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作者：簡佳芬 儲蓄和投資，哪個先進行？ 常常會被客戶問到一個問題：「儲蓄和投資，哪個先進行？」 儲蓄、投資，就像雞生蛋、蛋生雞的問題一樣，兩個都很重要。沒有儲蓄怎麼有錢做投資？沒有投資怎麼加大儲蓄金額？ 客戶在不同的人生階段，針對資金的金額多寡，取得來源及理財目標不同，就需要運用不同的配置工具及排序。 身為家庭支柱的客戶A，建議保障優先！ 一位28歲從事軍職的客戶A，每月有固定5萬多的收入，太太全職照顧家庭，有一個女兒3歲。對客戶A來說，正是家庭責任最重的開始，我建議應該先把保障放最優先，把自身的醫療，意外，壽險保障，及家人的保障規劃完成，緊急預備金預留好，剩下不多的資金先儲蓄起來，以備不時之需。 等之後職等晉升或有額外加給時，再以定期定額做長期投資。在這個例子，請客戶先盡可能儲蓄，把投資放在最後的順位。 客戶A認為加密貨幣獲利很好，想要投資可以嗎？ 此外，客戶A看到身邊同學各個投資股市，加密貨幣等看似獲利很不錯，急欲把每個月扣掉支出後可分配的錢先拿來投資…… A：以先存錢養大你的資金池為訴求，鼓勵客戶先存錢到一個水位(如25-30萬)，為自己預

作者： 張惠芳CFP 我購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺46%報酬 2021年面臨NVIDIA股價下跌超過50%... 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有 閒置資金 開始精挑細選 產業龍頭個股 ， 在2021年下半年 隨著股價上升購買了 NVIDIA 的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。還好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住 「50%的波動並且持有超過10年」 的信念，因此我選擇繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價

作者：呂崴 2022年，理財好聲音舉辦了第一次的投資工作坊，由麥道森主講。有次課程中，我分享了目前正在定期定額買0050、VTI，但兩檔ETF定期定額過程中，一檔不斷上漲；一檔不斷下跌，給我的感受天差地別。 當時，麥道森給了我一些投資心態上的回饋，所以寫成這篇文章分享出來。 一般人心態：定期定額越漲、越開心！ 我開始定期定額投資0050後，0050不斷上漲，到最後股價破百，我是越買越開心，看著投資報酬率是正的，股價攀升又賺了多少錢，感覺真是美妙。 一般人心態：定期定額越跌、越懷疑人生… 2021年1月，考慮到資產過度集中在台灣，希望可以做分散，決定開始定期定額買VTI。當時卻遇到新冠疫情。一年當中，VTI越買越跌，讓我買到懷疑人生。天阿，我從23X元開始買，看著它一路跌破200元。每次扣款都在悔恨「上次又改貴了」！ 定期定額往下買的心情，就跟股價一樣越來越不開心… 定期定額的股價越跌，讓你能買到更多股票！ 2022年底，我在工作坊課程中我分享了買VTI越買越跌，讓我有點挫折的經驗。麥道森當時給我的回饋是「股價越跌不是可以買到更多股數嗎？」...

作者：呂崴 理財顧問想做品牌，一定要經營社群。根據統計，台灣活躍的社群平台用戶高達2135萬，佔全台人口89.4%。台灣人每日平均上網8小時7分鐘，其中有1/4的時間都在滑社群媒體。 所以，社群是可以協助顧問接觸更多客群，也能將撰寫的文章放到社群，讓更多人看到。 社群是什麼？跟部落格不一樣嗎？ 本文要談的網路社群，指的是FB、IG、LINE、Youtube等等，提供成員彼此交流的平台。 部落格BLOG指的比較像是單純放文章的網站，例如：痞客幫、Blogger、Medium。 論壇則是大家都可以發文交流的地方，如PTT、DCARD、mobile01。 台灣熱門的社群介紹：FB、LINE、Youtube、抖音 FB粉絲團 ：使用臉書的人大多是壯年客群、男女各半。內容形式包含圖文、懶人包、文章、短影音。雖然臉書粉絲團會自動擴散，但觸及越來越糟，詐騙廣告也越來越氾濫… FB社團 ：客群跟內容形式同上，觸及比粉絲團稍稍好一點點，但仍有詐騙廣告的問題。 IG ：使用者大多為年輕人、女性多了一點點。美妝、時尚產業在IG較熱門。IG也會將貼文自動擴散，貼文形式以

作者：Grace的財務筆記 家有新生兒是讓人喜悅又忙碌的事，在升格做父母後，若你身邊有一筆錢，應該幫小孩買醫療險，還是拿去做投資呢？這是身為父母很常見的問題，許多父母都想要為自己的小孩提供最好的保障，但又不想浪費錢。醫療險和投資都有各自的優缺點，身為父母應該要如何選擇呢？ 醫療險的優點 : 貼補醫療支出與隱性成本 醫療保險的功能在分散醫療事故發生時「錢」的風險，可以在小孩生病或受傷時，減輕家庭與父母的負擔，支付醫療費用與住院相關的費用。也可以提供父母在孩子住院時，給予因為照顧而造成父母的薪資損失。 Grace朋友的孩子在八個月大的時候感染了腸病毒，。Grace朋友的孩子在八個月的時候感染了腸病毒，因為反覆高燒需要住院，父母其中一人還需要請假照顧。在「兒童醫療補助後」，這位朋友總共支出了9千多元的醫療支出，但再加上父母請假的成本，小孩一次住院將造成父母2萬多元的資金耗損。 *註 : 6歲以下「兒童醫療補助」 1.門診：減免掛號費（50元）及健保部分負擔。 2.急診：減免掛號費（80元）及健保部分負擔。 3.住院：可減免健保部分負擔及自付額，補助金額

作者：呂崴 2022年，參與PG在理促會的分享會時，有人發問「部落格文章應該寫幾個字才好？」 最近則是有位顧問問我「文章寫一寫太長怎麼辦？」因此，本文想討論一下：寫部落格文章寫多少字比較好？部落格文章要寫長文還是短文好呢？ 文章的重點在「內容」 首先，想先強調文章最最關鍵之處，還是內容是否有價值。 只要內容精采生動，即使如哈利波特那麼厚的書，還是會有一堆人看。如果是廢話，就算看兩行也是浪費人生。同意請按讚！ 部落格文章字數，建議在1500左右 一般來說，經營部落格的文章字數建議在1200~1500區間。根據新手老手、文章導向，也有不同的字數建議~ 1200~1800一般文章：適合新手、剛寫文章的人、初階觀念文章 1800~3000長文：老手、想經營內容網站SEO的人、內容扎實的乾貨文 溫馨提醒：寫長文，非常需要不斷撰寫、練習手感，讓文章有故事性、有價值，甚至還要利用標題引導，讓讀者有耐心看完。剛寫經營部落格的顧問，建議從短文章開始寫起。300字、500字，就可以是一篇內容。 文章寫太短的2個解法 對寫文章的顧問來說，文章寫太短太長都是困擾。文章寫

作者：呂崴 我最近遇到很多理財顧問遲遲無法跨出經營品牌的第一步，可能連寫文章都遲遲無法進行。因此，本文想分享：始經營品牌的第1步，理財顧問請先「先放棄」3件事！ 延伸閱讀： 理財顧問「創立個人品牌」的5步驟！ 1.放棄 準備好才開始 首先，很多顧問遲遲無法跨出經營品牌、寫文章的第一步，是因為還沒有創立好部落格、還沒有開設粉絲專頁……各種的還沒準備好，讓品牌經營一年延宕一年。千千萬萬不要等到萬事俱備才開始。各種的準備，會讓你永遠無法跨出第一步！ 我認為寫文章、經營品牌是「先求有、再求好」！部落格、粉絲團還沒有開設好，可以先在你自己的臉書帳號分享文章，讓你的親友幫你分享，一樣有曝光。 *TIP：務必排除萬難，找到退而求其次的做法，讓你經營品牌的第一步能在此刻就開始！ 2.放棄 做到最好的念頭 理財顧問經營品牌的第二個障礙，是身為顧問的堅持。有些顧問可能已經有初步文章架構了，但總是對自己有這種懷疑，像是文章不夠完美、主題已經有人寫過了、這樣有符合文章的規範嗎……各種的懷疑，讓原本萌生的一點念頭被扼殺在襁褓之中，還是無法跨出第一步。...

本文作者：呂崴 各位理財顧問可能有許多故事、主題想撰寫，下一個面臨到的就是「搭建文章架構」問題。 建立清楚的架構，可以讓讀者更清楚文章要傳遞的重點之外，也可以避免文章走偏歪題，避免延伸出太多次要主題。以下，分享兩種常用的文章架構搭建法。 如果找不到寫文章的靈感，可以參考： 理財顧問怎麼發想客戶有興趣的文章主題&尋找題材呢？ 1.作文正敘式寫法 常用的作文寫法：解釋題目、舉例、心得收尾。如果理財顧問已經有想要講述的重點或方法，可以將文章架構調整成：解釋題目、做法1、做法2…、快速結論。像是本文就是採用這種文章架構轉寫而成。 *TIP：列出的做法最好以三點到六點為佳。點出太多做法或重點，反而讓讀者眼花撩亂。 2.反問問題法 如果不是可以用做法或重點條列的文章，該怎麼搭建文章架構呢？像是：金融商品介紹文，可以使用問句法來列出大綱。 舉例來說，假裝自己是讀者，針對0056 ETF會想知道哪些資訊？ l 0056是什麼？ l 0056歷年殖利率多少？ l 0056怎麼買？ l 0056有哪些優點跟缺點？ *TIP：不知道讀者會問什麼問題，

作者：Grace的財務筆記 美國矽谷銀行在112年3月10日宣布倒閉、瑞士信貸也在同年3月14日爆出財務危機，一家是美國第十六大的銀行，另一家是瑞士第二大的銀行，兩家公司的資產規模都算穩健，是什麼原因讓銀行的財務也撐不住？此外，本文整理了美國矽谷銀行倒閉的四點警示，對於台灣投資人，首先該注意的就是「金融股一定要注意的事項」！ 矽谷銀行倒閉的３大原因 矽谷銀行往來產業多集中於新創公司的科技業及生技業，至2022年底，帳上資產為2,090億美元，而造成矽谷銀行倒閉的三大原因 : 第一、矽谷銀行本身投資美國政府10年期以上公債，碰到Fed美國聯準會為了抑制通膨，在2022年強勢升息了17碼，因為銀行自身的投資長短期產品配錯，遭遇債券投資部位出現虧損高達22.5億美元。 第二、核心客戶群的新創公司在2022年收益不佳，平均存匯較過往減少、公司營運需要持續提取存款，更加速矽谷銀行資金外流。必須認賠賣掉投資的債券，導致投資虧損高達18億美元。 第三、投資虧損與提領造成流動性問題，也讓聽聞內幕風聲的客戶瘋狂擠兌存款，最終導致矽谷銀行宣布倒閉，目前由美國監管機構

作者：呂崴，本內容經ChatGPT協作而成。 「不知道要寫什麼主題」、「不知道文章標題怎麼下」、「句子怎麼寫都不通順」……以上問題，交給2023年最熱門的ChatGPT就對了！ 本文想討論：理財顧問可以怎麼使用ChatGPT來產出內容？讓寫文章更省時省力。進一步的問題是，使用ChatGPT寫文章，又有哪些注意事項？ 1.ChatGPT提供寫作主題 沒有靈感，只有主題，可以向ChatGPT提出「主題關鍵字」。ChatGPT可以根據你的關鍵詞或問題，提供相關的主題和背景知識，以幫助協助理財顧問更順利跨出寫作第一步。 ＊ChatGPT指令： 關於「ＯＯＯ」，最多人問的十個問題是什麼？ 關於「ＯＯＯ」，最熱門的十篇文章主題是什麼？ 2.讓ChatGPT提供文章架構&段落建議 ChatGPT提供的文章架構、段落建議，會包含每一段的標題，以及該段落的內容大綱。 如果內容大綱還是卡住，可以再順著ChatGPT提供的內容大綱追問，讓ChatGPT完整寫出整段內容。 ＊ChatGPT指令： 請提供「ＯＯＯＯＯＯＯＯＯ」文章的架構與段落建議 請舉例並說明「ＯＯＯＯＯ

作者：呂崴 最近與兩位理財顧問進行「寫作陪伴計畫」，發現這兩位顧問都遇到一個關卡：「文章乾貨不夠」。 這樣的狀況，讓我聯想到寫文章「升級三階段」。接下來，分享這三階段的理財文章是怎樣的，又有什麼解法。 什麼是文章乾貨？ChatGPT對「文章乾貨」的解釋：指文章中實用的、有價值的、獨特的信息或內容，可以給讀者帶來實質的幫助或啟發。 1. 新手階段：內容完全沒有乾貨！ 完全沒有乾貨的文章是怎樣的呢？舉例來說，寫一篇「存錢」為主題的文章。新手階段寫的存錢文章，是只寫存錢很重要，所以大家快快開始存錢啊！或是寫如果不存錢，生病沒錢醫、死了沒有棺材本很可憐之類的內容，那這篇文章就是幹話。 多數人都知道存錢很重要，也都知道不存錢的後果。讀了這篇文章等於浪費生命，因為，文章內容都在講讀者知道的事情＝文章內容沒有乾貨。 解法：想文章主題跟架構的時候，先想一個「這樣的內容，是不是連國小生都知道？」如果是，強烈建議你~重新思考文章主題，打掉重練。 2. 半老手階段：內容只談觀念或舊觀念... 寫的普通的存錢文章，是只講存錢的觀念，內容分享發薪要存錢、要留緊急預備金等等

作者：Grace的財務筆記 Grace有一位工程師朋友，因為前兩年在股市中嘗到甜頭，投資的野心也越來越大，期待高報酬可以讓自己快速籌措到購屋的頭期款，於是開始投資在「期貨」、「選擇權」這類波動性高的槓桿工具，甚至還借了錢加碼投資，期待的當然是獲取「短期的高報酬」。這一波熊勢，讓自己累積的資產歸零，還背上了百萬負債…… 到底投資虧錢，負債該怎麼辦呢？ 1. 檢查現有投資工具的報酬與適合性 期待「短期高報酬率」的投資者，會選擇波動性高、槓桿性高的的投資工具，像是期貨、選擇權……等，這相對地也伴隨著較高的風險，因此建議投資者心態最好以追求「長期高報酬率」為主，而不是「短期高報酬率」。 對於選擇的投資工具是否了解，可以接受的風險值是多少，建議重新認識投資工具與評估自己可以接受的風險程度。 風險可以選擇年化報酬率7-10% ，波動性（年化標準差）選擇 20%以內，如果可以不要選擇單一投資工具更好，例如 : 不要選擇個股，選擇用可以分散風險且低成本的指數ETF。 2. 不適合自己的理財工具，應該先斷、捨、離 留下可承受投資風險範圍內的理財工具，適當的配置等待

作者：呂崴 我在聽某一期的「得到頭條」，聽到李倩老師分享：「怎麼處理文字，才能簡潔、準確、讀起來舒服，還特別動人？」本文將李蒨老師的建議，加上個人的寫作經驗，分享文字撰寫的４個要點。 李倩老師認為：簡潔、準確、讀起來舒服，這幾個要素集合起來，是一種「口語化的書面寫作」。要有書面語的簡潔準確的優勢，又要有口語的句子短、結構簡單的特點。 1.刪掉冗言贅詞 我寫文章時，很習慣我手寫我口，想到什麼直接寫下來。好處是讀者容易理解，壞處是容易有無意義的贅詞。 建議作法：寫完後再閱讀一次，檢查錯字，並篩除不影響意思的字詞句。 以下詞彙不要過度使用：真的、實質上、的確、當然、基本上、特別、原則上、非常、通常、相當、尤其、一種、一類、就部分而言。 因為……所以、不但……而且、如果……就、只有……才，這些複句關聯詞，使用起來一定要克制，只要不造成歧義，能不用儘量不用。 2.精準使用名詞&動詞 對專業人士講行話，可以提高自己的專業行銷、增加溝通準確度。對象若是一般民眾，還是要用專業術語，但是不能用太多。解釋專業術語，要日常詞彙解釋、多靠舉例說明。 3.避免使用長句，讀

作者：呂崴 許多理財顧問經營自己的品牌，都選擇產出文章在網路曝光，來擴大自己的知名度。但發表在部落格的文章跟寫作文不同，主要是因網路時代資訊爆炸，讀者沒有耐心好好讀完一篇文章。 我認為寫出一篇好文章必須要具備三個要點：吸引人的標題、簡單易懂的架構、淺白易懂的乾貨。 題外話，如果希望文章能被google加入、容易被客戶搜尋到，可以在SEO做努力。 延伸閱讀： 理財顧問「創立個人品牌」的5步驟！ 1.吸引人的標題 上方圖片的文章標題是「我看了三遍，沉默了三小時！」請問你會點進這篇文章嗎？這篇標題成功勾起讀者的好奇心，在多年前累積了很多點閱率。但是從上方的標題無法得知主題是什麼，也不可能每篇文章標題都這樣寫。XD 回到吸引人的標題，除了一定要清楚點出文章主題之外，還可以思考2點：為什麼讀者要看這篇文章？看完這篇文章後的好處是什麼？ (1)為什麼讀者要看這篇文章 如果不看可能會造成損失，例如：定期定額ETF一定要避開的3個陷阱。 (2)看完這篇文章後的好處是什麼 已經讀到這裡的您，已經知道標題對一篇文章的重要性了。繼續往下看，你還會知道怎麼寫出吸引目光的

作者：呂崴 有許多理財顧問想創立個人品牌，但遲遲沒有跨出第一步。為什麼呢？除了不知道如何開始以外，還有另一個原因是「求好心切」。 不知道該如何創立個人品牌的顧問，可以依照本篇文章的步驟，一步步執行。不必等到最完美、要求到一百分才能開始，建立品牌的過程更重要的是「從做中學」，從讀者、客戶的反應來確認方向是否正確。你可以有很多想法，落實到做法。就跟投資一樣，跨出第一步就不那麼難。 1.定位自己 身為理財顧問的你，想呈現怎樣的樣子給客戶看到呢？以行銷術語來說，第一個階段要做的事情是「設定人設」。除了專業的理財、投資、保險、資產配置，也可以是個性、興趣、專長、價值觀、品牌調性、品牌價值。 舉個例子，艾利財稅的版主玉茹，專業是財務稅務規劃，品牌目標是協助客戶進行財務規劃、達成理財目標。再舉個例子，講到作家吳淡如你會想到什麼呢？專業作家、文筆很好、理財、輕投資、財商觀念、知性、自我成長等等，這些關鍵字就是吳淡如的人設。 溫馨提醒：人設最好要符合自己本身的個性，是真實自然的。且不要違反世俗觀念。 2.選擇客群 選擇客群與人設是相輔相成。繼續以吳淡如為例，往下思