林毓琇CFP

作者：林毓琇CFP 「現在一天沒有花個1000元，好像很難過一天。」這句話，已經成為不少上班族的共同感受。 早上買杯咖啡，午餐叫外送，下班搭捷運，晚上再到全聯跟康是美補幾樣日用品，單筆看起來都不算多，但月底打開信用卡帳單，結算帳戶，常讓人忍不住懷疑：「我的錢到底花去哪裡了？」 根據行政院主計總處《113年家庭收支調查報告》，113年台灣平均每戶消費支出為888,699元，平均每戶2.78人；換算每人一年消費319,676元，平均每月約26,640元，每人每天消費約876元。相較112年，每人消費支出增加3.6%。 不過，「全國平均」無法反映城市之間的差異。以台北市為例，平均每戶一年消費支出113萬6,637元、每戶2.71人，換算每人每月約34,952元，每天生活成本約1,149元，比全台平均多出273元，一年相差將近10萬元，加上房租、交通與外食，一天生活成本往往超過1,300元。 換算一下，一天沒有1500元，一個月沒有45,000，可能連普通生活都不容易。 台灣各縣市平均一天要花多少錢？ 台北市每戶一年消費1,136,637元，居住成本、餐飲、醫療與休閒支出均明顯高於全國平...

作者：林毓琇CFP 前幾天才剛和高資產的陳醫生做年度資產檢視。 看著資產報表，陳醫師笑著說：「這幾年投資的成果，報酬率比我想像中還要更好。」 我回答：「這樣子很好啊！」 陳醫師說了讓我印象深刻的話： 「現在每天看到股市創新高，我的心裡反而有點不踏實。」 「想多投資又怕買在高點；想獲利了結卻怕股市再創新高少賺；放著不動又怕崩盤。」 我想，這也是許多投資人最近共同的心情。 台股在AI浪潮帶動下一直改寫歷史新高，台股市值更躍升為全球第五大。許多人的資產跟著成長，但財富增加的同時，心裡也開始冒出許多疑問。 現在還可以繼續抱嗎？ 要不要先獲利了結？ 如果市場突然修正，這幾年累積的成果會不會一下子縮水？ 做了二十年的財富管理，我發現當資產累積到一定規模後，大家關心的事情慢慢改變了。 以前在意「怎麼賺更多」，現在更在意「怎麼把已經賺到的留住」。 每當市場愈熱，我反而愈常陪客戶回頭檢視投資配置，希望在享受資產成長的同時，也讓這份財富走得更穩、更久。 大盤創高，更該重視分散投資 股市愈漲，大家比的都是帳面獲利，我反而會看風險有沒有愈來愈集中。市場一路創新高，會讓人誤以為投資也只會一路漲，忘了風險的...

作者：林毓琇CFP 「美元保單很紅耶！」 「美元保單是什麼？怎麼大家都在存美元？」 「買了就會變有錢？有比較好嗎？」 聽到「美元保單」，很多人都有疑問，第一個反應就是：「我又沒有要去美國？這個美元會不會很麻煩？」 放心，買美元保單不用多益考很高分，也不用去讀華爾街新聞，它本質上還是保險，只是保單的幣別改成了「美元」而已。 今天就用最簡單的方式，帶你一次搞懂美元保單。 美元保單到底是何方神聖？ 美元保單，就是保費要用美元繳、保單價值是用美元來增加、理賠或解約及領回來錢也都是美元。 想像你在存錢，但現在不是存台幣，現在是存進一個「保險的美元帳戶」，可以有保障功能，也可以有儲蓄或增值功能。 存美元保單常常有幾件需求： 想要保障：例如壽險 想要長期存一筆美元資產：也許未來會用到 想要做資產/貨幣分散：不想要所有雞蛋都在台幣的籃子裡 目前常見、熱門的美元保單有哪些？ 大部分的美元保單都是終身壽險，用來儲蓄跟保障身故， 保障通常是主角，但也常被拿來當「長期放美元」的工具。 目前市場上比較常見的美元保單有： 投資型美元保單 美元利率變動型壽險 美元利率變動型年金險 美元分紅保單...