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作者：賴惠玲 風險不是不會發生，而是你準備好了嗎？ 真實案例，小陳懷抱著多年夢想，存夠資金開了一間牛排店。開幕後生意興隆、顧客絡繹不絕，一切都正朝著理想藍圖邁進。但就在某天，廚師在幫忙外出送貨途中發生交通意外，不幸身亡。這場突如其來的意外，不僅讓店裡少了主力人手，也讓小陳必須面對龐大的身故補償與職災責任。原本賺來的資金瞬間耗盡，甚至差點無法繼續營業。 這並不是特例，而是許多開店創業者可能面臨的現實寫照。不論是餐飲業、服飾業、美容業還是零售業，只要開門營業，就無法避免「風險」的存在。顧客在你店裡滑倒、吃壞肚子、員工在搬貨時受傷、火災燒毀裝潢、颱風導致營業中斷——這些都是老闆每天可能面對的風險。 舉例來說，餐廳若地板濕滑，顧客跌倒受傷可能要賠數萬；餐飲業更是高風險行業，明火、油煙、熱湯、油鍋，稍一不慎就可能釀災。而店內員工一旦於工作中受傷，雇主依法必須負起補償或賠償責任。 有些老闆會覺得「我這麼小一間店，不會那麼倒楣吧？」但風險從不挑對象，只挑沒準備的人。與其事後花錢收拾，不如事前用保險轉嫁風險，讓自己創業之路走得更穩。 根據金管會統計，企業面臨最常

作者：賴惠玲 「元大台灣50（0050）」身為台灣第一支ETF，它追蹤的台灣50指數涵蓋了台股市值前50大龍頭公司，是許多長期投資者的首選。 2025年6月，0050進行「一拆四」的股價分割作業，拆分後每股價格預估將從180元降至約45元。6月10日是拆分前的最後交易日，6月18日則是拆分後的恢復交易日。 那麼問題來了： 拆分後的0050，還是首選嗎？和同樣追蹤蹤台灣50指數的「富邦台50(006208)」相比，又該怎麼選？ 延伸閱讀： 0050股票分割「1拆5」，有什麼影響？可以進場買嗎？ 0050拆分後的影響 0050的拆分方式與新價格預估 這次的「一拆四」，代表原本持有的1股0050，會變成4股，而價格則會從約180元降到約45元。資產價值不會改變，只是切成更多份。拆分後也不會改變你原本持有的總價值，也不會直接影響ETF的基本面。拆分只是「表面價格」變低，實際市值與投資部位並未改變。這就像把一張100元鈔票換成四張25元，總金額還是100元。   0050拆分後對流動性與成交量的影響 股價變便宜，有助於吸引更多中小資投資人入場。尤其對於定期

作者：林毓琇CFP 身邊很多朋友都在規劃出國，尤其是去日本旅遊的人最多，每天都有人來銀行換日圓。很多人問我：「要怎麼換日幣才划算？」 加上，近期美元大幅波動下跌，也多人好奇：「是不是也可以趁著美元便宜，多換些美元放著。」 日圓、美元，這二大熱門貨幣的換匯背後，除了針對是旅途花費準備，還包含掌握資產配置的關鍵。本篇文章就從日圓和美元匯率應該買在多少比較適合，並分享聰明換匯的方法，協助大家在旅遊、投資理財，都能省得有感，兼顧消費和投資。 日圓台幣、美元台幣匯率 觀察匯率的歷史區間，可以利用相對位置判斷法。 1.台幣換日幣 台幣可換日圓看4字頭，4.2以上可分批，4.5以上是機會，低於4則保守。 2.美元換台幣 美元價格看3字頭，30開始分批買，30以下是機會，高於33則保守。 怎麼換匯，比較便宜？ 1. 分批買進 避免一次換匯，也怕買貴，可以分次來換匯，尤其是央行要發表會議前後，匯率的波動最大，務必多加留意。 2. 利用線上平台換匯 匯率是24小時都在變化的，銀行都有網路銀行可換匯，不用再跑銀行櫃台，且網路銀行匯率常優於臨櫃匯率，甚至有「優惠加碼」活

作者：黃韋欽Wallace   你是否也曾這樣經歷過： 股市跌到谷底，滿手現金卻不敢進場… 市場大漲創高，怕錯過，卻一追就套… 想投資，卻不知道「什麼時候是對的時候」 其實， 不是你不懂財報，不是你技術分析不好，而是你輸在人性。   今天想跟你分享一個觀念 來自傳奇投資人  霍華‧馬克斯（Howard Marks）  的經典著作《投資最重要的事》。書中提到的「鐘擺效應」，改變了許多人看待市場的方式。     鐘擺效應是什麼？為什麼重要？ 我們先來想像一個畫面： 一個大鐘的鐘擺，會在左與右之間來回擺動。它 永遠不會停在正中間太久 ，而是常常往極端擺過頭。在市場中，鐘擺不是鐵做的，而是 由「情緒」做的 。它在「貪婪」與「恐懼」、「樂觀」與「悲觀」、「過熱」與「冰點」之間來回擺盪。 霍華．馬克斯說：「了解市場鐘擺的運作，是投資人最重要的能力之一。」 因為 當你看得懂鐘擺的位置，就看得懂市場的情緒，也就能知道該進場還是退場。     為什麼市場常「過度上漲或下跌」？ 簡單一句話： 人性無法克服恐懼與貪婪 。 市場好的時候，大家爭先恐後進場，怕錯過機會 →

作者：劉碧鈴CFP 客戶鈴鐺小姐是一位保險觀念非常好的客戶，買保險35年來未曾理賠過。但她認為關於健康的醫療險真的很重要，雖然未曾理賠，但保費一樣一直保持正常繳費，最近做健康檢查，發現腎結石住院3天。 因為鈴鐺小姐在醫療險買的很完整，最後， 叮噹的醫療費用支出14323元，最後獲得理賠給付124679元。理賠金額是收據支出的10倍！ 叮噹投保的項目如下：實支實付型:1000/天共2份、定額給付型:1000/天共2份、手術型1000/天共2份、終身手術型: 1000/天共2份、終身住院日額型1000/天共2份。保費會因年齡、性別、投保期間等、保費會有不同。(請參考保險公司保費明細)，雖然花費不多，但保單規劃得當就能申請多筆理賠金。 接下來，我們一起來看看：醫療險如何買？怎麼賠？才能有最佳保障。 醫療險是什麼？保障哪些內容？ 醫療險主要目的在於分擔被保險人因疾病或意外所產生的醫療費用，減輕經濟壓力。 依據保障的內容和型態不同，醫療險可以涵蓋以下幾種主要保障： 住院醫療保險(實支實付型)：因疾病或意外住院時，給付每日病房費、住院期間手術費、醫療雜費等.

作者：蕭策 壽險主要的用途是在轉嫁我們「死亡」時所帶來的損害，保障我們的家人，讓我們的離開，盡可能不要造成家庭額外的負擔，畢竟一旦我們離開人世，對於至親來說，失去的不僅僅是情感上的依靠，也失去了你經濟上的支持，原本由你一肩扛起的責任頓時無依無靠，其中可能包含家庭生活費、子女教養費、長輩孝親費、房車貸支出、遺產稅支出等。 而要如何留給家庭「足夠」的保障，並且進行適合的規劃呢？壽險類型百百種，像是定期、終身，還有利變型、分紅壽險等等，該怎麼選則？讓我們一步一步看下來！ 不同的階段、不同的角色、不同的需求 在人生不同的階段，我們所擔任的角色、家庭的型態以及需求都不盡相同，而這些也都會影響到壽險保障所需要的額度。 單身族：處於一人飽全家飽的階段，責任較輕，主要為父母的孝親費 頂客族：尚未有子前，僅需考量夫妻，以及父母的孝親費， 三明治族：上有老下有小，往往是家庭責任最重的階段，需負擔父母的照護以及子女的教養，若又是家中主要的經濟支柱，責任會更加的重大。 空巢族：隨著子女成年後離家自立，責任逐漸降低，視情況持續負擔父母的照顧責任。 3步驟，計算你的壽險保額

作者：呂宛臻   結婚12年，直到老婆提離婚，才驚覺財產已被轉走近1億，詢問律師都無力追討！原來是妻子小盈佈局7年對出軌丈夫阿誠的復仇。   小盈與阿誠是外人眼中事業有成的恩愛夫妻，小盈在會計事務所擔任小會計，阿誠經營台中家族企業。當初阿誠為證明對小盈的愛，在登記結婚後隔天，就將名下北屯區2,500萬房產贈與給小盈。   此後三年間，小盈為阿誠生下一對可愛又聰明兒女，阿誠體恤小盈付出，陸續將西屯區3,800萬、北區2,800萬的兩間房過戶給小盈。   小盈覺得自己嫁對了人！婚後老公疼愛，小孩乖巧。直到婚後第5年，一次意外，她發現老公一直在外偷吃，情人不斷，雖然生氣難過，她沒有選擇對峙，也沒鬧離婚，而是默默展開報復計畫。   小盈一邊裝不知道，維持夫妻恩愛，一邊在背地裡，變賣她名下3間房產，因房價偏高，賣1年多才賣掉，近1億元，全部轉移走。但小盈依舊沒有伸張，沒有離婚，而是在他們結婚12年，才正式向阿誠提出離婚，整件事情才曝光。   阿誠才驚覺，自己送老婆近1億資產早就被賣光，錢也不知去向！他超氣，覺得信任且疼惜愛妻的自己，像被狠狠搧了一巴掌！但長

作者：張桂菁 25歲的小英，大學畢業後，就在車廠擔任行政人員。最近，媽媽因病過世，讓她非常難過。其實小英的爸爸早年就因意外離世了，媽媽過世後，家裡只剩她和20歲的弟弟，兩人相依為命。 媽媽離世後，一些後事需要用錢，小英才剛從大學畢業沒多久，也才工作沒幾年，手邊沒什麼存款。雖然小英的媽媽生前很有理財觀念，會存錢、投資股票基金，也有買保險。 但是，現在千頭萬緒，不知道該怎麼處理？也不知道哪些錢可以動用？如果還要繳遺產稅，又該怎麼辦？ 家人過世急需用錢，這三筆錢可以先動用 一個人身故當下，所有財產都變成遺產，在還未完成遺產稅申報前，是不可以私自動用的。短時間內，小英可以由三種管道先獲得現金處裡喪葬事務： 1.以被繼承人為被保險人的保單 依照保險法第 112 條規定，保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。 因此有指定身故保險金受益人的保單（包括指定為某些特定人或法定繼承人），不須等遺產稅完稅，就可以準備相關資料向保險公司申請身故保險金。交齊理賠證明文件後，沒有特別約定，受益人應於15日內可以收到理賠金。 2.

作者：李雪慈 現年66歲的梅姐是客戶陳老師轉介紹來諮詢的退休人士。某天我和梅姐約在陳老師家見面，我才剛遞完名片，請她也一起坐下來，就聽見梅姐一肚子氣滿腹的抱怨說著：「買了那麼多家的保險，結果要用到時卻不能賠？！」 我便安撫說：「發生什麼事情了？沒關係！保險不管買得多或少，最重要的是您要知道自己到底買了什麼？保障有什麼?我先來幫您看看您買了什麼保單？了解一下保障內容有哪些後，我們再來打算。」 原來梅姐的兒子今年已25歲，目前在英國工作，在寒假期間回來台灣度假而已，沒想到突然發生車禍受傷，在療程結束後想要申請理賠，卻因為服務人員說兒子沒有意外險而感到納悶且生氣。 於是，我便請梅姐將她帶來的所有保單資料拿出來，好方便來逐一檢視。把每個保單翻閱過後，心中有個底，其實這些保單不外乎有壽險、萬能變額壽險、醫療險、年金險，而其中一個保單裡有附加一個家庭型的意外險，如果照兒子的年紀推算，這張家庭型的子女意外險應該已經到期了！ 接著我問梅姐：「您之前有固定在做保單健檢嗎？」 這時，梅姐拿出另一個資料夾並回覆說：「是這個嗎？這裡有一份105年那時候整理的資料。」..

作者：孫國城 第一期乳癌治療至少50萬 上週，一位客戶陳小姐帶著厚厚的醫療資料來找我，辦理癌症險理賠。陳小姐是個45歲的女性，在例行健康檢查時被診斷出罹患乳癌。   當她拿出保單，我看到她5年前投保了一份標榜可以「全面防護」的癌症險。但是當我開始為陳小姐整理申請資料時，才發現她的情況屬於「第一期乳癌」，而她的保單對原位癌的理賠金額，僅為其他惡性癌症的20%。   「但醫生說我需要做手術和放射治療，花費至少50萬...」陳小姐眼中含著淚水說道。   這樣的情況並非個案，而是我在協助癌症險理賠工作中經常遇到的問題。許多人直到需要理賠時，才發現保單條款與自己的理解有所差距。   面對現代醫療環境來看癌症，有四個「好」值得大家思考，也更要注意癌症保險理賠中常見的爭議，買了保險，更要賠好賠滿才有幫助。     癌症的好快、好多、好治、好貴 好快：癌症時鐘年年快轉 根據衛生福利部國民健康署最新統計，台灣每年新增癌症病例已超過11萬人，平均每4分47秒就有一人罹癌。   好多：癌症蟬聯死因榜首 自1982年起，癌症已經連續42年蟬聯國人十大死亡原因的榜首，更是

作者：蔣宜臻 現代人生活忙碌，工作壓力大，作息不正常，三餐老是在外，已經是常態，食安問題、環境污染問題等等都是潛伏的隱憂。 根據衛福部統計：112年10月，重大傷病領證已經突破百萬大關了，也就是23個人會有一個人領到重的傷病卡。 而罹患重大傷病可能需要龐大的醫療花費，這時許多家庭就會面臨到一人生病，全家拖垮的嚴重危機，早期的保險提前給付100%的功能，現在大概只剩下重大傷病險了。 接下來，讓我們一起來了解一下什麼是「重大傷病險」？會保障哪些內容？什麼情況下會啟動理賠？ 重大傷病險是什麼？ 重大傷病險，是根據健保的「重大傷病項目」來設計的保險。簡單來說，只要不是先天性疾病或職業病，拿到重大傷病卡就可申請重大傷病險的理賠，超級簡單。 114年1月1日，衛福部公告的重大傷病，包含共有 30大類、超過300種疾病，保障範圍廣。 呼吸衰竭、腎衰竭都屬於重大傷病 一般比較常見的重大傷病包含了癌症、急性腦血管疾病，還有因呼吸衰竭需要長期使用的呼吸器，慢性腎衰竭以及容易意外造成的重大創傷燒燙傷脊髓損傷都在重大傷病範圍內。這些都可以申請重大傷病卡。保障範圍很廣，總

作者：莊仁和Jason 爸媽幫你出頭期款，好嗎？ 對許多月存萬元左右的小資族而言，買房置產常被視為一個遙遠的夢想。因此，當父母提出「我來協助頭期款，房貸由子女負擔」的建議時，往往讓人覺得是個難得的機會，似乎能一步到位地解決購房門檻問題。 常見的狀況是，部分年輕人在未充分評估自身長期負擔能力與未來規劃下便接受提議，事後卻可能面臨沉重的房貸壓力。這份來自家庭的好意，帶來的不僅是對擁有資產的期待，也常伴隨著對未來數十年財務承諾的潛在憂慮。 必須強調的是，接受這份家庭支持，絕不僅是單純的財務數字增減。它深刻地牽動著家庭成員間的關係與期望，並且將影響未來數十年的人生選擇、財務規劃。這個看似減輕負擔的提議，實則是一個需要高度審慎評估的「甜蜜負擔」。 因此，這篇文章就是要幫助你釐清思路！當爸媽說要幫你出頭期款時，別急著說好。接下來，從不同角度思考：你真的準備好背房貸了嗎？這個決定，對未來的生活、財務壓力、家庭關係，會帶來什麼影響？ 希望你能在看完後，更有方向做出適合自己的決定。(笑) 為何爸媽想幫忙買房？ 要做出周全的評估，理解父母為何提出協助購房的建議，是重

作者：邱冠敏   「年收入80萬，一年繳保費 20 萬，這樣是不是太多了？」 這是客戶Lisa最近問我的問題。Lisa還告訴我，為了繳保險費，導致生活日常花費有點緊繃，常常要靠刷卡才能維持生活，壓力超大。   事實上，這樣的情況在日常中非常常見。很多人買保險是為了安心，但卻不小心走到「買太多」反而讓自己生活壓力爆表。   那麼，一年該繳多少保費才算「合理」？   本篇文章從下面２個方向交叉運用，來幫助你對應自己合適的保險！ 用「年收入比例」來看你保費花太多還是剛剛好 用「身份類別」來決定你應該優先買哪幾種保險     1.年收入比例法：保費控制在10% 保險保障不是越多越好，以保險業界多年來累積的經驗法則來說，一般建議年保費佔年收入「10%」是一個比較理想的範圍，也就是個人每年支付的保障型保費，建議不要超過自己全年收入的10%。   我們來看客戶 Lisa案例： 年收入：80 萬 年繳保費：20 萬（佔比 25%）   結果呢？她告訴我：「生活費常常不夠，只好刷卡周轉，壓力超大。」這樣的情況就屬於「保障過剩」，長期來說會影響財務健康。...

作者：傅丞瀚   最近跟朋友小靜聚餐，他看著一張照片，突然有些感觸。照片中是一對年邁的夫妻分別躺在醫院的病床上，中間坐著一位年輕人，忙著左右兩邊照顧。小靜看完沉默了幾秒，然後淡淡說了一句：「我未來有一天也會變成這樣嗎？」 小靜和先生大約40歲，有一個3歲的小孩，最近剛買房，房貸約1500萬。雖然兩人都有穩定收入，但日子仍舊過得緊繃，工作壓力、育兒費用、房貸和生活開銷，樣樣都不能鬆懈。 她說：「如果我跟我老公老了生病，只有一個孩子，要照顧兩個人，真的很怕他會很辛苦，但要再生一個，又擔心養不起。」 在40歲左右的年紀，往往是人生責任最重的階段，上有老下有小，還要幫未來的自己做打算。 多數人總是將自身的未來規劃，放在整個家庭需求的最後一項。心裡總想著「等有錢一點再來規劃退休或長照吧！」 但問題是，如果風險在資產還沒累積起來前就來臨了呢？   提早準備：退休與長照 不需要有錢才能開始，而是開始了才可能有錢 退休與長照並不是要靠一筆大錢一次解決，而是透過 每月有計劃地投入與配置 ，逐步建構出來的安全網。特別是小家庭更要懂得善用有限的資源，換取長遠的保障。.

作者：Grace 2025年台灣正式邁入超高齡社會，每5人就有1位超過65歲。過去，我們多與家人一起終老，但隨著家戶人口減少、單身與無子化的成長。當老後到來，住哪裡、誰照顧自己？成了我們需要思考與面對的課題。   老後住哪裡？ 隨著台灣人口老化加速，傳統由家人照護的「在宅終老」模式正在改變。隨著少子化、單身化、家庭結構改變下，我們越來越常聽到身邊的人說：「老了，應該就是自己照顧自己吧。」老後的醫療、照護與居住問題，不再是家庭中自然解決的事，而是需要我們提前思考與規劃的。 「退休後要住哪裡？」成了一個準備退休時，必要的思考問題。 其中，「移居養生村」也成為越來越多人考慮的選項。養生村不僅提供居住空間，還有健康管理、生活協助、醫療支援，讓年長後能夠有尊嚴、有品質地生活。但想住進去，需要的不只是期望而已，更需要我們實際的財務準備。 ( 表格試算 : 以長庚養生村入住做為是算，並加計2%通膨。 ) 小王：提早規劃、以房養老、住養生村 40歲單身的小王，是業務工作者，收入波動大，所以他早意識到需要提早為理財做準備。13年前，他在台北父母家附近購置了一間3