梁偉民CFP

作者：梁偉民 蔡小姐多年來透過銀行理專陸續購買多張人壽保險，前後繳交的保費已經超過千萬元，投保時她曾主動告訴理專，自己罹患重大疾病「多發性硬化症」且持續用藥治療。當時理專告訴她：「這個疾病名稱沒有寫在要保書上，不需要特別告知。」蔡小姐相信銀行理專的說法，在健康告知欄位上並沒有特別註明相關病史，保單也順利核保。 直到今年，蔡小姐因重新檢視自己的保險規劃，找上一位專業保險顧問，顧問詳細查看她過去的病歷與保單後，提醒她：「不能只看疾病名稱有沒有出現在要保書上，還要看當時健康告知的書面問題，是否涵蓋相關治療、診療、用藥。」 蔡小姐這才驚覺，自己過去投保的多張保單，可能存在告知爭議。 「我明明有告訴理專，為什麼最後卻可能變成是我的問題？」 更讓她擔心的是，這些年已經繳了上千萬元保費。如果未來真的發生理賠，保險公司會不會拒賠？過去繳的保費又該怎麼辦？ 什麼是「告知義務」？ 依《保險法》第64條規定，訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。 要保書上的告知事項是採「書面詢問主義」，也就是說有詢問到且符合條件的問題，就需要誠實告知，反之沒詢問到或不符合條件的問題，則不需要告知。...

作者：梁偉民CFP 在台灣很多家庭，一輩子的努力最後都變成一間一間的房子。 房地產，對很多人來說，不只是資產，更是一種給家人的安全感。徐爸爸就是這樣的人，他今年七十多歲，年輕時從基層做起後來創業，一路打拼、存錢，一有錢就買房地產，慢慢買下三間房子，還有一塊早年投資的土地。一間自己住，另外兩間出租，土地則是放著等增值，如果用市價算，這些房地產價值超過上億元，而且這些房地產，大多都在徐爸爸名下，在外人看來他算是「好野人」。 但去年徐太太因為生病過世。在處理醫療費、喪葬費，以及繳交遺產稅的時候，徐爸爸才第一次真正意識到一件事：這些費用都需要「現金」，資產很多但能馬上用的現金，其實不多。徐太太過世讓他認真思考，由於太太名下資產不多只繳了二十多萬的遺產稅，但如果有一天當他自己身故了，他名下的資產要給小孩繼承時，可能需要繳交高額的遺產稅，有足夠的現金可以應付嗎？ 這樣的情況，其實不是特例，很多家庭的資產，都集中在房地產，甚至集中在某一個人名下，平常看不出問題，但一旦遇到突發狀況，或進入資產傳承階段，就很容易出現同一困境：有資產，但沒有現金。...

作者： 梁偉民CFP 阿凱那天其實已經很小心了。 他在路口停等左轉，對向直行的一台休旅車也減速禮讓。阿凱確認對向車道沒有來車沒有來車後開始左轉，車子都已經過了一半突然碰一聲，對向車陣中突然衝出一台機車，高速撞上車子的右後側，機車車頭幾乎全毀，騎士膝蓋骨折送醫開刀。 報警處理後阿凱第一時間也以為：「我是被撞的，應該沒事吧？」也馬上通知保險公司來處理。 但3個月後，他收到通知被告過失傷害，對方騎士開口求償 230 萬。案件一路拉鋸，最後以 150 萬和解收場。 以為是「被撞」，為什麼還會被告？ 很多汽車駕駛心裡都有一個很直覺的想法：「只要我是被撞的，應該就不會有刑事責任吧？」但在台灣的實務運作裡，事情其實沒有這麼單純。 只要這起車禍中有人受傷，而初判或鑑定結果「哪怕只有一點點肇事責任」，對方其實就很有機會對你提告過失傷害，舉幾個很常見的情況：像是左轉時確認不夠完整、變換車道觀察不足、沒有保持安全距離、進路口減速不夠等等；因此只要被認定有一點肇事責任，那就算是對方高速撞上你、甚至你車損比較嚴重，對方依舊可以提告過失傷害。 更現實一點說，在台灣目前的處理習慣裡，只要有人受傷、你的肇責不是...