作者：林品鋆CFP 這幾天，有個悲傷的媽媽，因為23歲的孩子因為派對後意外噎到導致昏迷最終死亡，龐大的醫療費和失去生活重心後，走不出來的媽媽決定花台幣44萬去瑞士申請安樂死……這是個很讓人震驚而且心疼的新聞。 今天，我們先討論龐大的醫療費用和經濟準備這個部分。 在高齡化與少子化並行的時代，「獨生子女」已逐漸成為主流家庭型態。保險的角色，也從過去單純的風險轉嫁，進一步轉變為「家庭責任分配的重要工具」。 以前是一個家庭有兩個以上孩子，風險可以分散承擔；現在是難得有一個孩子，所有風險和重心幾乎都集中在一個人身上。很幸福也很沉重。父母一旦發生重大疾病或失能，經濟、照護、決策，全都落在唯一的孩子身上；反過來，若孩子發生事故或重病，父母的退休規劃、穩定生活，也可能瞬間崩盤。 因此，在獨生子女的時代，保險規劃的核心觀念只有一句話：不要把風險丟給唯一的家人。 父母保單規劃，重點在「不拖累」 很多父母習慣把資源都留給孩子，卻忽略一件事：真正對孩子最大的愛，是「讓自己有能力照顧好自己」。 醫療險（高齡最重要） 高齡醫療支出是所有風險中

作者：林品鋆 曾經有朋友打電話來問我：怎麼辦？ 警察通知我，說我被告「肇事逃逸」了！車禍當下對方明明說沒事了 ，然後我們就一拍兩散。各自離開了！ 現在怎麼反悔了？　　　　　　　　　 筆者也遇過。我曾經在出發去美國參加 MDRT 年會前被警方通知：有人指控我肇事逃逸；說我在2個月前下雨天的夜晚，在路口左轉，沒有禮讓直行機車， 害他嚇到和乘客一起摔倒受傷。因為即將要北上搭飛機了，我決定當下馬上去警察局說明並了解事情始末。 後來，這種事情來求助我的人太多了，決定寫這一篇文章，來告訴讀者們如果被指控肇事逃逸要如何冷靜處理、釐清事實。因為被控肇事逃逸太嚴重了，這可是刑事案件，大家一定要多多留意！　　 常見的肇事逃逸通知3種形式 1.警察 電話通知到案說明（最常見） 可能原因 ： ． 有人報案目睹。 ． 路口或店家監視器拍到車牌。 ． 警方要求案件相關人員到警局說明。 通常只是初步釐清事故狀況。後續才移送地檢署調查。 2.交通事故通知單 表示案件已經進入交通事故處理程序。 3.檢察署傳票 相對少見，但是我也處理過。是保險公司直接提告

作者：林品鋆CFP 滑雪很浪漫，但風險也很真實！ 白雪皚皚的山頭、帥氣滑行的身影，滑雪對很多人來說，是冬季出國旅遊最夢幻的行程之一。但你知道嗎？在所有海外旅遊活動中，滑雪其實是理賠發生率相當高的項目。而且費用龐大。 很多人出國前，隨手買一張旅平險就出發，卻忽略了一件事——滑雪旅遊，真的不是「一般旅行」可以比的。摔倒骨折、韌帶斷裂、頭部撞擊、雪地救援、直升機轉送……一旦發生意外，花費動輒數十萬、甚至上百萬台幣。 所以出國滑雪之前，讓我帶你一次搞懂：👉 滑雪出國，到底該怎麼買保險，才不會出事才後悔？ 滑雪旅遊最常遇到的 4 大風險 1.自己的運動傷害 滑雪屬於高速運動，對膝蓋與下肢衝擊特別大，常見傷害包括：骨折、脫臼、扭傷、拉傷、前十字韌帶（ACL）或內側韌帶斷裂甚至複雜的後十字韌帶（PCL）斷裂。 這些傷勢幾乎一定需要 MRI 影像檢查確定，然後購買膝支架固定再安排自體韌帶重建或異體韌帶（一條11萬起跳）重建手術。如果必需滯留海外醫療費用遠比台灣昂貴數十倍。真的不小心就會傾家盪產。 2.海外就醫費用高昂 以實務來看： 日本：急

作者：林品鋆CFP 有一個朋友打電話來請教我：「為什麼她朋友的理賠被打折了？」 我問她，朋友從事什麼工作呢？她說他朋友在開貨車！用自己的車幫忙載貨！ 我看了當事人保單告知上的職業，原來他的保單是在唸書的時候爸媽幫忙投保的，後來進入職場後也和業務員失去聯絡，所以沒有再做任何保單的變動！ 想當然了，從一位單純念書的學生，變成為一位職業駕駛後，也沒有通知保險公司。造成保險公司的承保風險不一樣，保費也沒有調整，當然理賠的時候，就被打折了！ 職業類別對保險公司為什麼很重要？ 買保險就是要轉移風險，當我們的風險要移轉給保險之前，保險公司會對被保險人的狀況，進行評估核算保費。除了大家熟知的身體狀況告知，職業也是評估的其中一項。 哪些高風險職業保費會變貴？甚至不能買？ 高風險職業，顧名思義就是工作風險比一般人高，不僅僅是意外險保費比較貴，甚至一般的壽險或醫療險，都要加費！ 因為他們工作上的意外事故頻率，高於一般人，死亡率也比較高。 高風險職業有哪些？ 譬如飛行員、空姐、聯結車駕駛、港口引水人、特技演員等等，都是屬於高風險職業。 職業類別等級 在意外相關保險上分為

作者：林品鋆CFP 股市創新高，還可以進場買嗎？ 最近投資市場非常熱絡，不管是台灣股市或美國股市 都非常的熱絡，一片大好！ 大家心裡是不是在想：股市這麼熱絡，美股創新高，還可以買嗎？ 當然可以，好的公司股票長期看當然是上漲的！ 但是選一個好的標的，除了公司前景，營業項目，也要注意公司CEO的經營理念！ 為什麼股市創新高，還是可以投資？ 1.看個股 別被「高價」嚇到！好的公司是發展潛力無窮的！公司價值往上股價也會一路往上！ 很多人就問，為什麼美股不像台股的價格很少股價破千的呢？ 其實是美股的分割制度！特別是美股一旦宣布分割後，通常還會再漲25%， 最著名的像是NVDAㄧ拆10、TSLA一拆三、AAPLㄧ拆四、 GOOG和AMZN甚至ㄧ拆20！這些股票在宣布分割後又漲了一波！ 所以不用擔心股價創新高，好的公司好的股票好的標的，是很可以長期投資的！ 2.看大盤 大盤其實是長期往上，跟著大盤走的ETF也是方法！ 那些是大盤指數的ETF呢？ 譬如以下很夯的台灣前10大ETF持有概況 而美股的QQQ，VGT，SPY，IVV都是！ 下表

作者：林品鋆CFP 沒基本保障，就先急著買儲蓄險 28年前，我離開學生時半工半讀的生涯，進入全職職場後，我立刻請正在保險公司任職的學姐幫我規劃保險，只記得當時學姐問我一句話:「妳想不想利用保險存一桶金！」 當下想到可以存一桶金就開心的說好，也沒有想自己能力夠不夠？是不是應該先規畫基本的醫療意外險保單!? 馬上簽約買了一張月繳超過6000元的保單！想當然爾，當時任職飯店企劃月薪不過23000元的我，才5個月就付不出來了！然後保單開始墊繳，停效然後失效！然後，錢就不見了！ 離開企劃職務轉職保險業後，了解風險規避的重要性後我立刻幫自己規劃了醫療險、意外險、收入中斷保險，後來收入穩定又陸續加買了重大疾病險、癌症險、儲蓄險！ 後來，我的儲蓄險從三年領一次到滿期後的年年領，這些錢變成了我給自己的生日禮物！讓我拿來出國旅遊或是買我想要的東西。現在，我很感謝28年前的自己送給自己的禮物。 什麼是儲蓄險呢？又有哪些種類？ 其實儲蓄險，就是用來規避風險的保險又結合了存錢的功能，所以保費一定會比同保額不含儲蓄功能的保單貴！ 傳統型儲蓄險有：單筆給付的滿期型儲蓄

作者：林品鋆CFP 有一天去好朋友公司，發現朋友公司員工小張行動不太自如。一問之下，原來他在9個月前發生車禍，當初覺得傷勢恢復的差不多，對方也急著在半年內和解！所以小張就和對方簽署和解書，拿了一筆賠償金！ 我詳細詢問後才知道，原來他的後續治療沒有很順利，不僅脾臟切除，人容易疲累之外，受傷的左腳術後復健不如預期，走路也不太方便！ 小張問我現在怎麼辦？還可以申請各種理賠補償嗎？ 我請他找出當初的和解書，發現和解書內容並沒有特別註明包含強制險的理賠！ 所以雖然車禍雙方已經和解了，但是強制險的失能給付並沒有被載明在和解範圍內，還是可以再向對方保險公司提出強制保險中障害項目臟器7-14脾臟全切除；殘廢等級第九級給付金37萬的差額申請！ 說明如下： 法律規定：脾臟全切可以領 37 萬（強制險失能給付）。 小張已經拿到的：和解金 27 萬，其中 7 萬是醫療險，剩下算 20 萬補償。 所以還能再申請：37 萬 – 20 萬 = 17 萬。 至於行動不便或勞動力減損的部分，我告訴小張要治療滿一年以後才可以再提出！ 我們來科普一下，強制險的相關規定。

作者：林品鋆CFP 很多阿公阿嬤會想替孫子準備買保險，當成準備孫子的教育基金或保障。 這時候，很多人會問：「想幫孫子買保險，可以由阿嬤當要保人嗎？」 背後，要留意的事情包含： 阿嬤能不能合法當孫子的要保人？ 保單受益人該怎麼填？ 如果阿嬤先離世，這張保單會要怎麼處理？ 要保人介紹 要保人是什麼？ 要保人就是要投保保險的人，也就是付保費的人。 會擁有保險契約的變更權利（如變更受益人、終止契約、借款等）。 簡單說：誰付錢、誰控制保單，那個人就是要保人。 什麼人可以當要保人？ 具備完全行為能力者（法人或成年且無監護宣告的自然人）即可。 什麼人有保險利益：要保人對被保險人必需具有利害關係或撫養利益，例如： 配偶對配偶 父母對子女 祖父母對孫子女 扶養人對被扶養人 阿嬤可以幫孫子買保險嗎？可以當孫子保單的要保人嗎？ 當然可以。 祖父母可以為未成年孫子買保險，並擔任要保人。 被保險人則是孫子。 許多父母親祖父母會幫忙買保險當晚輩的教育基金或醫療保障等。 孫子當被保險人的保單受益人怎麼寫？ 保單受益人有身故受益人，滿期受益人，還本受