李雪慈

作者：李雪慈 小亞是朋友轉介紹來找我的客戶，她今年30歲，是一位護理師。每天在醫院工作忙碌，下班後還要照顧家庭大大小小的事。她的個性一向保守，對於沒有接觸過和不了解的事物，都特別的小心謹慎。 這次，因為有業務員向她推銷『美元保單』，心中始終有些疑惑，於是想找個可信任的顧問聊聊，來真正弄懂美元保單，所以便透過朋友找我諮詢了解。 有天，她帶著美元商品建議書，整個人開啓好奇寶寶模式，攤開建議書開口就問我：「Monica，美元保單真的有那麼好嗎？聽說利率很高？我們有需要買美元保單嗎？」 我沒有急著回答，先反問她說:「再談這個之前，我想先知道，妳自己對『用美元來儲蓄』這件事是有興趣的嗎？」 她一聽愣了愣，便說：「沒有耶！我以前從來沒有接觸過，也不懂，所以，我其實不知道自己到底需不需要這個美元商品保單。」 於是我便回：「好的，我了解了」 「那我先帶妳認識美元保單，讓您了解美元保單究竟是什麼？！」 美元保單是什麼? 美元保單，就是一種用美元USD計價的保險商品，保單所有帳務，如保費繳交和保險金給付均使用美元結算，就是進出都是用美金（美金收、美金付）。...

作者：李雪慈 有天接到小君的電話，她的聲音一聽就覺得「天快要掉下來」的感覺。 「姐……學校剛問我一件事，有個學生因為 A 型流感走了，這樣學保會賠嗎？」小君憂愁問。 我回覆︰「會，學保是有身故保障的，等等我帶你看一下學保條款內容。」 小君一聽完馬上鬆了一口氣，但有點沉重說︰「姐……我上星期才剛接這間學校而已，沒想到第一件理賠就是學生的身故件。」 我安慰她說︰「有些事情因為沒有遇到過，所以難以想像也難以預料的，但我們能做的就是在這些無常中盡力幫助每個需要的人，把該給的保障送到他們手裡。先別想那麼多，盡力做好妳目前該做的工作就好」 這裡我們來聊聊，學保是什麼。 究竟學生團體保險是什麼呢？ 「學保」是學生團體保險的簡稱，又或稱學生保險。 一般來說學保是指根據「高級中等以下學校學生及教保服務機構幼兒團體保險條例」中，由政府推動的政策性保險，為的是保障高級中等以下教育階段學生及教保服務機構幼兒（幼兒園到高中）安全及健康，減輕意外事故及疾病造成之家庭經濟負擔，提供的基本保障。由政府補助部份保費，以學校為單位強制投保。 大學也有學生保險喔 但另外在這裡要特別再提醒的是，其實大學也有學生團體保險...

作者：李雪慈 600萬元理賠金想捐出去，卻可能要繳稅?! 有一天，我接到莉亞的電話。電話那頭，她的聲音有些急促，甚至帶著焦慮。「雪慈，抱歉打擾妳了！我真的問了很多人，四處碰壁，一直沒有人能幫我解決，我已經不知道該怎麼辦了！」我安撫她說：「沒關係，您請說。」 接著，莉亞開始滔滔不絕地說起整個事情的經過，讓我了解事情的始末。 原來，莉亞的朋友在生前把保險的身故受益人填寫她。這件事她完全不知情。直到朋友過世後，她除了悲傷，還得面對她家人對受益人是她的疑慮與問題，甚至獅子大開口，一時間不知道該怎麼辦才好。 我一步步協助她釐清狀況、提供建議與方向。最終，莉亞不僅順利協調好朋友家人的問題，也在一個月後成功申請到理賠金。 在領到600萬元理賠金後，莉亞對我說：「雪慈，我想把這筆錢捐出去做公益幫朋友積功德，讓她的愛延續下去。不過，這樣會不會有什麼問題要注意的地方呢？」 我讚許莉亞回覆道：「這個想法很棒。不過，捐贈前確實要特別注意稅務問題唷!! 」 莉亞驚訝問：「什麼？ 還要繳稅嗎？」 我安撫說：「別慌。捐贈做公益可以免稅，但要符合法規條件與正確流程，否則很有可能不小心就被課到贈與稅了。」 ...