不怕老後爭產、錢被亂花──安養信託讓阿公安享天倫

作者：彭彩蓮CFP

李阿公今年剛滿70歲，退休後開始享受生活，過著慢活人生，喜愛跟孫子、孫女一起散步、種花。但他心裡一直有個小擔憂：如果哪天身體不方便了，生活費用該由誰來管？要怎麼避免子女因為錢財而產生爭吵呢？

在一次偶然的聊天裡，李阿公聽朋友說到關於「安養信託」的事，感覺像是找到了老年生活的「財產守護神」。現在，他把財產的事，全權交給安養信託管理，安心享受天倫之樂，子女們也很放心不再擔心家務事。

相信，退休生活不只是一張悠閒的椅子而已，更是需要有周全的財務安排來搭配。

什麼是安養信託？

「安養信託」是將資產託付給金融機構，由專業人員依照你事先規劃的方式，來照顧你或你所愛的人晚年的生活起居、醫療保健、安養機構的費用等。

透過安養信託，資產不僅安全且運用清楚，更重要的是你可以自主安排未來生活，讓晚年多一層保障與安心。

簡單說：就是用自己的錢，幫自己規劃一個理想的老後生活。

你自己是受益人，主要是讓自己老了有錢能照顧自己，花錢透明、用途明確。這種信託適合那些想要為自己未來生活做長遠準備，確保有專款照顧自己需求的人。

受益人是其他人，像是父母、配偶或子女。這種信託適合想幫家人安排照護資金，或照顧特定對象，讓他們在需要時能得到經濟支援。

哪個適合你？要看你想守護的是自己，還是誰的未來生活了。

高齡者或有特殊醫療需求的人：隨著年齡增長，可能面臨失智、失能等情況，安養信託能確保在失去行為能力時，仍能獲得妥善的生活照顧，也可以設定特定醫療費用的給付，確保在需要時，能夠獲得充分的醫療資源。
身心障礙者：安養信託可以為身心障礙者提供生活照護、醫療費用等方面的保障，確保他們的生活品質。
擔心財產被詐騙的人：安養信託將財產交付信託，由專業機構管理，降低被詐騙或不當挪用的風險。
希望減少子女負擔的人：安養信託可以為自己預先規劃未來，減輕子女的照護壓力。
單身、無子女或子女在海外的人士：信託契約條款，可以指定用途與監督管理，用於保障未來生活與醫療照護，不再擔心無人照料。
希望確保生活品質的人：可以透過信託契約，設定每月或特定用途的撥款，確保生活費、醫療費等，都能獲得妥善安排。
已經有保險，但擔心保險金無法即時動用者：保險金可直接匯入信託專戶，並且會依照契約約定支付款項。

建議：依自身需求選擇最經濟實惠的選項，並注意避免低價陷阱或高價花俏方案。可透過中華民國信託業商業同業公會，所提供的各家銀行安養信託方案來做比較。

人生像是精心織就的毛衣，安養信託是裡面那一針一線的溫暖編織。除了安養信託，還有「意定監護」、「預立醫療決定書」與「遺囑」，這些都是老後不可或缺的安心生活保障。當你將這些工具串聯起來，人生的晚年就能安穩舒適、自在無憂。

用心規劃，讓我們都能像李阿公一樣，笑迎每一個晨曦，安心享受每一段時光。

想知道如何運用自己的錢照顧自己的最佳方式嗎？建議可以諮詢財務顧問進行客製化安養信託規劃唷！

用聽的也可以，如何用安養信託守護晚年生活？https://reurl.cc/Y30xmX

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【作者】彭彩蓮CFP

│證書：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問師

│專長：保險、退休、信託、傳承、稅務

│得獎：2022年FPAT理財規劃書競賽最佳人氣獎、2023年FPAT 理財規劃書競賽評審

│經歷：壽險公司從業30年

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