張家豪 Gorden

作者：張家豪Gorden   從事財務規劃多年，陪伴客戶協助建議資產負債表時，總會在有殼族身上，一併看到一個項目「房貸壽險」。   盤點當下，也會中立的問對當初資產購置的想法與當初購買契機是甚麼?很多人的回答是：「不知道呢，當初貸款房貸時，專員希望我們買的，不是很確定功能，只說一併貸款出來不用我額外拿出現金。」甚至有些怨言，畢竟貸款出來的錢還是要自己分期繳的。   小張覺得工具本身是中性的，理財工具也是，如果善用得巧可以服務得了自己讓生活加分，但若不利自身條件或不擅使用，則容易造成花費甚至虧損而多走了冤枉路。   細看這些房貸壽險，小張覺得，它其實是一個對資產累積與責任尚重期的民眾，是一個滿友善甚至划算的一個風險轉嫁配置。     房貸壽險介紹 房貸型壽險，顧名思義就是壽險而且是定期壽險，讓 房貸還沒繳完的期間 ，發生主要繳款人離世的狀況，可以有筆壽險賠償金讓銀行拿得到貸款餘額，而不至於讓家人陷入籌不出錢還貸，甚至導致法拍的情況。 基本以保險額度走勢有分兩類： 平準型：例如20年內，保額就是完整600萬到20年到期為止。 遞減型：例如20年內，每年保額會逐年遞減直到20年滿期後歸...

作者：張家豪 Gorden   看到這兩天「違法黃金契約」的新聞，其實心情有點複雜； 一方面覺得：啊，又來了。 兩、三年前，小張身邊的朋友也是打著財務顧問名義，招攬資金盤爆掉，身邊許多朋友投資血本無歸，即便協商了好幾年，業務員的誠意也只賠償不到千分之二的本金。   另一方面，前陣子陸續收到朋友私訊：「小張，我朋友找我買一個『財顧團體』的黃金投資案，說有特殊管道、用比市場便宜很多的價格買黃金，你幫我看一下好嗎？」 小張頓時感受到：好加在你有來問我，這怎麼看都漏洞百出啊.....   但說真的，當下跟它們參與其中的下線甚至顧客提醒，往往會覺得小張雞婆、 小題大作、甚至根本唱衰他們，讓我頓感：「當預防提醒的老媽子還真難，真是辛苦每天在防詐的警察同仁們了...」 說真的，即便劇本一直換，套路卻差不多。 標榜「穩穩賺」的詐騙集團 早年有鴻源，一年配息48%–72%，把一堆人嚇得眼睛發亮； 現在的版本，換成「黃金契約」、「10%保證獲利到85折優惠價購金，一年後還可以保證回售變現」 表面看起來比較「溫和」，但對一般投資人來說，只要「看起來穩穩賺」又「比別人多一點」，就足以讓戒心大幅下降。...

作者：張家豪 Gorden   從一個人，變成一個家 小張從事理財規劃這些年，陪很多客戶走過人生的大關卡：結婚、買房、生小孩、退休…… 其中，討論最多、情緒也最澎湃的，就是「生小孩」。 我自己也是一個 8 歲屁孩的老爸，跟新手爸媽聊起來，常常一聊就停不下來。 從「一個大人可以對自己負責」的世界，正式踏進「我要對一個小生命負責」的階段， 這不只是多一張嘴要養，而是真的進入人生的「登大人時期」。 也在這個時候，很多人第一次很認真面對「風險管理」： 以前買保險，多半是爸媽幫忙處理、或配合親戚朋友做人情； 但現在不一樣了—— 你開始為「一家人」做決定。 常見的保險誤區 錢花了，保障卻不一定到位 多數新手爸媽來問我：「小孩出生要買什麼保險才夠？」 背後真正的心情，通常是：「我怕未知的風險，很可怕，所以先買個保險來心安。」 但要先說清楚： 保險不是拿來「防止風險發生」的，而是當事情真的發生、財務出現大破口時， 有第二根柱子撐住整個家。 也因為是第一次幫一家人規劃保障，很容易踩到下面這幾個常見地雷： 1.把「保費高」當成「保障多」 保費貴，不代表就買對；要看的是保障內容跟保額是不是符合風險。...