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作者：蔣宜臻 保險商品百百種，從醫療險、壽險到投資型保單，讓人眼花撩亂。 但其實，針對不同人生階段，對保險的需求也不同！ 到底該如何選擇最適合自己的保障呢？接下來~針對不同族群，提供簡單實用的保險規劃建議，幫助你做好風險管理，為未來增添一份安心。 買保險前，先了解自身的預算和需求 給「小資族」的保險規劃建議 由於剛出社會新鮮人，對於保險的內容並不了解又礙於收入有限，會建議先拿收入的1/10來幫自己規劃醫療定期險、意外險、實支實付、重大傷病定期險。因為定期險的保費相對便宜很多又能夠買到非常高的保障，有以小搏大的功能。 給「家庭經濟支柱」的保險規劃建議 家庭支柱通常代表一個家庭的印鈔機，家庭責任重大，需考量家庭的責任風險缺口以及房貸風險缺口，簡單來說，壽險保障要提高，萬一風險發生時，經濟來源才不至於中斷。而意外險、實支實付、重大傷病險以及壽險這些保障內容相對也是要提高，甚至全家都需要規劃保單，預算也會建議收入的15～20%。 給「退休人士」的保險規劃建議 我們常常說退休規劃要趁早，有能力可以退休代表經濟能力相對安全，退休時除了勞保退休

作者：黃韋欽Wallace 大家好，今天咱們來聊聊2025年的中國經濟，到底是真正回暖，還是僅僅短暫的反彈？這個問題乍看之下好像很複雜，但只要把重點拆解成幾個面向，就會容易理解了。接下來，我會根據幾大主題，再結合我二十年中國大陸的工作經驗，從不同的角度分享看法，讓大家更清楚這背後的真相。 以下文長，請找個舒服的姿勢，好好閱讀~ 2025年中國景氣的觀察：總體看法 首先，對於中國經濟未來的看法，我的總體結論是： 中國經濟是否能夠復甦，最關鍵的推動力來自於內部因素，而非外部因素。 我們觀察中國經濟時，不應該將其當作一個整體來看，而應該拆開來看，專注於具體行業和區域的表現。 1. 中國經濟是否能夠復甦 從2016年川普上任開始，到2018年中美貿易戰爆發，大家普遍關注的問題是中美之間的貿易往來是否會受阻。然而，根據數據顯示，儘管貿易戰持續了六年，實際上中美貿易額不但沒有減少，反而增加了將近27%。從2019年中美貿易額為5,416億美元，到2024年已經增長到6,883億美元。這段期間，中國的GDP也增長了33%，這顯示外部環境對中國經

作者:張桂菁 小珍收到一封地方稅務局的通知信，說是要辦戶籍登記，不然今年(114)5月份收到的房屋稅稅額，會至少增加1.67倍以上。小珍很奇怪為什麼要繳更多稅了呢？ 原來，喜歡投資不動產的小珍，雖然一直和父母同住，其名下有三間房子，沒有出租沒有營業，之前都符合房屋稅自住1.2%的稅率，但113年房屋稅2.0之後，就不一樣了。怎麼回事呢？請看本文說明。 關於房屋稅 房屋稅是對房屋所有人於持有房屋期間所課徵的財產稅。 課徵期間：上一年7月1日-當年6月30日 課徵範圍：附著於土地上的各種房屋及可增加該房屋使用價值的建築物 課徵方式：修法後按「 年 」課徵，納稅義務基準日為 每年2月末日 變更房屋使用情形：修法後 開徵40日以前， 向房屋所在地稽徵機關申報 繳稅期間：每年5月1日-5月31日 納稅義務人：修法後，一般為 每年2月末日 房屋稅籍資料所記載的「 房屋所有人 」 應納房屋稅額 = 房屋評定現值 × 稅率 (上圖來自 財政部 ) 房屋稅-自住住家用稅制 114年5月正式開徵的房屋稅2.0，要適用1.2%的自住住家用優惠稅率，得符

作者：賴惠玲 國民ETF元大台灣50（0050），是不少投資人、存股族的心頭好，先是在2025年初宣布調降ETF內扣費用，引發市場投資人關切，二月元大更是出大絕招，準備將股票進行分割，讓不少散戶投資人紛紛進場卡位要享受「分割」帶來的大利多。 先了解股票分割是什麼？ 股票分割(Stock Split)，又稱股票拆股、股票拆分，是指公司將其每股票拆成多股，使股票數量增加，以降低股價，但總市值不變，股票分割的主要目的是讓股票有更高流動性，股價變的更親民，吸引更多投資人參與。 在美股市場上，有許多知名的企業進行股票分割，例如特斯拉(Tesla)、輝達(NVIDIA)及蘋果(APPLE)等。 舉例：假設某公司原本股價為1000美元，進行「1拆10」，投資人原本持有的1股會變10股，持有股數變成原本的10倍，則每股股價將只要100美元，整體價值並未改變。分割前後的總市值都是1000美元，但股價相對親民許多，有機會吸引更多投資人進場。 有分割，當然也有反分割。反向分割(Reverse stock split)則是希望透過整合提高股價，是股票合併的一種方式，將多

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 國民年金是什麼？ 國民年金針對國內設有戶籍且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的25歲～65歲國民，114年老年人口將占全國人口20%，已邁入「超高齡社會」，國民年金提供「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」3大年金給付保障，及「生育給付」、「喪葬給付」2種一次性給付保障。 被保險人只要按時繳納保險費，在生育、遭遇重度以上身心障礙或死亡事故，以及年滿65歲時，就可以依規定請領相關年金給付或一次性給付，以保障本人或其遺屬的基本經濟生活，成為社會安全網。 114年國民年金投保金額為1萬9,761元，消費者物價指數累計成長率達5%，投保金額就會調整，保費費率10.5%，每2年調整費率，上限12%，政府補助40%，民眾自行負擔60%，國民年金每月保費＝1萬9,761元ｘ10.5%ｘ60%＝1,245元。 如果有中低收入戶或符合法定身心障礙資格領有證明者，會有不同的補助，可以 參考勞保局國民年金保險費負擔比率及金額。 國民年金的５種保險給付 1. 生育給付 參加國民年金有效期間分娩或早產請領生育給付2個月：1萬

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 您有養成財務盤點的習慣嗎？ 多數人可能連銀行帳戶有幾個，那些有錢可能都不清楚，甚至財產散落各地，也沒有時間和心思整理，藏錢、藏黃金或其他財產藏到哪裡也有可能忘記，有的甚至是借名登記，家人不知道產權，甚至買了幾張保單，只留意何時繳費，但有哪些保障？保障足不足夠，都是業務員說的算，總是傻傻分不清。 如果您有以上的痛點，是該好好靜下來思考，這麼努力賺錢是為了甚麼，財務目標是甚麼？要和何讓錢花在刀口上？有效運用賺來的每分錢。 年度財務盤點4步驟 一、每月盤點收入支出表 每天用記帳APP紀錄「食衣住行育樂」流水帳，每月彙整分類總支出和記錄收入來源：薪資、獎金、租金、股利等投資收入，計算每月和年度結餘，計算 儲蓄率＝（儲蓄+理財支出）/ 總收入≧10% ，自動儲蓄是有效的儲蓄方法，儲蓄率越高越好，每月讓理財支出專款專用，提撥教育、退休、旅遊規劃，讓錢各就各位，每年年初彙整年度收入支出和固定支出表，譬如開車會有燃料稅、牌照稅、停車費，房子有房屋稅、地價稅、管理費、房貸，或在外租房有房租，養孩子有學費、才藝費、安親班等費

作者：Grace 小A的媽媽是乳癌患者，小A滿40歲時做了乳癌篩檢，確診為乳癌一期。 小B收到乳房攝影檢查通知好年，近期有空才做了檢查，篩檢後確診為原位癌。 小C的公司都有員工體檢，她自費加了低劑量肺癌篩檢，篩檢出肺腺癌二期。 小D的爸爸前陣子肺癌病逝，家人做了全面篩檢，幸運的都平安。但小D被發現胸腔有異樣，經檢查後發現二條血管已阻塞，而緊急裝置了支架。 日積月累、無聲無息的各種癌症… 乳癌、原位癌、肺腺癌、肺癌…短短一個月，接到多起重大疾病的理賠，協助理賠過程中Grace問了這些朋友們 : 「疾病在被發現前，身體有哪些徵兆或不舒服的情況嗎？」 卻得到了大家很一致的答案，「沒有呢」、「也沒有任何的異樣」。多數疾病的初期都是無痛、無徵兆的狀態，相對的也容易被我們忽視。 根據世界衛生組織 (WHO) 的定義，慢性病主要包括心臟病、中風、癌症、糖尿病和慢性呼吸道疾病等。而慢性疾病故名就是指疾病狀態的發展緩慢，短期不容易發覺。 疾病的生成通常少有突然發生的，大多是因為我們的作息、飲食、生活習慣日積月累所養成。 年紀增長血壓高升，在高血壓後牽引

作者：李雪慈 今年元旦晚上，我接到來自客戶陳姐的來電。陳姐是48歲的護理人員，她告訴我：「69歲的Ina，當天一大早到山上工作，卻因腦溢血昏倒在田裡，幸好被隔壁田的農友發現，緊急送醫。」 隨後，Ina被插管、急救，甚至進行了開顱手術，目前仍然昏迷…… 聽完陳姐憂心忡忡的敘述後，我努力保持冷靜，回應道：「Ina不是早就跟您們說好了嗎？如果她老人家有什麼突發狀況，不插管、不急救，她不想受那麼多罪。」 陳姐難過的說：「我⋯當下真的無法接受Ina就這樣走了！我放不下，我只想救Ina！我沒有辦法就這樣放棄。」 我安慰她說：「好，我明白您們捨不得！我們現在只能交託給神，幫Ina禱告，希望她能早日甦醒。」 陳姐著急說：「如果Ina一直昏迷，這樣還有辦法申請理賠嗎？」 我安撫陳姐回覆道：「您放心！可以的，不同狀況的理賠有不同準備資料的方式。像Ina昏迷，沒有意識狀況要申請理賠可以有以下兩種方式。」 陷入昏迷，該怎麼申請理賠？以國泰人壽為例 1.簽署保戶無意識聲明暨同意書文件 由全體法定繼承人簽立同意書及附上被保險人和全體法定繼承人最新戶籍謄本 2.聲請監護宣告

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 「如果運氣不好，發生車禍事故怎麼辦？」 「什麼狀況可以啟動強制險理賠？」 強制險理賠必須在 兩造事故 的前提之下，譬如說車撞人、車撞車的情況下，理賠車主以外第三人，如果車主自行開車撞牆、安全島、騎車撞到狗摔車，都是屬於單一事故，不在強制險的理賠範圍內，建議駕駛人要投保個人意外險和意外醫療、駕駛人傷害險來補強制險不足。 行人走路被車撞、車子和機車碰撞造成有人受傷，強制險採取「無過失責任」原則，保障被害人只要發生車禍，無論事故責任歸屬，都能向對方的強制險申請理賠。 保險事業發展中心訂立的「 強制汽車責任保險給付標準 」，裡面有完整條文內容可以參考。 強制險可以理賠的三大項目 一、傷害醫療給付 二、失能給付 三、死亡給付 要特別強調的是「傷害醫療的部分」，強制險的傷害醫療費用上限是20萬包含掛號費、部分負擔費用可以申請，一般醫療費用單據有分全民健保給付、部分負擔、自費項目，自費項目如：水藥，就不在強制險的申請醫療費用範圍內，還有個人服用維他命B群、推拿、超音波治療器材等費用，非屬醫療或復健之必要費用，皆不在強制

作者：賴惠玲 「一定要買房嗎？」始終是熱門話題。 房價不斷攀升，年輕人買房愈來愈困難。究竟是該咬牙買房，還是選擇靈活的租屋生活？ 買房、沒買房的2個真實案例 小陳的掙扎—存款追不上房價 40歲的小陳已婚，育有兩子，擔任公司中階主管，生活穩定，每年還能帶家人出國旅遊。然而，隨著孩子成長，家裡空間愈顯不足，妻子也希望能有自己的家。他辛苦存下的頭期款，卻始終追不上房價的漲幅。房價彷彿變了心的女友回不去，令人卻步。 小吳的「屋奴」生活 38歲的小吳與妻子是雙薪家庭，兩人合計月薪10萬元。幾年前，他們存了一筆錢買了人生第一間房。每月房貸、管理費、車貸加上孝養父母及生活開銷後，幾乎沒有剩餘存款。小吳感嘆：「如果有小孩，恐怕會更捉襟見肘，生活品質大打折扣。」 這兩個案例展現了現代人面對房價高漲時的掙扎。買房是穩定的象徵，卻也可能帶來沉重的財務壓力。國人對於買房有著根深蒂固的想法，擁有一套自己的房產，老了有個遮風避雨的地方，但高漲的房價，年輕世代的購屋負擔越來越沉重，究竟買不買房，一直都是熱門的話題。在這樣的環境下，買房真的比租房更好嗎？還是說，租房也是一種聰明

作者：郭孟鑫 2025年初，藝人大S的驟然離世震驚了社會，也讓社會開始關注她的遺產分配。 這樣的事件提醒我們，無論身分及身處人生何種階段，都應及早規劃財務與法律安排。 本篇將討論遺產規劃的關鍵要素，特別是「保險金信託」的運作方式，並分析如何藉由財務安排來確保財富的平穩傳承。 意外離世不可不知的關鍵 如果意外離世，過世後缺乏完善的財務與法律規劃，即使是家庭關係再和諧，都可能因為財產分配的問題產生紛爭。 遺產爭議的潛在風險 法定繼承人的爭執：如果沒有明確的遺囑或信託，遺產將按照法律規定分配，可能導致家族內部的衝突。 財務管理的挑戰：未成年子女或年長父母可能無法妥善管理突然獲得的大筆資金，甚至可能被不當利用。 買保險真的夠嗎？ 這樣做才能真正保障家人！ 許多人以為購買保險，即可確保家人未來的財務安全，但真的是這樣嗎？ 如果缺乏正確的規劃，保險金仍可能成為糾紛的另一部分。 即便有所謂類信託的保險金分期給付，誰又能確保這筆保險金，真正按照往生者的遺願妥善運用呢？ 除了「類」信託的保險金分期給付外，何不了解來看看什麼是「真」信託 保險金信託怎麼運作？

作者：黃韋欽Wallace 2003年，我因工作的關係，展開長達20年的「長期旅居」生活，足跡遍及中國大陸、香港及越南。無論是每週返台還是每年回台一次，旅居海外期間的健康與財務保障始終依賴事先的保險規劃。如果你跟我一樣是「空中飛人」或「長期旅居者」，那麼這篇文章會是你在出發前的必備指南！ 接下來，讓我以輕鬆的方式和你分享相關的注意事項和貼心建議。 什麼是「空中飛人」與「長期旅居者」？ 在正式開始之前，先來聊聊「空中飛人」和「長期旅居者」的生活樣貌。 空中飛人 這群人常年穿梭於不同國家間，他們可能是因工作需求經常出國的商務人士，或參與國際會議的學者、講師。他們的生活節奏快，國際航班、機場貴賓室、出差酒店幾乎成了第二個家。 長期旅居者 與空中飛人不同，長期旅居者更多是選擇在異國他鄉生活一段時間的群體。他們可能是退休後實現環遊世界夢想的人，或者外派工作的專業人士。他們大多有固定的停留地，卻也保持著流動的生活方式。 兩者的生活方式雖然不同，但有一些共同點： 國際移動頻繁，或長時間停留在海外。 需要應對不同國家的醫療制度與保險需求。...

作者：顏呈芬CFP 我們常在追求財富累積的過程中，忽略了生命質與量的平衡。如何讓生命曲線與金錢曲線交會在最佳時刻，讓物質與精神達到平衡，是非常重要。 小萍是一位工作狂熱，韌性強且獨立自主的女性，大學畢業工作幾年後，便前往中國大陸發展，因緣際會到馬雲旗下的阿里巴巴工作。就這樣接受無數的挑戰一路成長。很努力的工作及存錢。賺的多、花的少。所得全數投資到阿里巴巴的股票。她一路看好阿里巴巴的股票，當有同事要出售公司配的股票，她會盡全力的都買下來。就累積了大量阿里巴巴的股票。她的資產隨著阿里巴巴的股價大漲而暴增。 就在財富達到人生高峰時，上天和小萍開了一個大玩笑。她被檢查出來罹癌末期了。經過2年抗癌，最終還是在2020年10月的某一天，因不敵病魔而撒手人寰，她享年49歲。也就在這一天，阿里巴巴的股價來到歷史的巔峰，突破300港幣，讓她的遺產超過台幣５億以上。 真的蠻遺憾的，她努力工作、認真存錢、所累積的財富，完全來不及享受及做好分配，便離世了。 生命曲線&金錢曲線 小萍的故事，讓我想到《別把你的錢留到死》這本書。它是由美國知名對沖基金經理人比爾·柏金斯（

作者：莊仁和Jason 獨立財務顧問，應該加入團隊？還是選擇個人執案？ 我擁有CFP國際理財規劃顧問證照、人身/財產保險經紀人，投身財務顧問產業邁入第六年，已經完成了超過190件的財務規劃、稅務規畫。 過程中，也認識越來越多有志於加入理財規劃產業的顧問，大家的背景與職業路徑不盡相同，但都有著共同的理念要推廣理財規劃。其中不少人會詢問我，到底是加入目前僅存的幾家理財規劃公司好？還是自己個人執案比較好？ 這篇文章以我的經驗出發，給大家在選擇時做參考。 1.客戶觀感的差異 獨立財務顧問，第一個面臨的問題是有沒有客戶，而客戶對顧問的觀感，很大程度影響了是否願意信任顧問，並且進行理財規劃。 對客戶來說，個人執案的顧問必須完全靠自己的個人魅力與專業氣場，取得客戶的信任，如果能夠在言談中展現出強大的自信與專業能力，就不容易受其他因素影響，但相對的也少了團隊作戰給人的安定感。 相反的，如果是加入團隊，客戶一方面會評價顧問的個人能力，一方面也會在顧問服務的基礎上，綜合考量團隊呈現出的形象，團隊運作得好自然加分，但如果在服務流程中銜接不順暢，就反而降低了客戶的信任。

作者：郭孟鑫 我有一位客戶小明，大約是3年前來諮詢理財規劃的，當時身上有不少的負債需要償還，約為300萬元。其中許多債務並非由本人產生，而是因家庭中的其他成員因健康問題、經濟困難或失業等因素而欠下的。 幸運的是，客戶之前還有累積一些資產能夠運用，加上客戶自己也盡力配合規劃的執行，順利將債務降低到可以負擔的範圍。 盤點流程 💡通常個人支出3大項目會是： 餐飲食品(吃)：約占支出總額的25%，包括日常用餐與偶爾的外食。 居家生活(住)：約占支出總額的30%，涵蓋房租或房貸、水電費等。 交通運輸(交通)：約占支出總額的10%，主要為通勤費用與偶爾的旅行支出。 想要調整的話，可以先從大的項目著手。 3項財務指標的說明 指標1：淨值成長率 淨值=資產-負債 (期初淨值-期末淨值)/期初淨值 例如：年初淨值100萬，年末時淨值140萬，當年淨值成長率等於(140-100)/100=40% 若期初淨值為負，成長率公式可調整為：(期末淨值 - 期初淨值) / |期初淨值|，年初淨值為-50萬，年末淨值為10萬，成長率為10 -