梁偉民CFP

作者：梁偉民 「爸、媽，我錄取了！」 兒子拿著英國倫敦大學學院（UCL）的碩士錄取通知，全家人都非常開心，這所學校在QS世界大學排名名列「世界第九」，而英國碩士課程約一年就可以完成學位。 「一年而已，留學費用應該還好吧？」這可能是不少父母一開始的想法。 但真正開始準備後才發現，雖然只有短短一年，除了學費之外，還有倫敦的住宿費、生活費、機票、交通、保險、簽證，再加上英鎊匯率變動以及各種臨時支出，全部加總起來，仍然是一筆相當可觀的教育費用。 更重要的是，這些費用不是分散在十年、二十年慢慢支付，而是集中在短短一年內陸續支出。 孩子能夠錄取世界名校，當然是一件值得高興的事；但如果教育基金沒有提早準備，當機會真正來到眼前時，原本的喜悅也可能伴隨著不小的財務壓力。 這也讓我們開始思考一個很重要的問題：孩子的教育基金，到底應該從什麼時候開始準備？又該用儲蓄險、投資還是定存來準備，才能讓孩子追求夢想的同時，不打亂整個家庭原本的財務規劃呢？ 倫敦大學碩士，一年學費183萬、花費400萬 以英國倫敦大學學院（UCL）碩士為例，一年的學費 43,500英鎊（約新台幣183萬元）。乍看之下，似乎只要把學...

作者：梁偉民 73歲的王先生一生未婚沒有子女。希望將來遺產留給照顧他的姪女小芬，而不是留給兄弟姊妹，但就算立了遺囑兄弟姊妹還是有特留分，無法全部留給照顧他的姪女小芬。 65歲的陳先生與太太結婚三十多年，沒有生育子女是典型的頂客族，希望未來遺產留給另外一半，立了遺囑卻擔心兄弟姐妹以後會來要遺產。 這不是少數人的問題，而是許多單身族、頂客族共同面臨的人生課題。 而2026年《民法》修法，正好為這群人開啟了新的傳承選擇。 先搞懂三個觀念： 法定繼承順位、應繼分與特留分 談到遺產繼承，很多人常把「法定繼承」、「應繼分」與「特留分」混在一起。其實這三個概念完全不同。 簡單來說： 法定繼承順位＝誰有資格繼承？ 應繼分＝沒有遺囑時，每個人依法可以分多少？ 特留分＝有遺囑時，法律仍保障特定繼承人的最低份額。 一、法定繼承順位：誰有資格繼承？ 依民法規定，配偶是當然繼承人；除了配偶之外，其餘親屬的繼承順位如下： 第一順位：直系血親卑親屬 主要就是子女；如果子女先於被繼承人死亡，則由其直系血親卑親屬代位繼承。 第二順位：父母 第三順位：兄弟姊妹 第四順位：祖父母...

作者：梁偉民 蔡小姐多年來透過銀行理專陸續購買多張人壽保險，前後繳交的保費已經超過千萬元，投保時她曾主動告訴理專，自己罹患重大疾病「多發性硬化症」且持續用藥治療。當時理專告訴她：「這個疾病名稱沒有寫在要保書上，不需要特別告知。」蔡小姐相信銀行理專的說法，在健康告知欄位上並沒有特別註明相關病史，保單也順利核保。 直到今年，蔡小姐因重新檢視自己的保險規劃，找上一位專業保險顧問，顧問詳細查看她過去的病歷與保單後，提醒她：「不能只看疾病名稱有沒有出現在要保書上，還要看當時健康告知的書面問題，是否涵蓋相關治療、診療、用藥。」 蔡小姐這才驚覺，自己過去投保的多張保單，可能存在告知爭議。 「我明明有告訴理專，為什麼最後卻可能變成是我的問題？」 更讓她擔心的是，這些年已經繳了上千萬元保費。如果未來真的發生理賠，保險公司會不會拒賠？過去繳的保費又該怎麼辦？ 什麼是「告知義務」？ 依《保險法》第64條規定，訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。 要保書上的告知事項是採「書面詢問主義」，也就是說有詢問到且符合條件的問題，就需要誠實告知，反之沒詢問到或不符合條件的問題，則不需要告知。...