時，卻收到了一份高風險、高報酬的建議，猶如你要去賞花，顧問卻建議你去爬山。 這時，希望有個AI助理像是你的理財嚮導，精準了解你的需要，為你提供更符合實際情況的理財建議，就像是一位貼心的導遊為你開啟定制的旅程，提供更符合你需求的個性化建議，讓你的理財規劃能更加貼心。

作者：呂崴 你願意付出多少時間、金錢經營網路？ 理財顧問要經營網路行銷，絕對不可能完全委外經營。理財顧問自己一定得付經一定的時間成本。主因是理財顧問的服務內容，具有高度專業性，網路行銷的文章，幾乎無法透過他人代筆完成。 往下閱讀之前，希望你先思考： 願意每週付出多少時間？ 願意每月付出多少金錢？ 網路行銷至少要做：內容+社群 理財顧問做網路行銷，一定要做的兩件事情，分別是產出內容，有了內容之後，把內容推廣給更多人知道的社群經營！ 1.產出文章要花多少時間？ 依據「寫作陪伴計畫」的學員回饋，完成一篇文章的時間大約是4~6小時左右。如果你是獨立進行，加上找文章圖片、上架到部落格，需要的時間約8小時左右。熟練以後，會慢慢越來越省時。寫文章有沒有更節省時間的做法，其實有，歡迎加入文末的社群跟我們一起討論~題外話，我寫完這篇文章約100分鐘，作圖與上架文章20分鐘，約莫2小時完成。 2.社群經營要花多少時間？ 如果設定每個月在社群分享一篇文章，所花的時間約莫半小時可以完成。此外，建議每週在發一則自己的心得短文，可以是針對時事議題、讀書心得、課程參與、顧客回

作者：張惠芳CFP   考取AFP心路歷程 連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以 「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」 ， 第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎 ，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製 yutube影片 ，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。   了解 AFP和CFP考試規則 後，2023年1月，報名了 金融研訓院的課程 ，國內理財規劃人員 ＋金融市場 可以抵 M1基礎理財規劃課程 ，2年以上保險從業人員可以抵 M2風險管理與保險規劃課程，國內信託業務員＋投信投顧相關法規抵M4投資規劃課程，所以報名M3員工福利與退休金規劃、M5租稅與財產移轉規劃及M1-M5總複習 線上課程 共120小時， 作為居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，我的讀書策略是「 活在當下 」，同時做好時間管理和壓力調適。當開始讀書、上課或寫題目時，就會進入 專心模式 ，這樣我才能高效學習，充分理解所

作者：張惠芳CFP   考取CFP心路歷程 連續2年參加 FPAT（臺灣理財顧問認證協會） 財務規劃書比賽，第一次以 「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」 ， 第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎 ，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製 yutube影片 ，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。   2023年5月公布AFP成績通過。緊接著在9月挑戰了CFP考試，並在11月通過。這成為了我今年最好的生日禮物。當我得知這個好消息，我忍不住跳起來歡呼，心中充滿了喜悅。這不僅是個人成就，也是對我的兒子展示終身學習和成長的重要性。   作為一名居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，既要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，同時還要在假日探望母親和婆婆，安排國內外旅遊和聚餐。在這樣的「三明治家庭」中，如何在家庭、工作、健康、學習、興趣和朋友這六大功課中找到平衡，是一個巨大的挑戰。我的策略是「 活在當下 」，同時做好時間管理和壓力調適。當我開始讀書、上課或寫案例題目時，

作者：呂崴 網路行銷好處：獲客、變現、提高知名度 理財顧問經營網路社群（FB、LINE等），可以累積粉絲量、提升顧問自己的知名度。其次，累積粉絲的同時，也有等於吸引潛在客戶，進而做網路變現。 基於網路行銷的三個好處，可以擴大顧問的客戶圈，是有做有加分的理由，但並不是顧問非做不可的原因。目前台灣社群的財經網紅圈，都以非專業的顧問為主流。正如2023/12/13的理財顧問論壇，劉宗聖理事長有一段話的意思大概是「目前台灣，是YT取代CFP等專業理財顧問在向消費者溝通。」 我覺得非常認同這段話，而且有更深刻的想法...... 1.找回「客戶優先」的價值 非以客戶利益優先的YT、網紅，有太多奇怪的投資方式或業配商品，導致消費者容易盲目跟隨。具備專業證照的顧問，有機會找回以投資人利益為優先的價值觀，獲得客戶的信賴。 備註： CFP 、 AFP 、 RFA 等證照，都以 「投資人、客戶利益 優先 」為最高目標！ 2.網路充滿錯誤的投資觀念&資訊 沒有取得專業認證的網紅部落客，容易有錯誤的投資理財觀念。我也聽麥道森提過有網紅分享錯誤資訊。最近比較紅的實例，應該屬

作者：呂崴 網路時代，大家都習慣划手機，快速看過內容。精簡、條理的文字，通常更受到讀者歡迎。而在寫作之前，還有一個常被忽略的寫作關鍵，能讓文章更平易近人，那就是一個清楚的「文章架構」。 文章架構是什麼？ 文章架構就是一篇文章的組織方式，包括前言、正文、結論等部分。通常文章有個前言引起注意，也可以用故事、新聞作為開頭。中間是主要正文，最後做個總結或提出結論。 寫網路專欄的文章架構，確認主題後，下一步是點出每一個段落的重點，並直接將文章架構當作段落標題，又能協助讀者快速理解段落重點，一舉兩得。 延伸閱讀： 理財顧問怎麼發想客戶有興趣的文章主題&尋找題材呢？ 寫文章前，先列出文章架構的好處 組織思緒：先思考過文章架構，可以更有目標的寫文章，內容不容易走偏 節省時間有了明確的文章架構，你會知道每個部分應該包含什麼內容，不需要在寫作過程中反覆思考結構。 確保邏輯性：使讀者可以清楚快速了解文章論點，更容易被說服。 點出文章架構的3個步驟 1.確認主題句 簡單寫下文章主要傳達的主題句。這是整篇文章的核心，盡量不要超過3句話，最後可以將主題句，調整為文章題目。

作者：呂崴 在臉書看到一篇綠角被仿冒的詐騙文。令人感嘆的不是詐騙盛行，而是詐騙的文案與行銷，真的做到非常頂尖，不得不給一個大拇指。 以下，我試著從文案跟行銷兩個角度拆解詐騙集團的討論，有興趣從事網路行銷、品牌、寫文章的顧問，也可以了解詐騙集團是怎麼有計畫性地進行詐騙。 文章開始前，請先看下圖，是詐騙集團的FB貼文。 一、跟詐騙學行銷策略 1.冒充權威 詐騙集團在這裡冒充了一位投資前輩 綠角財經筆記 ，來增加自己的可信度。此外，詐騙集團的敏銳度也非常足夠，2023年，黃仁勳、蘇姿丰訪台時，詐騙也都及時推陳出新，仿冒這兩位企業家，誘騙民眾。 2.訴諸情感 仔細看這篇偽綠角的詐騙套路是：我也是從很弱小的起點開始，也是沒錢沒背景。我曾經跟你一樣弱，但我不放棄，讀了上百本股票書、我跟10位大師學，所以我成功了。 現在，我賺錢了，將我的資源分享給大家，最後暗示讀者：只要你願意，也可以跟我一樣「從台股提領千萬」。嗯，真的是好棒棒呢~ 3.隱匿風險 各位顧問一定很清楚的知道，任何投資都伴隨風險。但詐騙集團不會主動提到投資風險。只會提到從台股提領千萬、抱到翻倍報酬

作者：佳芬 寫作陪伴計畫 ──專業&高效協助你寫文章上稿的最佳團隊！ 理財規劃顧問創造價值的3個關鍵 身為理財規劃顧問，我一直深信要在這競爭激烈的領域中獨樹一格並創造不可取代的價值，需要認真思考3個關鍵因素： 1.不斷提升專業水平。 2.多元化人脈網絡，擴展客戶群體。 3.建立個人品牌形象。 前兩者需要個人努力，但若能有一支專業團隊協助實現第三個目標，這將是我夢寐以求的事情！我長期以來一直渴望開始撰寫部落格並發表文章，但不知從何著手各種問題一直讓我踟躕不前。 寫作陪伴計畫：系統性每月產出文章 通過參加「寫作陪伴計畫」，我得到了極具經驗的行銷寫作專家呂崴、大錢先生的指導，他們分享了文章寫作技巧和主題選擇的寶貴建議。麥道森則從行業角度提供了文章素材和靈感。 此外，有一群同學，我們相互交流意見，彼此觀摩文章。每個月的線上會議更是激勵我們前進，設定下個月的目標，雖然總是在截止日最後一秒鐘才交文章。現在我每個月系統性地在理財平台上架經過校稿的熱騰騰文章，這實在是我以前非常難以想像的事情。 寫作：不是等很厲害才開始，是開始才會變得很厲害！...

作者：佳芬 延續上篇文章「 理財顧問要知道的事：投資組合健診、品牌、客戶服務 」中，提到我從投資工作坊學到投資金律中的，生存者偏誤及避開9個常見的韭菜行為，幫助我在工作上輔導客戶進行資產配置決策時，可以當成小提醒：「不要太過依賴標的過去的績效，不要在意短期的損失，以及專注在整體的投資組合報酬，而不是個別的投資標的績效。」 財務顧問第一步：注意客戶理財心態＆財務目標 當我有機會被邀請分享專題：「理財先理心，養大你的資金池」時，很多朋友看到標題開始很熱絡討論「理財先理心」，也就是行為財務學的部份。 這讓我想起在為客戶做理財規劃及建議時，最先要注意的就是客戶的理財心態及財務目標。因為心是所有作為的根本，包含做任何的財務決策，要先透過傾聽客戶的內在需求，理解客戶的心情，釐清客戶的財務目標，才能與客戶共同討論出適合的資產配置標的與規劃的先後順序。 投資心理和行為財務學的原則，對於理財規劃來說非常重要。如果能夠了解和管理個人的情感反應和心理偏誤，可以幫助客戶更好地管理他們的資產，避免常見的投資錯誤。以下總結5點建議。 1.理財心態為首要 正確的理財心態是任何

作者：呂崴 每次有新的顧問加入寫計畫時，可能都會忽略一些寫文章的小細節，因此，本篇文章整理了5個常被忽略的重點。 1.使用全形標點 文章的逗點、句點、驚嘆號、冒號，一律建議使用全形標點符號，比較便於對齊之外，讀者也比較好閱讀。全形標點長這樣「：！、，。」 TIPS：怎麼切換半形字元&全形字元？按Shift+空格鍵，就切換囉！ 2.把讀者當成小白 很多理財顧問在撰寫投資理財文章時，寫到專有名詞，務必記得內容要由淺入深。就是把讀者當成小白痴，用最簡單的話，解釋艱困的金融知識觀念。 TIPS：像是年化報酬率、可轉債、殖利率，這些專有名詞並不是ㄧ般民眾都能理解的，若文章有提到，建議先簡單說明一下。 3.多多舉例說明 關於投資理財類文章，單純講一個觀念其實非常無聊。可以在文章中加入故事來舉例說明。除了比較平易近人好閱讀之外，讀者也更容易理解觀念。 TIPS：想像一下，若介紹可轉債的文章只有寫定義，沒有舉例提到有哪些可轉債商品，這合理嗎？ 4.搭配一張壓字首圖 文章首圖指的是讀者打開文章時，會看到的第一張圖，也是文章被放在FB時會出現的圖片。這張圖會決定讀者

作者：佳芬 作為財務顧問，我深刻理解在投信領域提供全面的理財建議的重要性。投信是一個相對複雜且不斷變化的領域，需要我們持續更新投資知識和專業技能，以確保我們能夠提供客戶最優質的服務。 在我的主要工作中，我與約2000名壽險業務同仁合作，協助他們銷售投資型保單和共同基金。我認識到這群同仁代表著更多的客戶大眾，因此我的影響力可以擴大到更廣泛的群眾。我希望幫助這些同仁更精進投資知識，讓他們能夠向客戶傳遞正確的理財觀念，並在保障客戶未來財務目標的同時，實現他們自己的專業成長。 精進顧問的投資實務經驗 當我透過理促會聽到Andy(麥道森)要開第二期投資工作坊，看著第一期的學員都是很厲害的前輩們而心生羡慕，再聽完工作坊的主題:「用10堂課打造實戰能力，帶領客戶進行一場10年的實戰」時~哇我更有興趣了！因為這堂課的用意就和我對自己的期許一樣，精進身為顧問的投資實務經驗，陪伴客戶進行長期的投資實戰！ 這堂課主要的研讀書目有 1)投資金律 2)全方位理財的第一堂課 從工作坊學到：生存者偏誤、計算報酬率、避開韭菜行為 透過理財工作坊，我從Andy(麥道森)身上學到