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作者：呂崴 每次有新的顧問加入寫計畫時，可能都會忽略一些寫文章的小細節，因此，本篇文章整理了5個常被忽略的重點。 1.使用全形標點 文章的逗點、句點、驚嘆號、冒號，一律建議使用全形標點符號，比較便於對齊之外，讀者也比較好閱讀。全形標點長這樣「：！、，。」 TIPS：怎麼切換半形字元&全形字元？按Shift+空格鍵，就切換囉！ 2.把讀者當成小白 很多理財顧問在撰寫投資理財文章時，寫到專有名詞，務必記得內容要由淺入深。就是把讀者當成小白痴，用最簡單的話，解釋艱困的金融知識觀念。 TIPS：像是年化報酬率、可轉債、殖利率，這些專有名詞並不是ㄧ般民眾都能理解的，若文章有提到，建議先簡單說明一下。 3.多多舉例說明 關於投資理財類文章，單純講一個觀念其實非常無聊。可以在文章中加入故事來舉例說明。除了比較平易近人好閱讀之外，讀者也更容易理解觀念。 TIPS：想像一下，若介紹可轉債的文章只有寫定義，沒有舉例提到有哪些可轉債商品，這合理嗎？ 4.搭配一張壓字首圖 文章首圖指的是讀者打開文章時，會看到的第一張圖，也是文章被放在FB時會出現的圖片。這張圖會決定讀者

作者：佳芬 作為財務顧問，我深刻理解在投信領域提供全面的理財建議的重要性。投信是一個相對複雜且不斷變化的領域，需要我們持續更新投資知識和專業技能，以確保我們能夠提供客戶最優質的服務。 在我的主要工作中，我與約2000名壽險業務同仁合作，協助他們銷售投資型保單和共同基金。我認識到這群同仁代表著更多的客戶大眾，因此我的影響力可以擴大到更廣泛的群眾。我希望幫助這些同仁更精進投資知識，讓他們能夠向客戶傳遞正確的理財觀念，並在保障客戶未來財務目標的同時，實現他們自己的專業成長。 精進顧問的投資實務經驗 當我透過理促會聽到Andy(麥道森)要開第二期投資工作坊，看著第一期的學員都是很厲害的前輩們而心生羡慕，再聽完工作坊的主題:「用10堂課打造實戰能力，帶領客戶進行一場10年的實戰」時~哇我更有興趣了！因為這堂課的用意就和我對自己的期許一樣，精進身為顧問的投資實務經驗，陪伴客戶進行長期的投資實戰！ 這堂課主要的研讀書目有 1)投資金律 2)全方位理財的第一堂課 從工作坊學到：生存者偏誤、計算報酬率、避開韭菜行為 透過理財工作坊，我從Andy(麥道森)身上學到

作者： 張惠芳CFP 2022-2023年，我參加了理財好聲音創辦的「投資工作坊」，從中讓Yvonne建構 優雅投資 哲學策略。 時間的價值&投資顧問3大原則 「 最好的投資就是立即投資 ，即使最糟糕的進場時機也勝於惰性。」時間的價值讓我意識到越早開始投資，越有利於實現 複利 效應，享受波動獲得長期投資報酬。 還有投資顧問的三大原則深深印在我心： 1. 投資最想做的，不一定是投資最應該做的 2. 客戶的規劃順序不要搞錯：投資不是最優先! 3. 讓客戶能夠 簡單投資並快樂生活 。 選股的困難&諸多韭菜行為 投資工作坊中提到選股的難度也讓我深有體會，其中統計數據顯示，1990-2018年全球公司中僅有5%的公司貢獻了90%的獲利，而1980-2019年S&P500指數更是淘汰了400家經營不善的公司，這代表著選股的挑戰。 還有透過影片及「投資金律」顯示散戶的諸多韭菜行為，聽信明牌、追高殺低、聽到保證獲利沒有查明發行機構是否合法、聽信親朋好友過往美好的保證投資經驗等。 透過投資工作坊陪伴，實現長期穩健 當時有投資工作坊陪伴，增加美國投資財務視野，所以在

作者：Grace 有位朋友最近來電，述說著表姊家跟風太陽能建設的投資，之前將房子貸款的千萬拿去做投資，現在又準備把銀行所有的存款4、5百萬繼續投入，她正為對表姊勸不聽、也阻止不了而懊惱著。 聽著她的述說雖不能斷定這項投資未來是否正確，但可以確定的是發財與快速致富是多數人的夢想，而吸引人的報酬率，更容易讓人忽略了高報酬相對帶來的高風險。 沒有投資經驗、亂投資的人都是「投資小白」 身邊許多3、40歲的朋友平時沒有理財與投資的規劃，他們將大部分的資金放於銀行的活儲帳戶，最主要的原因多數是對投資不了解、覺得投資太難、害怕虧損與對現況還滿意等原因，而在投資上沒有經驗的白紙 ，也有人稱他們為「投資小白」。 而另一種在投資上也沒有特別想法，卻因誘人的報酬率而投資，在邊做投資、也邊擔心害怕，這種不知道為什麼買、為什麼繼續持有的賭博行為，其實在投資上也是一種白紙。 因為從事金融工作，讓Grace有機會比身邊朋友接觸到較多的金融資訊，雖然早期自己也與多數的投資小白一樣，因為不懂、不急迫，所以一直沒有放太多的心思在理財投資上。但環境與客戶需求是促使自己需要學習與不斷前

作者：呂崴 最近滑IG不時看到「存100張00878」、「存1000張00878，月領10萬股息財富自由」等主題。這樣存00878會有什麼問題？以及，你知道00878有幾個潛在缺點嗎？ 一、00878介紹 1. 00878基本資料 00878全名是「國泰台灣ESG永續高股息ETF基金」。2020年由國泰投信成立，是台灣首檔採用「季配息」的台股ETF，受到許多投資人青睞。2023年，持有00878的人數已經突破百萬人，甚至成為台股ETF受益人數(持有人數)的冠軍。 2. 00878追蹤指數與成份股 追蹤指數為「MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數」。為了兼顧ESG與高股息兩大特色， 成份股選取原則 是「篩選MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上之個股，依調整後股息殖利率排序取前30檔，並以調整後股息殖利率作為權重分配之標準。 提醒：00878雖然標榜高股息與ESG兩大特色，但用科學的方式(google搜尋趨勢)來看，大家搜尋關注的重點都是「股息」。 3. 00878的配息、殖利率與內扣費用...

作者：Grace 如果家庭經濟支柱垮了，該怎麼辦？ 如果另一半無法一起付房貸，怎麼辦？ 與一位女性友人會談的過程中，聊到關於她家中房貸支出的問題。Grace問她 : 「假設家中主要費用的支付者(配偶)，因為突發事故，不能繼續陪伴與分攤這些支出費用，除了心情需要時間調整與撫平外，眼前的生活與每個月4萬多元的房貸會想如何處理與支付呢？」 朋友完全沒有想過這個問題… 因為友人每個月5.5萬元的薪水，若要支付生活與房貸對於她來說將是一筆不小的負擔，所以Grace問道 : 「若不能支付，是否會打算賣屋、換小屋或是租屋呢 ？」 而我等到的不是朋友的答案，而是她不能自己的嚎啕大哭，口中並喃喃的訴說著 ：「不要！不要！我不要，這房子有我們很多共同的回憶，我怎樣也不要賣。」 她突然的情緒轉換，讓當下的我不知道如何安慰她，只能尷尬地先安撫她的情緒，並告訴她這只是假設而已，不要這麼難過啊。 留下來的人，是否有能力支付貸款&開銷？ 留下來的人是否有能力繼續支付原有的貸款與開銷，這就是很現實的問題。當「感性」與「理性」的拉扯，總有一方要出線，而勝者通常是最殘酷與現實的那

作者：簡佳芬 儲蓄和投資，哪個先進行？ 常常會被客戶問到一個問題：「儲蓄和投資，哪個先進行？」 儲蓄、投資，就像雞生蛋、蛋生雞的問題一樣，兩個都很重要。沒有儲蓄怎麼有錢做投資？沒有投資怎麼加大儲蓄金額？ 客戶在不同的人生階段，針對資金的金額多寡，取得來源及理財目標不同，就需要運用不同的配置工具及排序。 身為家庭支柱的客戶A，建議保障優先！ 一位28歲從事軍職的客戶A，每月有固定5萬多的收入，太太全職照顧家庭，有一個女兒3歲。對客戶A來說，正是家庭責任最重的開始，我建議應該先把保障放最優先，把自身的醫療，意外，壽險保障，及家人的保障規劃完成，緊急預備金預留好，剩下不多的資金先儲蓄起來，以備不時之需。 等之後職等晉升或有額外加給時，再以定期定額做長期投資。在這個例子，請客戶先盡可能儲蓄，把投資放在最後的順位。 客戶A認為加密貨幣獲利很好，想要投資可以嗎？ 此外，客戶A看到身邊同學各個投資股市，加密貨幣等看似獲利很不錯，急欲把每個月扣掉支出後可分配的錢先拿來投資…… A：以先存錢養大你的資金池為訴求，鼓勵客戶先存錢到一個水位(如25-30萬)，為自己預

作者： 張惠芳CFP 我購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺46%報酬 2021年面臨NVIDIA股價下跌超過50%... 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有 閒置資金 開始精挑細選 產業龍頭個股 ， 在2021年下半年 隨著股價上升購買了 NVIDIA 的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。還好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住 「50%的波動並且持有超過10年」 的信念，因此我選擇繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價

作者：呂崴 2022年，理財好聲音舉辦了第一次的投資工作坊，由麥道森主講。有次課程中，我分享了目前正在定期定額買0050、VTI，但兩檔ETF定期定額過程中，一檔不斷上漲；一檔不斷下跌，給我的感受天差地別。 當時，麥道森給了我一些投資心態上的回饋，所以寫成這篇文章分享出來。 一般人心態：定期定額越漲、越開心！ 我開始定期定額投資0050後，0050不斷上漲，到最後股價破百，我是越買越開心，看著投資報酬率是正的，股價攀升又賺了多少錢，感覺真是美妙。 一般人心態：定期定額越跌、越懷疑人生… 2021年1月，考慮到資產過度集中在台灣，希望可以做分散，決定開始定期定額買VTI。當時卻遇到新冠疫情。一年當中，VTI越買越跌，讓我買到懷疑人生。天阿，我從23X元開始買，看著它一路跌破200元。每次扣款都在悔恨「上次又改貴了」！ 定期定額往下買的心情，就跟股價一樣越來越不開心… 定期定額的股價越跌，讓你能買到更多股票！ 2022年底，我在工作坊課程中我分享了買VTI越買越跌，讓我有點挫折的經驗。麥道森當時給我的回饋是「股價越跌不是可以買到更多股數嗎？」...

作者：呂崴 理財顧問想做品牌，一定要經營社群。根據統計，台灣活躍的社群平台用戶高達2135萬，佔全台人口89.4%。台灣人每日平均上網8小時7分鐘，其中有1/4的時間都在滑社群媒體。 所以，社群是可以協助顧問接觸更多客群，也能將撰寫的文章放到社群，讓更多人看到。 社群是什麼？跟部落格不一樣嗎？ 本文要談的網路社群，指的是FB、IG、LINE、Youtube等等，提供成員彼此交流的平台。 部落格BLOG指的比較像是單純放文章的網站，例如：痞客幫、Blogger、Medium。 論壇則是大家都可以發文交流的地方，如PTT、DCARD、mobile01。 台灣熱門的社群介紹：FB、LINE、Youtube、抖音 FB粉絲團 ：使用臉書的人大多是壯年客群、男女各半。內容形式包含圖文、懶人包、文章、短影音。雖然臉書粉絲團會自動擴散，但觸及越來越糟，詐騙廣告也越來越氾濫… FB社團 ：客群跟內容形式同上，觸及比粉絲團稍稍好一點點，但仍有詐騙廣告的問題。 IG ：使用者大多為年輕人、女性多了一點點。美妝、時尚產業在IG較熱門。IG也會將貼文自動擴散，貼文形式以

作者：Grace的財務筆記 家有新生兒是讓人喜悅又忙碌的事，在升格做父母後，若你身邊有一筆錢，應該幫小孩買醫療險，還是拿去做投資呢？這是身為父母很常見的問題，許多父母都想要為自己的小孩提供最好的保障，但又不想浪費錢。醫療險和投資都有各自的優缺點，身為父母應該要如何選擇呢？ 醫療險的優點 : 貼補醫療支出與隱性成本 醫療保險的功能在分散醫療事故發生時「錢」的風險，可以在小孩生病或受傷時，減輕家庭與父母的負擔，支付醫療費用與住院相關的費用。也可以提供父母在孩子住院時，給予因為照顧而造成父母的薪資損失。 Grace朋友的孩子在八個月大的時候感染了腸病毒，。Grace朋友的孩子在八個月的時候感染了腸病毒，因為反覆高燒需要住院，父母其中一人還需要請假照顧。在「兒童醫療補助後」，這位朋友總共支出了9千多元的醫療支出，但再加上父母請假的成本，小孩一次住院將造成父母2萬多元的資金耗損。 *註 : 6歲以下「兒童醫療補助」 1.門診：減免掛號費（50元）及健保部分負擔。 2.急診：減免掛號費（80元）及健保部分負擔。 3.住院：可減免健保部分負擔及自付額，補助金額

作者：呂崴 2022年，參與PG在理促會的分享會時，有人發問「部落格文章應該寫幾個字才好？」 最近則是有位顧問問我「文章寫一寫太長怎麼辦？」因此，本文想討論一下：寫部落格文章寫多少字比較好？部落格文章要寫長文還是短文好呢？ 文章的重點在「內容」 首先，想先強調文章最最關鍵之處，還是內容是否有價值。 只要內容精采生動，即使如哈利波特那麼厚的書，還是會有一堆人看。如果是廢話，就算看兩行也是浪費人生。同意請按讚！ 部落格文章字數，建議在1500左右 一般來說，經營部落格的文章字數建議在1200~1500區間。根據新手老手、文章導向，也有不同的字數建議~ 1200~1800一般文章：適合新手、剛寫文章的人、初階觀念文章 1800~3000長文：老手、想經營內容網站SEO的人、內容扎實的乾貨文 溫馨提醒：寫長文，非常需要不斷撰寫、練習手感，讓文章有故事性、有價值，甚至還要利用標題引導，讓讀者有耐心看完。剛寫經營部落格的顧問，建議從短文章開始寫起。300字、500字，就可以是一篇內容。 文章寫太短的2個解法 對寫文章的顧問來說，文章寫太短太長都是困擾。文章寫

作者：呂崴 我最近遇到很多理財顧問遲遲無法跨出經營品牌的第一步，可能連寫文章都遲遲無法進行。因此，本文想分享：始經營品牌的第1步，理財顧問請先「先放棄」3件事！ 延伸閱讀： 理財顧問「創立個人品牌」的5步驟！ 1.放棄 準備好才開始 首先，很多顧問遲遲無法跨出經營品牌、寫文章的第一步，是因為還沒有創立好部落格、還沒有開設粉絲專頁……各種的還沒準備好，讓品牌經營一年延宕一年。千千萬萬不要等到萬事俱備才開始。各種的準備，會讓你永遠無法跨出第一步！ 我認為寫文章、經營品牌是「先求有、再求好」！部落格、粉絲團還沒有開設好，可以先在你自己的臉書帳號分享文章，讓你的親友幫你分享，一樣有曝光。 *TIP：務必排除萬難，找到退而求其次的做法，讓你經營品牌的第一步能在此刻就開始！ 2.放棄 做到最好的念頭 理財顧問經營品牌的第二個障礙，是身為顧問的堅持。有些顧問可能已經有初步文章架構了，但總是對自己有這種懷疑，像是文章不夠完美、主題已經有人寫過了、這樣有符合文章的規範嗎……各種的懷疑，讓原本萌生的一點念頭被扼殺在襁褓之中，還是無法跨出第一步。...

本文作者：呂崴 各位理財顧問可能有許多故事、主題想撰寫，下一個面臨到的就是「搭建文章架構」問題。 建立清楚的架構，可以讓讀者更清楚文章要傳遞的重點之外，也可以避免文章走偏歪題，避免延伸出太多次要主題。以下，分享兩種常用的文章架構搭建法。 如果找不到寫文章的靈感，可以參考： 理財顧問怎麼發想客戶有興趣的文章主題&尋找題材呢？ 1.作文正敘式寫法 常用的作文寫法：解釋題目、舉例、心得收尾。如果理財顧問已經有想要講述的重點或方法，可以將文章架構調整成：解釋題目、做法1、做法2…、快速結論。像是本文就是採用這種文章架構轉寫而成。 *TIP：列出的做法最好以三點到六點為佳。點出太多做法或重點，反而讓讀者眼花撩亂。 2.反問問題法 如果不是可以用做法或重點條列的文章，該怎麼搭建文章架構呢？像是：金融商品介紹文，可以使用問句法來列出大綱。 舉例來說，假裝自己是讀者，針對0056 ETF會想知道哪些資訊？ l 0056是什麼？ l 0056歷年殖利率多少？ l 0056怎麼買？ l 0056有哪些優點跟缺點？ *TIP：不知道讀者會問什麼問題，

作者：Grace的財務筆記 美國矽谷銀行在112年3月10日宣布倒閉、瑞士信貸也在同年3月14日爆出財務危機，一家是美國第十六大的銀行，另一家是瑞士第二大的銀行，兩家公司的資產規模都算穩健，是什麼原因讓銀行的財務也撐不住？此外，本文整理了美國矽谷銀行倒閉的四點警示，對於台灣投資人，首先該注意的就是「金融股一定要注意的事項」！ 矽谷銀行倒閉的３大原因 矽谷銀行往來產業多集中於新創公司的科技業及生技業，至2022年底，帳上資產為2,090億美元，而造成矽谷銀行倒閉的三大原因 : 第一、矽谷銀行本身投資美國政府10年期以上公債，碰到Fed美國聯準會為了抑制通膨，在2022年強勢升息了17碼，因為銀行自身的投資長短期產品配錯，遭遇債券投資部位出現虧損高達22.5億美元。 第二、核心客戶群的新創公司在2022年收益不佳，平均存匯較過往減少、公司營運需要持續提取存款，更加速矽谷銀行資金外流。必須認賠賣掉投資的債券，導致投資虧損高達18億美元。 第三、投資虧損與提領造成流動性問題，也讓聽聞內幕風聲的客戶瘋狂擠兌存款，最終導致矽谷銀行宣布倒閉，目前由美國監管機構