顏呈芬CFP

作者：顏呈芬CFP 一個人，更需要為自己打造一張完整的保險安全網。 幾年前，有一位30多歲的單身女性來找我做財務與保險規劃。她工作穩定、收入不錯，也很有理財觀念，平常有投資基金與股票。 談到保險時，她笑著說：「我沒有小孩，也沒有家庭負擔，好像不太需要買保險吧？」這其實是很多單身族常有的想法。因為沒有家庭責任，似乎就不需要太多保障。 於是我問她一個問題：「如果有一天你生病了、無法工作時，誰來照顧你？」 她想了一下說：「好像真的只有我自己了。」 這正是許多單身族容易忽略的事。沒有家庭負擔，不代表沒有風險。有時候，越是單身，越需要為自己準備好完整的保障。因為當風險來臨時，能依靠的往往只有自己。 沒家庭，單身族需要保險嗎？ 許多人認為保險主要是為家人而準備，例如：萬一身故，留下生活費給家人、留下教育基金給孩子、留下還房貸的錢給配偶。因此很多單身族會認為：「我沒有家庭責任，應該不需要保險。」但其實這只看到了壽險的一小部分功能。 保險最重要的意義，是轉移人生中無法承受的風險。例如：醫療費用、重大疾病、失能或長照、收入中斷。對單身族而言，最大的風險往往不是身故，而是...

作者：顏呈芬CFP 今年在一次寒流來襲，氣溫驟降時，小娟的哥哥某天在家中突然昏倒，緊急送醫仍回天乏術，醫師判定死因為「心肌梗塞」。 小娟一直記得哥哥曾説過：「如果哪天我走了，家裡會有500萬的保險理賠，不用太擔心。」 但實際申請理賠後，卻只拿到100萬的理賠金，當場傻眼。 哥哥留下兩個還在念書的孩子，房子還有300萬貸款，全家原本都想仰賴這筆保險金支撐生活。 我協助檢視保單後，才發現關鍵問題在於他的規劃是： 終身壽險：100萬 20年期定期壽險：400萬 而這張保單今年已經是第22年，也就是說400萬的20年期定期壽險在2年前就已經到期，保障已經終止。還有效的，只剩下終身壽險100萬。這個案例，其實在保險實務上很常見。很多人以為自己「有買保險」，卻忽略了保障期間早已結束。 接下來，我們就來看看：終身壽險與定期壽險，到底差在哪裡？ 終身壽險是什麼？ 終身壽險介紹： 終身壽險，就是保障一輩子的「人壽保險」商品。只要保單有效，被保險人無論何時身故，保險公司都必需依約給付保險金給指定的受益人。這筆保險金的目的，是在家庭突然遭遇變故時，減少經濟衝擊，守護家人的基...

作者：顏呈芬CFP 一群好朋友聚在一起聊天，話題不知不覺聊到退休。有人問：「如果退休後，每個月需要5萬元生活費，到底要怎麼準備，才做得到？」 退休後，每月能有5萬元穩定的現金流，是許多人心中的理想。但要達成這個目標，需要準備多少退休金？每月要存多少？存多久？用什麼方式投資？ 這篇文章，會從實際計算開始，再談實務做法，一步一步帶你看懂退休後每月領5萬元，如何真正落實。 ５萬元對於多數台灣退休家庭來說，是能維持基本生活，但今天先以「單人退休生活」為例，5萬元是一個 實際、可達成 的目標。 要每月領5萬，需要準備多少退休金？ 要每月能領５萬、一年領60萬，到底需要多少本金？ 方法1：完全不動用2000萬本金，只靠利息 若希望終身只領「利息」，不動本金，假設年化報酬率 3% ： 一年要領 60萬 本金 × 3% = 60萬 本金 ＝ 2,000萬 一年要領60萬，每月領5萬，若不動本金的情況下，本金至少要有2千萬。這種方式最保守、安全，不怕活得太久，但門檻相對較高。 方法2：可動用1100萬本金，讓退休更有彈性...