作者：林品鋆CFP 有一個朋友打電話來請教我：「為什麼她朋友的理賠被打折了？」 我問她，朋友從事什麼工作呢？她說他朋友在開貨車！用自己的車幫忙載貨！ 我看了當事人保單告知上的職業，原來他的保單是在唸書的時候爸媽幫忙投保的，後來進入職場後也和業務員失去聯絡，所以沒有再做任何保單的變動！ 想當然了，從一位單純念書的學生，變成為一位職業駕駛後，也沒有通知保險公司。造成保險公司的承保風險不一樣，保費也沒有調整，當然理賠的時候，就被打折了！ 職業類別對保險公司為什麼很重要？ 買保險就是要轉移風險，當我們的風險要移轉給保險之前，保險公司會對被保險人的狀況，進行評估核算保費。除了大家熟知的身體狀況告知，職業也是評估的其中一項。 哪些高風險職業保費會變貴？甚至不能買？ 高風險職業，顧名思義就是工作風險比一般人高，不僅僅是意外險保費比較貴，甚至一般的壽險或醫療險，都要加費！ 因為他們工作上的意外事故頻率，高於一般人，死亡率也比較高。 高風險職業有哪些？ 譬如飛行員、空姐、聯結車駕駛、港口引水人、特技演員等等，都是屬於高風險職業。 職業類別等級 在意外相關保險上分為

作者：林品鋆CFP   股市創新高，還可以進場買嗎？ 最近投資市場非常熱絡，不管是台灣股市或美國股市 都非常的熱絡，一片大好！ 大家心裡是不是在想：股市這麼熱絡，美股創新高，還可以買嗎？ 當然可以，好的公司股票長期看當然是上漲的！   但是選一個好的標的，除了公司前景，營業項目，也要注意公司CEO的經營理念！   為什麼股市創新高，還是可以投資？ 1.看個股 別被「高價」嚇到！好的公司是發展潛力無窮的！公司價值往上股價也會一路往上！ 很多人就問，為什麼美股不像台股的價格很少股價破千的呢？ 其實是美股的分割制度！特別是美股一旦宣布分割後，通常還會再漲25%， 最著名的像是NVDAㄧ拆10、TSLA一拆三、AAPLㄧ拆四、 GOOG和AMZN甚至ㄧ拆20！這些股票在宣布分割後又漲了一波！ 所以不用擔心股價創新高，好的公司好的股票好的標的，是很可以長期投資的！   2.看大盤 大盤其實是長期往上，跟著大盤走的ETF也是方法！ 那些是大盤指數的ETF呢？ 譬如以下很夯的台灣前10大ETF持有概況     而美股的QQQ，VGT，SPY，IVV都是！ 下表

作者：林品鋆CFP   沒基本保障，就先急著買儲蓄險 28年前，我離開學生時半工半讀的生涯，進入全職職場後，我立刻請正在保險公司任職的學姐幫我規劃保險，只記得當時學姐問我一句話:「妳想不想利用保險存一桶金！」 當下想到可以存一桶金就開心的說好，也沒有想自己能力夠不夠？是不是應該先規畫基本的醫療意外險保單!? 馬上簽約買了一張月繳超過6000元的保單！想當然爾，當時任職飯店企劃月薪不過23000元的我，才5個月就付不出來了！然後保單開始墊繳，停效然後失效！然後，錢就不見了！ 離開企劃職務轉職保險業後，了解風險規避的重要性後我立刻幫自己規劃了醫療險、意外險、收入中斷保險，後來收入穩定又陸續加買了重大疾病險、癌症險、儲蓄險！ 後來，我的儲蓄險從三年領一次到滿期後的年年領，這些錢變成了我給自己的生日禮物！讓我拿來出國旅遊或是買我想要的東西。現在，我很感謝28年前的自己送給自己的禮物。   什麼是儲蓄險呢？又有哪些種類？ 其實儲蓄險，就是用來規避風險的保險又結合了存錢的功能，所以保費一定會比同保額不含儲蓄功能的保單貴！ 傳統型儲蓄險有：單筆給付的滿期型儲蓄

作者：林品鋆CFP   有一天去好朋友公司，發現朋友公司員工小張行動不太自如。一問之下，原來他在9個月前發生車禍，當初覺得傷勢恢復的差不多，對方也急著在半年內和解！所以小張就和對方簽署和解書，拿了一筆賠償金！ 我詳細詢問後才知道，原來他的後續治療沒有很順利，不僅脾臟切除，人容易疲累之外，受傷的左腳術後復健不如預期，走路也不太方便！ 小張問我現在怎麼辦？還可以申請各種理賠補償嗎？ 我請他找出當初的和解書，發現和解書內容並沒有特別註明包含強制險的理賠！ 所以雖然車禍雙方已經和解了，但是強制險的失能給付並沒有被載明在和解範圍內，還是可以再向對方保險公司提出強制保險中障害項目臟器7-14脾臟全切除；殘廢等級第九級給付金37萬的差額申請！ 說明如下： 法律規定：脾臟全切可以領 37 萬（強制險失能給付）。 小張已經拿到的：和解金 27 萬，其中 7 萬是醫療險，剩下算 20 萬補償。 所以還能再申請：37 萬 – 20 萬 = 17 萬。 至於行動不便或勞動力減損的部分，我告訴小張要治療滿一年以後才可以再提出！ 我們來科普一下，強制險的相關規定。    

作者：林品鋆CFP 很多阿公阿嬤會想替孫子準備買保險，當成準備孫子的教育基金或保障。 這時候，很多人會問：「想幫孫子買保險，可以由阿嬤當要保人嗎？」   背後，要留意的事情包含： 阿嬤能不能合法當孫子的要保人？ 保單受益人該怎麼填？ 如果阿嬤先離世，這張保單會要怎麼處理？     要保人介紹 要保人是什麼？ 要保人就是要投保保險的人，也就是付保費的人。 會擁有保險契約的變更權利（如變更受益人、終止契約、借款等）。 簡單說：誰付錢、誰控制保單，那個人就是要保人。   什麼人可以當要保人？ 具備完全行為能力者（法人或成年且無監護宣告的自然人）即可。 什麼人有保險利益：要保人對被保險人必需具有利害關係或撫養利益，例如： 配偶對配偶 父母對子女 祖父母對孫子女 扶養人對被扶養人     阿嬤可以幫孫子買保險嗎？可以當孫子保單的要保人嗎？ 當然可以。 祖父母可以為未成年孫子買保險，並擔任要保人。 被保險人則是孫子。 許多父母親祖父母會幫忙買保險當晚輩的教育基金或醫療保障等。   孫子當被保險人的保單受益人怎麼寫？ 保單受益人有身故受益人，滿期受益人，還本受