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作者：蕭策 為什麼寶寶一出生就該馬上投保？ 寶寶出生後為了能夠好好的了解他的身體狀況、預防可能的病症，通常會馬上安排一系列的健康檢 查，並在3天內檢測完畢，其中包 含了公費與自費的新生兒篩檢、各器官的超音波掃描以及過敏原檢測等。 若是在投保前寶寶已有檢查出一些病症，在投保時很有可能會面臨保費增加、拒保或是延遲投保等情況，所以建議在健康檢查結果出來前就完成投保，才能避免保障有空窗期，甚至無法投保的情況喔！ 出生先報戶口，健康檢查前先投保！ 最完美的情況是寶寶出生當天或隔天立刻報完戶口，並在健康檢查結果出來前完成投保作業，可參考下列的注意事項，事前做好準備，才不會打亂投保計畫。 討論保險規劃內容：建議在預產期前1~2個月就要與財務顧問討論保險規劃的內容，節省寶寶出生後的討論時間。 了解新生兒的健康檢查：包含公自費新生兒篩檢、超音波檢查，確認要進行的檢查項目。要特別注意心臟超音波時常會檢測出卵圓孔未閉合的情況，遇到此情況保險公司會要求追蹤檢查，待閉合後才能進行投保，每個寶寶閉合的時間不同，其中不乏有一年以上才閉合的，等同於這段時間都無法進行投保。因此會

作者：Grace 小G是Grace理財規劃的顧客，她在36歲時才開始體認需要培養自己的財務體質。處理爸爸後事的這份沉著不是小G天生具備的，而是過去六年她透過「財務規劃」的練習，一點一滴鍛練出來的應對能力。 當年她月薪5萬多，沒有負債、也有一點存款，看起來財務狀況似乎沒有問題。但她對「錢」的理解，其實和許多人一樣，停留在「有賺、有花、有存」的感覺層次。 直到某一天她意識到：「我每年都有存錢，但為什麼我的資產幾乎沒有增加呢？」 金錢觀不是天生，是受原生家庭影響 小G來自一個經濟條件相當優渥的家庭，爸爸是公司總經理，在50歲時就光榮退休了。媽媽是一位全職家庭主婦，長年過著有司機、有幫傭的生活。從小媽媽告訴她最多的一句話是：「錢的事妳不用管，只要把自己照顧好就行了。」 這句話原意是父母的愛，但在金錢教育上，這也是讓她「延遲長大」的原因之一。在家庭金錢教育中，媽媽沒有告訴她錢是怎麼來的，也沒有教她應該如何安排「預算」，更示範了想滿足心情而花錢。爸爸則是專注在本業上，對資產也沒有其他積極的管理。當家庭收入穩定的時候，關於錢的問題也容易被掩蓋而不被發現。當爸爸

作者：傅丞瀚 「你知道嗎？我最近靠當沖，每天都能賺3000~5000，根本不用上班了。」 週末在咖啡店裡，朋友一臉得意地炫耀，還順手把對帳單拿給我看。上面一筆一筆的獲利，看起來真的很香。 他說，每天只花兩個小時看盤，簡單買進賣出，動動手指就能賺錢。 有幾天運氣好，一次還可以獲利上萬元。 「你平常不是也有在研究投資？也可以玩玩看當沖啊~不難啦。」 我一邊喝著咖啡，腦中一邊閃過「高效率」、「無本」、「快速獲利」、「自由工作」這些誘人的詞彙。 但直覺告訴我，事情恐怕沒這麼簡單！ 當沖的誘惑，為何這麼多人想嘗試？ 當沖的魅力，在於它的「快」： 當天買進、當天賣出，資金運用彈性高 不用擔心隔夜風險，盤後可以安心睡覺 小資族也能進場，不需大筆資金 而網路上，會看到很多人曬出獲利截圖、交易日誌，讓人產生「我也可以」的錯覺。 但真相是，有多少人默默在賠錢，卻沒有被看見呢？ 當沖的陷阱：不小心，會掉進這3個坑 1.手續費：獲利未進袋，成本先吞掉 每筆當沖交易都要繳手續費，來回一趟不小心就被吃掉幾百元。 以為賺了500元，但扣完手續費只剩150，甚至

作者：蔣宜臻 故事1：每月租金10萬，也堅持不買房 前陣子在百貨公司遇到一位10年不見的好友，因為還有其他朋友在身旁點頭寒暄後就離開了，晚上回到家撥了電話過去聊了一下，這個朋友一直從事創新產業的理財投資顧問，記得曾經和他共事時，私底下我們常常談的話題就是買房子比較好還是租房比較好？ 電話中一問之下，過了10年，我以為他的想法已經改變，沒想到他的想法還是始終如一，繼續秉持著當初的想法，這輩子不會買房，目前仍在租房，而且還租在中正紀念堂附近，月租金10多萬，我很訝異，照這樣的租金何不自己買房呢？ 他的說法最主要的原因是他認為買房產會造成他的一筆資金卡住不能動用，因為他認為資金的效益很重要，吧啦吧啦..講了一些他的看法。 故事2：年收入350萬夫妻，40歲終於買房 另外一個故事，是小明夫妻倆，因為都是從事高科技產業的工作，兩人年收入將近350萬，但是他們也付出相當的代價，年輕時在工作崗位上每天將近花12小時，早出晚歸離開辦公室時都已深夜，因為年輕時夫妻倆胼手胝足才能爬到現在還不錯的職位，但因為上有高堂、下有兩個兒女，因此，每個月開銷兩老孝親費及

作者：林品鋆CFP 很多阿公阿嬤會想替孫子準備買保險，當成準備孫子的教育基金或保障。 這時候，很多人會問：「想幫孫子買保險，可以由阿嬤當要保人嗎？」 背後，要留意的事情包含： 阿嬤能不能合法當孫子的要保人？ 保單受益人該怎麼填？ 如果阿嬤先離世，這張保單會要怎麼處理？ 要保人介紹 要保人是什麼？ 要保人就是要投保保險的人，也就是付保費的人。 會擁有保險契約的變更權利（如變更受益人、終止契約、借款等）。 簡單說：誰付錢、誰控制保單，那個人就是要保人。 什麼人可以當要保人？ 具備完全行為能力者（法人或成年且無監護宣告的自然人）即可。 什麼人有保險利益：要保人對被保險人必需具有利害關係或撫養利益，例如： 配偶對配偶 父母對子女 祖父母對孫子女 扶養人對被扶養人 阿嬤可以幫孫子買保險嗎？可以當孫子保單的要保人嗎？ 當然可以。 祖父母可以為未成年孫子買保險，並擔任要保人。 被保險人則是孫子。 許多父母親祖父母會幫忙買保險當晚輩的教育基金或醫療保障等。 孫子當被保險人的保單受益人怎麼寫？ 保單受益人有身故受益人，滿期受益人，還本受

作者：張家豪 Gorden 以往傳統觀念的男主外女主內，至今社會觀念與環境已有了大幅調整，許多家庭職務區分已是雙薪家庭，家事共責、甚至父兼母職的樣態產生。 養兒當知父母恩，這也讓許多嘗過其中甘苦的爹娘，更能體會做父母的多工，甚至常跟朋友開玩笑地說：「工作都沒帶小孩累；客戶羞辱你，還可能會給你錢補貼，家裡屁孩羞辱你，還要榨乾你的錢！」 筆者本身身為理財顧問，常常職業病犯的思考：「那到底如果父母這職業能補貼的話，究竟值多少錢呢？」 小張家庭是雙薪家庭並育有一子，也曾經思考過這議題：「假使要我全職顧小孩，低於7萬不會考慮！」至於為什麼是7萬，除了工作的機會成本外，借用保險常用的損害補償原則來看，還要思考額外增加的工作項目。 全職顧家顧小孩，月薪多少錢？ 嬰兒時期（0-1歲）：68000元 幼兒時期（1-6歲）：90800元 學齡時期（6-12歲）：90800元 青少年期（12-18歲）：37000元 相關的工作項目、薪資費用計算，可以參考下方圖片 全職顧家顧小孩=人力資本投資 重新梳理後才發現父母的多工與產生的價值，而人類確實也容易犯了常

作者：梁偉民CFP 父母的擔心：我走了，孩子怎麼辦？ 單親家庭、有身心障礙子女的爸媽，最擔心的問題就是自己比孩子先走，黑髮人送白髮人以後，還年幼、無法自理的小孩，該怎麼辦…… 其實，只要靠「保險金信託」，就能解決。 保險金信託，怎麼照顧年幼小孩、身心障礙子女？ 單親媽媽用保險金信託，照顧女兒的教育費、生活費 小芬是一位單親媽媽獨自扶養5歲的女兒，保險觀念非常好投保了足額的保險，但小芬擔心萬一哪天自己突然走了，無良的前夫一定會積極爭取監護權，以女兒法定代理人之身份，將要留給女兒的保險金侵佔。 因此，小芬選擇設立保險金信託，信託給付設計女兒未成年前，以支付教育費與基本生活費為主，後期則著重於職涯發展或額外需求，並由妹妹擔任信託監察人確保信託可持續依照契約內容進行。 陳大哥用保險金信託，照顧身心障礙兒子 陳大哥有一位身心障礙的兒子，從小在妥善照顧與保護中長大，他看著無法自理的兒子，擔心未來若他與太太先走一步，孩子的照顧怎麼辦呢？ 陳大哥選擇投保足額的保險並設立保險金信託，未來身故後，保險金直接匯入銀行信託帳戶，定期給付給孩子的機構費用、

作者：孫國城 最近股市震得像坐雲霄飛車，有朋友問我：「國城哥，我快要退休了，股市一直跌，會不會到時候我領到的退休金也跟著縮水了？」 特別是今年2025年的關稅戰開打之後，很多人都很擔心自己的退休金。這是一個很多人問的問題，卻也是很多人搞錯的地方。 因為你領的退休金，其實有兩筆，性質不一樣，受影響的程度也會不一樣。 勞工的2種退休金，你搞清楚了嗎？ 1.「勞保」退休金：確定發放、政府保證 這是「社會保險」，依照你的年資、投保薪資與年齡計算，政府依法給你，股市漲跌跟它一點關係都沒有。只要符合法令規範，就一定會發到應該有的數字。 2. 「勞退」退休金：個人帳戶、基金操作 這筆錢比較像你自己每月存進去的退休帳戶，由政府統一投資（透過勞動基金運用局），每年根據投資績效計算收益。 基金操作得好，你的帳戶就增加比較多，而且還會有政府保證的最低收益率機制來保底。 受股市影響較大的「勞退退休金」 勞退退休金的「最低收益率機制」是什麼？ 政府保證每年的收益率「不能低於兩年期定存平均利率」，如果基金績效不好，會由政府補足差額，所以就算市場再差，最後你領

作者：林毓琇CFP 老張跟老李是兩個好久不見的朋友，今年都已經65歲了，也都已經從職場上退休了，難得的機會能夠碰上面好好的吃飯聊天。 老張說：「我好不容易從這個公司退休了，手上了有一筆600萬的退休金。每一筆錢，我都精打細算的花費，深怕不小心把這筆退休金花光了。」 老李微笑的說：「我沒什麼存款，但是我每個月都有2萬5千元的退休金。我每個月就是努力地把25,000花完。」 這個輕鬆平常的生活對話，是否也讓人思考，要是你，是想當老張還是老李？從這當中也延伸出： 退休金要選擇一次領可以痛快過生活或月月領安穩過生活？保險金要選擇一次領或分期領？ 都會讓我們陷入兩難…… 這次文章，我們就來分析「一次領」，或是「月月領」的各項優缺點。 一次領：擁有整筆現金，有底氣，就怕長久 一次領的優點 想想看突然擁有一大筆錢，可以馬上完成想要的夢想，出國圓夢，買房，立即改善生活品質。 A安全感強： 身上擁有大筆資金的心理安全感。 B靈活性高，可安排大筆支出 ：購屋、醫療、圓夢計劃。 C自行決定資產配置 ：投資運用。 一次領的缺點 但若是一大筆錢在手上，沒有好好運用，物價愈

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 林先生和林太太快60歲，準備退休，勤奮工作、省吃儉用，總算存到2,000萬退休金，夢想中，退休生活應該是悠閒自在、旅遊學習、享受生活的，然而現實卻讓他們充滿金錢焦慮。 擔心退休金夠不夠用？醫療費會不會越來越高？萬一投資失利怎麼辦？如果活得很長，錢還撐得住嗎？ 林氏夫妻說：「我們就像守著一座金山的礦工，看起來很有錢，但不知道怎麼挖才安全。每天都在擔心，會不會有一天，把金山挖光了。」 這樣的焦慮，其實不是因為錢不夠，而是 不知道該怎麼安心地用錢 。許多退休族都會有類似的想法：「是不是只要買高配息的商品，每年就能穩穩領錢，退休就能高枕無憂了？」 這聽起來好像很合理，但其實是一個常見的迷思。 靠配息過日子，看似簡單安全，好像不會動用本金，但實際上可能潛藏風險 如下： 配息高的商品，背後常常伴隨 高風險、高波動 ，本金可能會縮水。 如果資產沒有參與市場成長，長期下來 追不上通膨 ，會影響退休生活品質。 一旦市場不好，公司減少配息或停止配息，退休生活現金流就會中斷。 真正決定退休生活品質，不是「有沒有配息」，而是 總

作者：賴惠玲 說到投資理財，你第一個想到的工具是什麼？ 對許多人來說，答案往往是ETF。 這幾年，ETF成為全民投資的熱門選項，從新手到退休族幾乎人手一張。為什麼這麼受歡迎？原因不難理解： 費用低、透明度高、操作簡單 ，再加上可分散風險，讓ETF看起來就像是實現財務自由的萬靈丹。也讓新手將ETF視為進入投資世界的敲門磚。 曾經也有客戶分享：「因為我不懂選股，大家都說0050很好，我就全押了！」 這句話讓我印象深刻，因為它也代表多數投資人的真實想法。但ETF是否是無敵工具嗎？對於希望透過投資打造未來退休金，長期投資的你我來說，還需要更深一層的認識及規劃來好好了解它。 迷思與盲點：你真的了解ETF嗎？ 誤以為「分散風險＝沒有風險」 林小姐43歲上班族，目標是60歲退休，她把多數資金投入某檔台股市值型ETF，自認為已經分散風險。結果2024年4月台股大回檔，資產一度大跌20%，她才驚覺「原來ETF也會賠錢」。不少人以為買ETF就像買保險，分散風險。 其實ETF只是「分散單一個股風險」，並不等於「無風險」。如果你只買一種資產類別，那麼遇到景氣循環

作者：邱冠敏 王老師在公立高中教書已經快30年了。最近他問我說：「以前退休月領6、7萬，現在年改後，都不敢想還能領多少？」 我拿出王老師的退休試算結果，讓他沉默許久。後來，王老師嘆了一口氣說：「退休月領的退休金少這麼多，這也不知道以後還會不會再變動……」 許多老師以為「鐵飯碗」年代已經不在，年改調整後，才發現「退休生活可能不再如想像中的安穩。」 本篇文章，用簡單易懂的方式帶你了解—— 年改制度近10年改了哪些關鍵？ 退休金到底還能領多少？（以實例說明） 常見的退休規劃有哪些？ 公教年改：107年與112年關鍵變革 台灣的退休年金制度，長年以來給公教人員提供了穩定的退休保障。但隨著高齡、少子化與財政壓力增加，退休基金「收支失衡」問題浮現，近10年當中，政府在107年進行大規模公教年金改革，沒想到經過5年後精算下，仍無法解決收支失衡問題，又在112年進一步調整制度與財務機制。 107年-改革重點： 提領年金年齡延後：高級中等學校教師提領年齡延後至58歲，大專院校教師則為65歲。 給付計算調整：改以「退休前15年平均薪額」、「調整所得替代率

作者：張桂菁 68歲的王先生，退休後便實現年輕時的承諾，陪著太太到處旅遊。 ２個兒子都已結婚在外地居住，於是他們考慮是否該把價值２千萬的房子賣了，找個舒服的養生村安養晚年。 只是，王先生考慮到賣了房子以後，拿到２千萬這麼大筆錢，怎麼處理？ 他們找到退休規劃顧問諮詢，顧問建議他們將賣房子的錢和退休金做信託，除了固定領生活費外，也可以支付養生村的費用，之後的照護費用。甚至進一步處理未來資產傳承的安排。 王先生夫婦對「信託」非常陌生，那不是非常有錢的大老闆才會做的事嗎？錢一樣是放銀行，做了信託有什麼不同嗎？ 信託是什麼？ 信託就像是找一位值得你信賴的人，委託他幫你保管和運用你的財產，並按照你的指示，在對的時間，把錢用在對的人、對的事情上。 而這對的人，可以是你自己，也可以是你想照顧的人，即使你不在了，信託會照你的方式繼續延續你的愛，因此有「從墳墓伸出的那隻手」之稱。 信託的目的與好處 以安養為目的，達到資產安全 如果希望未來退休了，不想為管錢煩惱或怕遇到詐騙，可以將退休金，保險生存金，或股票基金等信託給銀行，由銀行照你設定的意思，定期給你生活費

作者：莊仁和Jason 收入越高，財務卻越焦慮？ 隨著收入提升，應對各種開銷應該更游刃有餘，但不少人卻發現財務壓力並未減輕，反而更加焦慮。這是「生活方式通膨」的典型現象：薪水增加的同時，支出也隨之擴張，從住房、車輛到日常娛樂，開銷在不知不覺間悄悄升級。 真正的問題，往往不是賺得不夠多，而是花得不夠有意識。當消費決策缺乏規劃與節制，收入無法有效轉化為資產的累積，只是在表面看似生活品質提升，實則陷入了窮忙的陷阱中。唯有正視生活方式膨脹的結構性問題，才能從根本改善財務焦慮的惡性循環。 9個要警惕的生活膨脹現象 以下列舉了9個生活方式膨脹的現象，快來看看你是不是也在不知不覺中，踩到了生活方式膨脹的陷阱了。 1.日常用品自動升級 當收入提高，許多日常消費行為也會隨之產生微妙變化。購物時，不再習慣性地比較價格，而是直接挑選有機、進口或高知名度的品牌，彷彿這才符合應有的生活水準。這類選擇在當下看似理所當然，實則反映了一種心理上的錯置：將「品質更好」等同於「絕對必要」，忽略了真正的需求與性價比之間的落差。 當這種自動升級成為日常習慣，支出便在不知不覺中膨脹，壓縮

作者：黎雅芬 持續買進這名詞大多數人不陌生，現在很多媒體、財經專家還有財商書籍都可以看到、聽到這個名詞。尤其今年2025年4月份的大修正，持續買進成為了勇者無懼的象徵。 「持續買進」（如定期定額投資、逢低加碼等策略）表面上看起來很穩健，然而在市場波動不斷、經濟環境瞬息萬變的時代，以及大多數人的財務目標是多重的且還須同步進行時，包含：房貸、子女教育、退休金準備和生活開銷等，持續買進勝率要提高，有其核心價值與關鍵留意事項需要掌握的。 持續買進的核心價值與好處 為什麼持續買進有其道理， 時間複利與紀律投資 ，持續買進讓我們透過時間的累積，享受「複利效應」。不管市場高低，紀律進場勝過情緒操作。 降低平均成本 ，定期定額讓我們自動在市場低點買到更多單位，在高點買到較少，有助於攤平成本。 避開預測錯誤風險， 沒有人能精準掌握市場高低點，持續買進是對抗市場預測失誤的最佳方法之一。 財務自由的長期路徑， 長期穩定投資是達成財富自由的重要基礎，而非一夜致富。然而也有該留意的地方，否則容易變成「盲目買進」，建議可以從三個核心問題來問問自己。 持續買進