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作者：簡佳芬 當我在協助客戶進行長期基金投資時，最常被問及的問題之一是：「如何有效地進行定期定額投資？」「停利應該達到多少利潤才執行？」 首先，我們需要了解定期定額投資的4個重要原則，再來分享定期定額該達到多少利潤才執行停利。 一、定期定額投資的4個重要原則 1.長期&持續地扣款 定期定額投資的關鍵是長期持有，避免短期進出。這種方法是透過每月的固定扣款，逐步分攤投入成本，來達到累積資產及風險分散的目標。因此，建議至少持續一年以上的扣款，以累積投資本金。此外，維持一致的扣款非常重要，避免有時有扣款有時沒扣到款，斷斷續續的情況，這也需要非常有紀律才能達到儲蓄目標並提高投資效率。 2.定期檢視&執行停利策略 就像保單需要定期進行保單校正，投資也同樣需要。我們應該定期檢視目前的投資標的是否持續增長，並關注投資回報。如果在進行一段時間後獲得明顯的利潤，應及時考慮停利出場、落袋為安，以確保風險控制，避免在市場下跌時總資產也跟著虧損。 3.下跌時，不要停止扣款 當市場震盪且淨值下跌時，大家可能會擔心而考慮停止扣款。然而，對於定期定額投資，只要您投資的標的仍然具

作者：郭孟鑫 在現代社會中，債務是很多人生活中難以避免的一環。信用卡、貸款、分期付款等形形色色的債務可能會使人感到壓力山大。當債務已經大到讓人喘不過氣、無法負擔時，可以考慮透過「債務整合」幫助你管理這些債務。接下來，讓我們一起透過案例，來學習債務整合的３步驟，減輕還款的壓力吧。 1. 明確了解債務狀況 首先，要進行債務整合，你需要清楚了解自己的債務狀況。列出所有的債務，包括信用卡、貸款、汽車貸款等。確定每筆債務的餘額、利率和還款期限。這能夠幫助你全面了解自己的財務狀況，為債務整合提供基礎。 2. 尋找優惠利率的整合方式 了解了債務的總體情況後，接下來的一招，就是尋找能夠提供優惠利率的債務整合方式。以我自己近期協助處理債務整合的個案為例，可透過代書協助尋找當地能提供優惠的金融機構，並運用房屋貸款(有擔保品貸款)結清其他高息債務，來降低還款成本，減輕經濟壓力。 例如：申請一筆低利率的整合性貸款，用來結清其他高息債務。這樣可以降低你的還款成本，減輕經濟壓力。 3. 制定明確的還款計劃 最後一招，是制定明確的還款計劃。無論你是選擇何種方式整合，都需要制定

作者： 張惠芳CFP 台灣人在2020年口開始生不如死(負成長)，平均壽命81.3歲。2021年台灣生育率占全球最低，2022年出生人數跌破14萬人，再創歷史新低，台灣將於2025年邁入超高齡社會，也就是有20%人口為65歲以上老年人口。人口老化嚴重、出生率低，代表著稅收會減少，勞保的基金提存率是全世界最低只有7.16%，相較於美國有57%、芬蘭有123%，如沒有改革將於2028年資金缺口達1267億，很大的財務漏洞！ 所以，為自己『訂立財務目標執行千萬退休計畫』更是重要！以下，整理實現千萬退休、財務自由的關鍵5步驟給各位參考。 1.確定退休目標 確定退休後所期望的生活水平，包括基本生活:日常生活開銷、醫療費、品質生活:娛樂費和旅行。另外考慮到退休可能帶來的變化，還要考量房屋貸款是否清償完畢、子女教育費用等，將退休目標再加通貨膨脹率(1.5%╴2%)換算成退休年齡的生活費，以確保退休金額能夠應對通脹的衝擊。還有另外薪資所得替代率，一般會以現在薪水多少，還有多久退休以及薪資成長率，試算到退休時的所得，一般歐美國家預估退休後所得替代率6-7成，扣除不

作者：Grace 「退休多少才夠？」一個老掉牙的問題，卻是每個世代都在關心與擔憂的話題。 國泰世華銀行 日前發布《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，經樣本統計後本國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需5萬元，然而台灣民眾的「財務健康分數」卻不及格，因為不少人沒有定期檢視自身的財務規劃。 單身貴族，退休金到底多少才夠？ 最近身邊幾位40幾歲的單身朋友們，陸續因為這個問題而詢問Grace。「多少夠？」沒有標準答案，而是我們需要多少，因每個人想要的退休生活樣貌不同，這也影響著我們需要的金錢準備。更不論現在醫療科技進步，平均壽命不斷的提升，台灣在2025年也將步入「超高齡社會」，面對未來百歲是常態，120歲是願望時，首先我們要面對的還是經濟問題。 3個步驟，思考退休金多少才夠？ 1. 先問自己，想過怎麼樣的退休生活。 2. 想要的退休生活，需要多少費用。 3. 這筆費用在退休那年，需要準備多少。 依據行政院主計總處111年家庭收支調查報告，平均每人每年消費支出估計為410,593元，醫療保健年65,318元。現在40 –...

作者：呂崴 在臉書看到一篇綠角被仿冒的詐騙文。令人感嘆的不是詐騙盛行，而是詐騙的文案與行銷，真的做到非常頂尖，不得不給一個大拇指。 以下，我試著從文案跟行銷兩個角度拆解詐騙集團的討論，有興趣從事網路行銷、品牌、寫文章的顧問，也可以了解詐騙集團是怎麼有計畫性地進行詐騙。 文章開始前，請先看下圖，是詐騙集團的FB貼文。 一、跟詐騙學行銷策略 1.冒充權威 詐騙集團在這裡冒充了一位投資前輩 綠角財經筆記 ，來增加自己的可信度。此外，詐騙集團的敏銳度也非常足夠，2023年，黃仁勳、蘇姿丰訪台時，詐騙也都及時推陳出新，仿冒這兩位企業家，誘騙民眾。 2.訴諸情感 仔細看這篇偽綠角的詐騙套路是：我也是從很弱小的起點開始，也是沒錢沒背景。我曾經跟你一樣弱，但我不放棄，讀了上百本股票書、我跟10位大師學，所以我成功了。 現在，我賺錢了，將我的資源分享給大家，最後暗示讀者：只要你願意，也可以跟我一樣「從台股提領千萬」。嗯，真的是好棒棒呢~ 3.隱匿風險 各位顧問一定很清楚的知道，任何投資都伴隨風險。但詐騙集團不會主動提到投資風險。只會提到從台股提領千萬、抱到翻倍報酬

作者： 張惠芳CFP 在追求財務自由的路上，我們總希望買進資產，累積資產存量，靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由！然而，金錢似乎總是有三個漏洞，怎麼避免這些漏洞呢？下面Yvonne有幾個方法~ 一、開銷漏洞： 生活中的各種花費要如何控制，不要當月光族和享樂的蟋蟀族，Yvonne有幾個方法提供參考如下 1固定支出表 每年年初我會彙整每月固定支出表，譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等，如果固定支出一年60萬，我就會控制每月5萬不能花費留給固定開銷使用，避免超支。 2流動支出表 我有用AndroMoney記錄家庭每月流水帳，CWMoney記錄個人日常生活開銷，月底利用APP圓餅圖彙整分類帳，再彙整到每月流動支出。 3育樂帳戶 每年設育樂開銷預算，購買旅展住宿券或團購住宿券，比起臨時起意的訂購還要划算，工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。 二、投資失利 在長期投資的旅途中，市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念，並從失敗中吸取寶貴的教訓。我經歷了2008年的金融海嘯，停損20%出場、電子股票腰斬，這些挫折證

作者：佳芬 寫作陪伴計畫 ──專業&高效協助你寫文章上稿的最佳團隊！ 理財規劃顧問創造價值的3個關鍵 身為理財規劃顧問，我一直深信要在這競爭激烈的領域中獨樹一格並創造不可取代的價值，需要認真思考3個關鍵因素： 1.不斷提升專業水平。 2.多元化人脈網絡，擴展客戶群體。 3.建立個人品牌形象。 前兩者需要個人努力，但若能有一支專業團隊協助實現第三個目標，這將是我夢寐以求的事情！我長期以來一直渴望開始撰寫部落格並發表文章，但不知從何著手各種問題一直讓我踟躕不前。 寫作陪伴計畫：系統性每月產出文章 通過參加「寫作陪伴計畫」，我得到了極具經驗的行銷寫作專家呂崴、大錢先生的指導，他們分享了文章寫作技巧和主題選擇的寶貴建議。麥道森則從行業角度提供了文章素材和靈感。 此外，有一群同學，我們相互交流意見，彼此觀摩文章。每個月的線上會議更是激勵我們前進，設定下個月的目標，雖然總是在截止日最後一秒鐘才交文章。現在我每個月系統性地在理財平台上架經過校稿的熱騰騰文章，這實在是我以前非常難以想像的事情。 寫作：不是等很厲害才開始，是開始才會變得很厲害！...

作者：佳芬 延續上篇文章「 理財顧問要知道的事：投資組合健診、品牌、客戶服務 」中，提到我從投資工作坊學到投資金律中的，生存者偏誤及避開9個常見的韭菜行為，幫助我在工作上輔導客戶進行資產配置決策時，可以當成小提醒：「不要太過依賴標的過去的績效，不要在意短期的損失，以及專注在整體的投資組合報酬，而不是個別的投資標的績效。」 財務顧問第一步：注意客戶理財心態＆財務目標 當我有機會被邀請分享專題：「理財先理心，養大你的資金池」時，很多朋友看到標題開始很熱絡討論「理財先理心」，也就是行為財務學的部份。 這讓我想起在為客戶做理財規劃及建議時，最先要注意的就是客戶的理財心態及財務目標。因為心是所有作為的根本，包含做任何的財務決策，要先透過傾聽客戶的內在需求，理解客戶的心情，釐清客戶的財務目標，才能與客戶共同討論出適合的資產配置標的與規劃的先後順序。 投資心理和行為財務學的原則，對於理財規劃來說非常重要。如果能夠了解和管理個人的情感反應和心理偏誤，可以幫助客戶更好地管理他們的資產，避免常見的投資錯誤。以下總結5點建議。 1.理財心態為首要 正確的理財心態是任何

作者：Grace 在一次與朋友討論投資的時候，他介紹了0050ETF讓我認識。0050的全名是「元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金」，是一種將指數股票化的商品，透過一籃子的標的追蹤指數表現，持股分散且透明、管理費較基金低，平時透過券商在股票交易市場中進行買賣。 我選擇定期定額0050的3個原因 1. 0050代表了台灣股市的大致樣貌 這幾年投資市場熱絡地討論著ETF，我抱著想瞭解它就先加入它的想法，在三年半前開始小額定期定額0050，選擇0050的原因最主要它是目前國內規模最大的ETF，更有國民ETF的稱號。它是以投資台股市場中50檔具代表性的大型股所組成的指數。它不包含中、小型股，所以不是投資台股大盤，但其成分股占了台股的85%，所以也可以算是反應台灣股市的大致樣貌。 2. 投資界前輩透過0050達到財務自由 前幾年聽一位前輩分享，他在工作期透過投資0050讓他在40歲時達成財務自由，進而退休享受家庭與生活。而在退休生活中0050依舊是他繼續投資的工具，也透過每年5%的提領讓他得以過上他想要的退休生活。在講座中前輩的分享引起了我的好奇，005

作者：呂崴 每次有新的顧問加入寫計畫時，可能都會忽略一些寫文章的小細節，因此，本篇文章整理了5個常被忽略的重點。 1.使用全形標點 文章的逗點、句點、驚嘆號、冒號，一律建議使用全形標點符號，比較便於對齊之外，讀者也比較好閱讀。全形標點長這樣「：！、，。」 TIPS：怎麼切換半形字元&全形字元？按Shift+空格鍵，就切換囉！ 2.把讀者當成小白 很多理財顧問在撰寫投資理財文章時，寫到專有名詞，務必記得內容要由淺入深。就是把讀者當成小白痴，用最簡單的話，解釋艱困的金融知識觀念。 TIPS：像是年化報酬率、可轉債、殖利率，這些專有名詞並不是ㄧ般民眾都能理解的，若文章有提到，建議先簡單說明一下。 3.多多舉例說明 關於投資理財類文章，單純講一個觀念其實非常無聊。可以在文章中加入故事來舉例說明。除了比較平易近人好閱讀之外，讀者也更容易理解觀念。 TIPS：想像一下，若介紹可轉債的文章只有寫定義，沒有舉例提到有哪些可轉債商品，這合理嗎？ 4.搭配一張壓字首圖 文章首圖指的是讀者打開文章時，會看到的第一張圖，也是文章被放在FB時會出現的圖片。這張圖會決定讀者

作者：佳芬 作為財務顧問，我深刻理解在投信領域提供全面的理財建議的重要性。投信是一個相對複雜且不斷變化的領域，需要我們持續更新投資知識和專業技能，以確保我們能夠提供客戶最優質的服務。 在我的主要工作中，我與約2000名壽險業務同仁合作，協助他們銷售投資型保單和共同基金。我認識到這群同仁代表著更多的客戶大眾，因此我的影響力可以擴大到更廣泛的群眾。我希望幫助這些同仁更精進投資知識，讓他們能夠向客戶傳遞正確的理財觀念，並在保障客戶未來財務目標的同時，實現他們自己的專業成長。 精進顧問的投資實務經驗 當我透過理促會聽到Andy(麥道森)要開第二期投資工作坊，看著第一期的學員都是很厲害的前輩們而心生羡慕，再聽完工作坊的主題:「用10堂課打造實戰能力，帶領客戶進行一場10年的實戰」時~哇我更有興趣了！因為這堂課的用意就和我對自己的期許一樣，精進身為顧問的投資實務經驗，陪伴客戶進行長期的投資實戰！ 這堂課主要的研讀書目有 1)投資金律 2)全方位理財的第一堂課 從工作坊學到：生存者偏誤、計算報酬率、避開韭菜行為 透過理財工作坊，我從Andy(麥道森)身上學到

作者： 張惠芳CFP 2022-2023年，我參加了理財好聲音創辦的「投資工作坊」，從中讓Yvonne建構 優雅投資 哲學策略。 時間的價值&投資顧問3大原則 「 最好的投資就是立即投資 ，即使最糟糕的進場時機也勝於惰性。」時間的價值讓我意識到越早開始投資，越有利於實現 複利 效應，享受波動獲得長期投資報酬。 還有投資顧問的三大原則深深印在我心： 1. 投資最想做的，不一定是投資最應該做的 2. 客戶的規劃順序不要搞錯：投資不是最優先! 3. 讓客戶能夠 簡單投資並快樂生活 。 選股的困難&諸多韭菜行為 投資工作坊中提到選股的難度也讓我深有體會，其中統計數據顯示，1990-2018年全球公司中僅有5%的公司貢獻了90%的獲利，而1980-2019年S&P500指數更是淘汰了400家經營不善的公司，這代表著選股的挑戰。 還有透過影片及「投資金律」顯示散戶的諸多韭菜行為，聽信明牌、追高殺低、聽到保證獲利沒有查明發行機構是否合法、聽信親朋好友過往美好的保證投資經驗等。 透過投資工作坊陪伴，實現長期穩健 當時有投資工作坊陪伴，增加美國投資財務視野，所以在

作者：Grace 有位朋友最近來電，述說著表姊家跟風太陽能建設的投資，之前將房子貸款的千萬拿去做投資，現在又準備把銀行所有的存款4、5百萬繼續投入，她正為對表姊勸不聽、也阻止不了而懊惱著。 聽著她的述說雖不能斷定這項投資未來是否正確，但可以確定的是發財與快速致富是多數人的夢想，而吸引人的報酬率，更容易讓人忽略了高報酬相對帶來的高風險。 沒有投資經驗、亂投資的人都是「投資小白」 身邊許多3、40歲的朋友平時沒有理財與投資的規劃，他們將大部分的資金放於銀行的活儲帳戶，最主要的原因多數是對投資不了解、覺得投資太難、害怕虧損與對現況還滿意等原因，而在投資上沒有經驗的白紙 ，也有人稱他們為「投資小白」。 而另一種在投資上也沒有特別想法，卻因誘人的報酬率而投資，在邊做投資、也邊擔心害怕，這種不知道為什麼買、為什麼繼續持有的賭博行為，其實在投資上也是一種白紙。 因為從事金融工作，讓Grace有機會比身邊朋友接觸到較多的金融資訊，雖然早期自己也與多數的投資小白一樣，因為不懂、不急迫，所以一直沒有放太多的心思在理財投資上。但環境與客戶需求是促使自己需要學習與不斷前

作者：呂崴 最近滑IG不時看到「存100張00878」、「存1000張00878，月領10萬股息財富自由」等主題。這樣存00878會有什麼問題？以及，你知道00878有幾個潛在缺點嗎？ 一、00878介紹 1. 00878基本資料 00878全名是「國泰台灣ESG永續高股息ETF基金」。2020年由國泰投信成立，是台灣首檔採用「季配息」的台股ETF，受到許多投資人青睞。2023年，持有00878的人數已經突破百萬人，甚至成為台股ETF受益人數(持有人數)的冠軍。 2. 00878追蹤指數與成份股 追蹤指數為「MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數」。為了兼顧ESG與高股息兩大特色， 成份股選取原則 是「篩選MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上之個股，依調整後股息殖利率排序取前30檔，並以調整後股息殖利率作為權重分配之標準。 提醒：00878雖然標榜高股息與ESG兩大特色，但用科學的方式(google搜尋趨勢)來看，大家搜尋關注的重點都是「股息」。 3. 00878的配息、殖利率與內扣費用...

作者：Grace 如果家庭經濟支柱垮了，該怎麼辦？ 如果另一半無法一起付房貸，怎麼辦？ 與一位女性友人會談的過程中，聊到關於她家中房貸支出的問題。Grace問她 : 「假設家中主要費用的支付者(配偶)，因為突發事故，不能繼續陪伴與分攤這些支出費用，除了心情需要時間調整與撫平外，眼前的生活與每個月4萬多元的房貸會想如何處理與支付呢？」 朋友完全沒有想過這個問題… 因為友人每個月5.5萬元的薪水，若要支付生活與房貸對於她來說將是一筆不小的負擔，所以Grace問道 : 「若不能支付，是否會打算賣屋、換小屋或是租屋呢 ？」 而我等到的不是朋友的答案，而是她不能自己的嚎啕大哭，口中並喃喃的訴說著 ：「不要！不要！我不要，這房子有我們很多共同的回憶，我怎樣也不要賣。」 她突然的情緒轉換，讓當下的我不知道如何安慰她，只能尷尬地先安撫她的情緒，並告訴她這只是假設而已，不要這麼難過啊。 留下來的人，是否有能力支付貸款&開銷？ 留下來的人是否有能力繼續支付原有的貸款與開銷，這就是很現實的問題。當「感性」與「理性」的拉扯，總有一方要出線，而勝者通常是最殘酷與現實的那