林毓琇CFP

作者：林毓琇CFP 「美元保單很紅耶！」 「美元保單是什麼？怎麼大家都在存美元？」 「買了就會變有錢？有比較好嗎？」 聽到「美元保單」，很多人都有疑問，第一個反應就是：「我又沒有要去美國？這個美元會不會很麻煩？」 放心，買美元保單不用多益考很高分，也不用去讀華爾街新聞，它本質上還是保險，只是保單的幣別改成了「美元」而已。 今天就用最簡單的方式，帶你一次搞懂美元保單。 美元保單到底是何方神聖？ 美元保單，就是保費要用美元繳、保單價值是用美元來增加、理賠或解約及領回來錢也都是美元。 想像你在存錢，但現在不是存台幣，現在是存進一個「保險的美元帳戶」，可以有保障功能，也可以有儲蓄或增值功能。 存美元保單常常有幾件需求： 想要保障：例如壽險 想要長期存一筆美元資產：也許未來會用到 想要做資產/貨幣分散：不想要所有雞蛋都在台幣的籃子裡 目前常見、熱門的美元保單有哪些？ 大部分的美元保單都是終身壽險，用來儲蓄跟保障身故， 保障通常是主角，但也常被拿來當「長期放美元」的工具。 目前市場上比較常見的美元保單有： 投資型美元保單 美元利率變動型壽險 美元利率變動型年金險 美元分紅保單...

作者：林毓琇CFP 到底要先學會存錢？還是拼命賺錢？還是趕快開始投資？ 還記得剛出社會的時候，身旁許多朋友都在股市裡殺進殺出。但我有一位學姐，出社會後每個月就是「硬存」2萬元。5年後，她已經在台中湊出頭期款，買了一間自己的房子。那時候市場剛好偏空，那些整天看盤投資的其實沒賺多少，反而是這位靠著傻傻存錢買房的學姐，成了我們當中最富有的人。 那時候我心想：這樣看來，好像「存錢」才是最重要的吧？ 但後來，市場迎來了一波大多頭。每天努力加班賺錢的人，反而遠遠比不上那些有把錢放進市場投資的人。看著別人資產翻倍，你會覺得拚死拚活工作，還不如把錢放在股市裡。這樣子，好像「投資」又變成了最重要的事情。 結果風水輪流轉，又遇到了市場空頭大跌，這時候才發現，那些持續努力增加自己實力、讓薪水節節攀升的人，過得最安穩。這時候又會深深體悟到：投資自己、提高賺錢能力，遠比投資股市實在多了。 所以，到底要先拼命存錢、努力賺錢，還是趕快去投資？ 從上面這個真實經歷就能看出：這三件事聽起來都很對，但在不同的市場環境和人生階段，它們扮演的角色完全不同。 順序一旦搞錯了，真的會越理財越心酸。 存錢：理財的第一步...

作者：林毓琇CFP 這幾年ETF幾乎成了全民投資運動，只要見面討論到投資，大家都在問，0050或0056買了多少，00919這季有多少配息…。許多存股族，也開始改存配息型的ETF，沒有單壓一檔股票的風險，還有不錯的配息，本金漲了，還可以再多賺一些，是不是很不錯！ 我的科技界好友，小劉，也是這幾年開始認真存ETF，看著配息愈存愈多，心情也跟著好了起來，但這陣子，開始覺得入帳的錢好像消失一點點了… 「奇怪，我的配息通知書寫配3萬，為什麼入帳錢變少了？難道銀行匯費都漲價了？」 小劉再查看配息內容，「54C、收益平準金這又是什麼？」 「找到了，被扣走的錢，上面寫是代扣補充保險費。不會吧～我明明有繳健保費還不夠嗎？」 小劉看到自己的錢被扣走了，覺得很不可思議，很多投資新手只看配息率6-9%，卻不知道配息只要超過2萬，有個東西叫做：二代健保補充保費，這個隱形費用，會默默無聲拿走2.11%。 什麼是補充保費？超過多少會被扣？ 補充保費介紹 補充保費源自台灣「二代健保」制度，名稱為「全民健康保險補充保險費」。在於讓非薪資所得者，也能依其收入狀況分擔健保財源。就是除了薪水的錢，有些多賺的錢，也要一...