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作者：郭孟鑫 本文非投資建議，僅供參考。投資前，應充分了解投資標的與風險。 為孩子投資需要考慮到他們的年齡和理解能力，從而選擇合適的投資方式。透過這個過程，不僅可以幫助他們建立財務上的穩定，還能夠培養他們的財務管理技能和投資意識，為他們未來的財務自由打下堅實的基礎。 國中小：穩健為主 想像一下，小寶貝開始拿零用錢了。這時候，投資的重點就是從累積小額的本金開始，培養他們存錢的好習慣。你可以考慮開個的存款帳戶。透過這些方式，他們可以看到自己的錢怎麼慢慢增加，從中學習錢的價值和儲蓄的重要性。 國高中：投資生活化 現在，你的孩子進入了中學，可以開始和他們聊聊投資的事情，尤其是股票市場。可以從一些他們熟悉的品牌入手，像是科技產品、服裝、還有食品等。這樣的話，他們可以更容易地理解投資的概念，也能夠在市場中感受到股票的起起伏伏。 大學：長期投資規劃 終於到了大學時期了，這是培養長期投資規劃的關鍵時刻。你可以開始和孩子一起看看ETF，雖然聽起來有點複雜，但其實就是一種可以長期穩健增值的投資方式。透過這樣的投資工具，他們可以建立更穩健的投資組合，從而在市場中長期穩

作者：李雪慈 這是一個客戶轉介紹，請我協助申請理賠的個案。 注重養生的太太竟然罹癌... 這位太太一開始發現自己罹癌後，隱瞞了自己生病的事情，不做任何積極治療……一方面無法接受自己平常很注意養生，也無不良習慣怎麼會罹癌？一方面怕醫療要花很多的費用會連累家人。因此，太太遲遲不就醫。 被家人發現，被迫就醫 直到有天，太太在家中昏到，被先生緊急送醫後，事情再也瞞不住。先生陷入深深的內疚與自責中，怪自己平常忙工作沒有做到身為丈夫的責任，沒有多多關心注意另一半的身體。後來，先生強迫太太去看醫生做治療，告訴太太以前有買保險應該可以幫忙貼補費用，請太太安心治病！ 申請理賠才發現，保險只有住院和手術險... 後來，先生透過親友轉介紹，請我協助申請理賠！整理保單過後，發現客戶只有住院和手術險，沒有任何實支實付險和防癌險，這下可慘了…… 現在醫療科技發達的時代，癌症的醫治都是採用新式治療，而昂貴的自費醫材費用往往也是很嚇人！先生了解到太太保險保障嚴重不足後，非常後悔沒有規劃癌症的相關保障。為了讓太太活下去，只能四處跟親友借錢，來醫治太太的病…… 十大死因，惡性腫瘤仍

作者：張惠芳CFP 前一陣子，朋友小芬心情沉重嘆氣，說先生太講義氣，當朋友的保證人。結果朋友欠銀行300萬落跑，問我怎麼辦？ 我詢問保證人有幾個？總共有3個。 先生有不動產嗎？沒有。 當時跟小芬討論後，發現只能勇敢面對協商。既然有3個保證人，和銀行協商切割還款額度、分期還款金額、較低的利率。但還是平白無故背了100萬的債務。  在當代社會，個人及家庭面臨著多方面的財務風險，從意外事故到投資詐騙，還可能成為他人債務的保證人，這些風險都可能導致重大的經濟損失甚至法律問題。我們可以看到，財務問題往往伴隨著重大的個人決策，而這些決策如果沒有謹慎考慮，可能會帶來深遠的後果，以下提供財務規劃建議： 1. 建立財務界線 『保』就是人呆 ，親兄弟明算帳，站著借錢，跪著要錢，朋友間不要有金錢往來。家人如果有不良嗜好譬如說賭博、吸毒，就很容易和黑道掛勾，黑道來討債，家人哭訴沒有還錢會被斷手斷腳，走投無路時很容易到地下錢莊借錢，利用高利貸，永遠有還不完的本金，甚至被騙簽本票，年輕人沒錢，騙年輕人在本票簽家人名字，就會中『有價證券偽造文書』刑責3年，超過6個月就會被關，

作者：Grace 小郭的媽媽去年初因為癌症後心肺衰竭而離世，因為兩位哥哥長年居住在國外，關於媽媽的後事和遺產相關事宜，都需要仰賴在國內的小郭先行處理。在臺灣，許多子女們對於父母的資產狀況通常是較不了解的，以致在處理繁瑣的稅務申報與繼承時，就像是在探索一片未知的大陸。 隨著年紀的增長，漸漸會面臨到長輩們在醫療、照護和善終的狀況，當面對長輩遺留的財產時，就像是打開一張神秘的地圖。在到達目的地前，有許多的關卡需要去拆解，而每個關卡的通關密語，除了數字與文字外、更包含著繼承人彼此間的信任、溝通與協調。 身為子女若碰到需要處理長輩遺留下來的資產時，如何開始著手呢 ? 你可以 運用5步驟為長輩留下的遺產，找到最美好的結局。   下圖為一般在六個月內完成的遺產申報與繼承流程 1. 確認是否有遺囑  若子女對於父母的財務狀況不清楚時，建議先檢查長輩是否有留下遺囑，如果有則依照遺囑進行遺產的分配。長輩會想立下遺囑通常有他們想完成的心願，若子孫最終因為遺產而紛爭，甚至傷了和氣，想必不是長輩的目的。 許多親人間為財產而爭奪，多來自於覺得「應該」或「理所當然」，當人們降

作者：Grace   最近在醫院陪診時，隔壁床是一位40歲左右子宮體癌要二次開刀的未婚女性。父母已年邁怕他們太過憂心，所以陪她住院的是哥哥。在手術房外等待時，82歲的老爸爸也來了，老婆患有癌症，所以由他陪同女兒住院與開刀。當獨身與少子成為一個趨勢，面對疾病時獨身者又該如何因應呢？   台灣70年代以前的出生者平均有2~3位手足，因為社會型態改變現在家戶平均出生數約為1.2位孩子，出生率逐年的下降，而不生的頂客族與不婚的獨身族正在快速的增加中。疾病的檢查與治療都不是一次性掛號即可完成的，「少子」的現象讓獨自就醫的父母增加了，因為上班的子女無法頻繁請假，也沒有太多的女可以輪流陪伴。「少子又獨身」的狀態也讓獨自就診的成人增加了，因為獨身沒有伴侶、兄弟姊妹不多又忙碌，獨身者在病痛時少了可以託付與陪伴的人，自然需要獨自就診自立自強。     獨自就醫雖然看起來孤寂，然而「少子化」已成為世界各國共同擔憂的問題，少子除了影響一國的國政與經濟外，關於一個人就醫與照護的課題更需要我們提早因應。 這次陪診住院後的感想，當面對疾病來臨時除了身體的不適外，有更多因疾病造

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 離婚後小孩是最無辜的，不要小孩的當皮球一樣被踢來踢去，要小孩的又爭得你死我活，爭監護權、扶養費等。 我有個客戶小美（化名）她與老公離婚時沒有共識，雙方都想要獨佔8歲兒子，只好對簿公堂，法官最後將兒子判給前夫，且每個月10號要給前夫1.5萬的小孩扶養費，每個月第一、第三週末為媽媽的探視權此後前夫挾天子以令諸侯，要求提高扶養費到2.5萬，且不定期還說孩子生病要醫療費等等理由，不給錢就不給小美看兒子。小美是服務業薪水3萬左右，根本無力負擔，為此來問我怎麼辦？可以報警處理嗎？可以改監護權嗎？ 親權、探視權、監護權差異在哪？ 法律名詞霧煞煞，連我都會口誤。親權等於監護權嗎？兩者有類似的意義，差別在於，「親權」指的是父母；「監護權」指的是非父母，父母不能行使親權，如雙亡或被抓去關等，父母遺囑指定或法院指定監護人行使權利。親權等於探視權嗎？探視權是親權中的其中一環。 監護權/親權 監護權/親權 指的是「對未成年子女（18歲）權利與義務之行使負擔」，可判給父母共同或其中一方行使與負擔。義務與權利分兩類「身體」與「財產

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 最近最毀人三觀、最震撼的新聞之一莫過於此新聞了。  一名年僅24歲男大生，遭高中同學欺騙，以為投資虛擬貨幣失敗賠了上千萬，得簽2500萬本票，不然黑道會找上門，並建議他可透過「詐領保險金」還款，在前一週投保5家保險公司，共8張保單，涵蓋意外險、旅平險、壽險等，以為可以賠到4126萬，最後只有兒時投保的醫療實支實付理賠23萬，其他保險公司拒賠，連義肢費44萬都不夠付，還倒貼21萬進去。 荒謬的是男大生截肢後，還一直堅信自己欠錢，連畢業後工作也持續還錢，直到被抓被起訴才知道全是騙局，不但領不到4000多萬保險金、面臨被保險公司起訴詐欺卻已經終身殘疾。          保險理賠需要注意的地方 台灣人愛買保險，平均一人至少2-3張在身上，隨著健保限縮，越來越不給力，醫療發展越來越多新治療方式、機器，伴隨著是高額的醫療費用，動輒好幾十萬，對保險公司來說負擔日益沈重，對我們而言也需要越保越多樣，才能有相對完善的保障。 1.保險公司會警惕密「密集投保」 政府擔心保險公司垮台，也開始祭出相關規定，希望保險回歸「損害

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 現在最夯話題莫過於「你申購ETF 00940了嗎？買幾張？」 元大暨0050臺灣50ETF市值3134多億、0056元大高股息ETF市值2752多億，獨佔台灣ETF市值第一、二名，符合世界主流00850臺灣ESG永續高股息ETF市值161多億外，再出新貨，這波來勢洶洶！            2024/3/11-3/15招募ETF00940臺灣價值高息ETF募資，稱「快樂領息人就是你！」第三天已吸金977億，一躍超過臺灣ETF排名12的00725B國泰投資級公司債ETF，真的是太厲害了！ 而且數字持續上漲中，破千億勢在必行！根據每天300多億的漲幅，有望在5天招募期間募集1600億左右，挑戰成為台灣第五大規模ETF00919群益台灣精選高息。 趁這一波多頭攻勢於2024年橫空出世的00940流量密碼是什麼？誰適合買940？風險在哪？穩賺不賠？還是都配到本金？賺到利息配到本金？ 00940宣傳優勢 1.打出巴菲特神祖牌 00940打出「巴菲特」價值投資指標，讓你彷彿自己就是股神！ （1）不買貴：本益比合

作者：郭孟鑫 「大部分的人沒有應急錢的原因，是每個月都是他們認為的緊急狀態。」 ⟪讓錢為你工作的自動理財法⟫ 為什麼要存緊急預備金？ 許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，緊急預備金是從財務困難（財務衝擊）狀況恢復的能力。 在急需用錢時，就不用面對以下的情形： 到處向親朋好友借錢 動用到其他的存款 貸款導致陷入，不斷還債的循環中 忍痛賣出房地、股票...等資產 財務衝擊包括： 收入衝擊：失業、離婚、退休等。 支出衝擊：大型支出、債務、重大意外、疾病、養育小孩、被詐騙等。 應該如何準備緊急預備金？ 存多少？ 最低標基本開銷6個月或月薪6個月，但不是越多越好。參考： 真正能達成財富自由的4項指標，第一個是「儲蓄率」 第二項 舉例：月薪30,000元\基本開銷25,000元，30,000元*6個月=必須準備180,000元。 存哪裡？ 定存、活存，選擇利率較高的儲蓄帳戶。 網路銀行儲蓄帳戶通常利率較高。 怎麼存？ 設立緊急預備金的專用帳戶，可以多利用銀行子帳戶功能。月薪－基本開銷＝可存的金額，每月薪資自動轉帳。考量每個人的習慣不同可以

作者：張惠芳CFP 所得稅率40%，投資00940、台積電、TSM ADR哪個好？ 2024年，隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情。外商科技業公司主管的小璋，認真工作，過去申報個人所得稅率達40%。現在，小璋希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的00940ETF、台積電股票，如果利用複委託或海外券商購買TSM ADR，不知道要如何選擇？還有詢問申報稅務相關問題。因此，小璋特別詢問有CFP專業顧問的惠芳。   對於小璋和類似的投資者而言，理解投資所得的稅務申報規則尤為重要。以下分享對於在台灣和美國投資股票稅務分析及申報指南：   台股投資稅務 1、股利所得 台灣對於股利所得有二種課稅方式，投資者可以選擇將股利所得合併到綜合所得稅中申報，並利用8.5％的抵稅額度（每戶上限8萬元）來降低稅負。對於年所得30%以上稅率且大量存股投資者，亦可選擇股利分開課稅28％，更為有利。 2、二代健保補充保費 同一股票的單次股利收入超過2萬元，不同帳戶同一股票會合併計算股利所得，超過2萬需繳納二代健保補充保費2.11％，小璋如果持有10張台積電，

作者：佳芬 在我的工作中，我輔導保險業務同仁銷售投資型保單及共同基金。這類投資型保單，與一般的儲蓄險相比，具有更為複雜的商品架構和繁多的種類。 挑選合適的投資標的不僅需要深入了解市場動態，還需詳細考察各家投資公司的資產配置特點。此外，由於銷售投資型保單需要持有特定的資格證書，許多壽險同仁都覺得獲取證照困難，且投資型商品的理解和銷售尤為挑戰。 每天穿梭在不同的單位 ， 最常被問到的問題是下面幾種~ 投資型保單要怎麼選擇，才能符合我客戶的需求呢？  現在月配息的基金很多，甚至月配息的ETF都上架了，面對這麼多種選擇，我到底該如何提供建議呢？   投資型保單的本質：結合投資+保本 要做出明智的選擇，首先需清楚理解投資型保單的本質—一種結合了投資和保障雙重功能的金融商品。投資標的的類型多樣，包括共同基金、ETF，以及近期流行的委託投資帳戶等。 這類保險商品按照不同的分類方式—如資金給付型態、費用率收取方式、閉鎖期長短、繳費方式以及是否提供加值給付等—有多種不同的設計。 2大類投資型商品：投資型壽險、投資型年金 投資型商品大致分為投資型壽險和投資型年金兩大

作者：蕭策 相信對於許多人來說，「居住」問題時常是生涯當中最重要的決策之一，究竟該「買房」還是「租房」？ 全國房價所得比持續上升，買房越來越困難 也一直都是街頭巷尾熱烈討論的話題。隨著近期房價與薪資不成正比的漲幅，全國房價所得比已從107年Q1的8.82，上升至112年Q3的9.86。 「房價所得比」數字代表的是： 收入中位數的雙薪夫妻家庭，要花幾年的工作所得，才能買得起一間一般的房子。而台灣在 107年，雙薪夫妻至少要花8.82年的工作所得，才能買得起一間房子；而112年數字更上升到要花9.86年。 順便一提，世界銀行的定義，合理的房價所得比是落在4~6倍比較合理。 買房派PK租房派 買房好還是租房好問題的重要性是有增無減，網路上買房派與租房派也各有其論點，但似乎贊同「租房」的比例有逐漸提升的感覺，難道傳統的有土斯有財逐漸示弱了嗎，這究竟是怎麼一回事呢？ 主張租屋：股市的年化報酬率比房市好 主張租屋而不購屋的人，往往會同時主張將頭期款以及每個月「租金與房貸負擔間的差額」投入股市，畢竟從過往數據來看，股市的年化報酬率不僅超逾房市，在流動性方面也有

作者：呂崴 寫作陪伴計畫從2023年到現在，進行了半年時間，陪伴每位學員每個月寫出一篇文章。本文統整了理財顧問寫文章時，常見的5種卡關，包含：想不到題目、沒時間寫文章等等。 1.想不到文章題目 文章的題目靈感，建議從身邊客戶、新聞、熱門討論觀察起。從客戶一直問的問題、新聞一直在分享的議題、臉書社團熱度很高的討論，都是理財顧問可以下手的題目。 如果有好的題目，一定要將題目「做好庫存」，先把靈感存起來，完全不擔心沒有文章靈感的問題。我自己是成立一個只有我自己的LINE群組，把文章靈感用打字、截圖、分享連結的方式放在群組中。 2.題目猶豫不決 但有時候，靈感太多也會帶來困擾。曾經有學員問我A題目跟B題目，要寫哪一個比較好？還是應該把A+B兩個題目融合起來寫？ 我的思考點是： (1)   先思考哪個題目可以變現？可以變現的題目效益大，當然要優先處理。 (2)   哪個題目具有時效性？有時效性的題目，也要優先處理，像是報稅相關的題目，一定要在年初就開始準備。 (3)   哪個大家比較有興趣？如果無法決定，可以詢問親朋好友給意見。 3.不知道怎麼點出框架..

作者：呂崴 顧問寫文章的許多痛點，都一一寫文章分享過。從 怎麼找文章靈感 、 怎麼點出文章架構 、 文章應該寫多少字 ，本次要分享的是怎麼寫好一篇文章的結論。 文章的結論，是一整篇文章的收尾，也是讓讀者留下印象的重要部分。我認為一篇好文章的結論，應該包含以下３點： 點列文章重點 強調個人看法 提出行動呼籲 1. 點列文章重點 讀者看到文末的時候，通常已經頭昏眼花，甚至是腦袋放空。非常建議用點列的方式來寫文章結論，協助讀者回想~剛剛看到的文章內容&掌握重點。用換句話說的方式，確保讀者對文章的核心有清晰理解，讓讀者收穫滿滿。 如果你常看我的文章，一定會發現我非常喜歡用點列的方式寫文章。讀者看網路文章時，通常處於輕鬆、半放空的狀態，如果無法提供簡單易懂、內容有深度的文章，會被網路所淘汰。 2. 強調個人看法 除了點列重點，結論也應該簡單易懂，不要延伸太多、不要再加入新的看法。將焦點放在作者在文章中提出的觀點看法，讓讀者對顧問所提出的觀點有認同感。 之前寫定期定額買0050的心得文，就在結論給出我自己的經驗總結。「我認為定期定額重要的是：長期投資、投資心

作者： 張惠芳CFP 阿林夫妻新婚 3年正在等待新生兒小龍誕生，分享即將成為新手爸媽喜悅，享受甜蜜的負擔，傳聞養一個孩子要花很多錢，卻又不知道多少錢？所以尋求CFP國際認證高級理財規劃顧問協助了解，家裡多了一個成員，財務規畫該如何調整，欲準備小龍的教育費和生活費，如何能平衡家庭生活開銷及未來退休金準備，希望透過財務規劃聰明理財， 讓每一筆教育費為孩子夢想加分。   2024年台灣養孩子低標&富養費用 阿林夫妻為雙薪家庭諮詢養育小孩費用，養小孩有 3個費用如下： 1.保母費 懷孕生產前就開始做新生兒先天性疾病篩檢，高齡產婦需要做到羊膜穿刺測試是否有唐氏症、高層次超音波、染色體基因檢測等都需要花費累計加總數萬元，生產就看是自然產 3天健保給付，只要負擔病房費和部分負擔，自然產保險不會理賠，非自願剖腹產住院5-7天，費用5萬-20萬，端看病房費及自費項目及新生兒檢查項目，出院後家人協助在家坐月子，只要負擔月子食材，也可請月嫂來家裡協助帶小孩和準備月子餐，月嫂全天來家裡服務費用每天3000-3500元， 可以參考達人網 ，也可直接到月子中心，享受月子餐服