一篇文章看懂：年輕人應該買儲蓄險嗎？誰適合買儲蓄險？
- 理財好聲音
- 10月6日
- 讀畢需時 3 分鐘
作者：林品鋆CFP
沒基本保障，就先急著買儲蓄險
28年前，我離開學生時半工半讀的生涯，進入全職職場後，我立刻請正在保險公司任職的學姐幫我規劃保險，只記得當時學姐問我一句話:「妳想不想利用保險存一桶金！」
當下想到可以存一桶金就開心的說好，也沒有想自己能力夠不夠？是不是應該先規畫基本的醫療意外險保單!?
馬上簽約買了一張月繳超過6000元的保單！想當然爾，當時任職飯店企劃月薪不過23000元的我，才5個月就付不出來了！然後保單開始墊繳，停效然後失效！然後，錢就不見了！
離開企劃職務轉職保險業後，了解風險規避的重要性後我立刻幫自己規劃了醫療險、意外險、收入中斷保險，後來收入穩定又陸續加買了重大疾病險、癌症險、儲蓄險！
後來，我的儲蓄險從三年領一次到滿期後的年年領，這些錢變成了我給自己的生日禮物！讓我拿來出國旅遊或是買我想要的東西。現在，我很感謝28年前的自己送給自己的禮物。
什麼是儲蓄險呢？又有哪些種類？
其實儲蓄險，就是用來規避風險的保險又結合了存錢的功能，所以保費一定會比同保額不含儲蓄功能的保單貴！
傳統型儲蓄險有：單筆給付的滿期型儲蓄險和固定周期給付的還本型儲蓄險！
投資型保單，因為具有連結投資功能和高保障的定期險，也是常常被拿來運用的產品！
儲蓄險的優缺點有哪些？
優點：可以強迫儲蓄，鎖住利率，又有一點保險的風險保障！
缺點：繳費沒有彈性，相較於其他金融商品報酬收益低，風險規避效果低！
保障型保險跟儲蓄型保險差在哪？
保障型保險：重點在「保障」，所以保費較低、保障較高，它屬於風險轉移工具，無法與其他金融商品比較，也不能被取代。
儲蓄型保險：以「儲蓄」為核心，保費較高、保障較低。它能鎖定固定利率、讓資金穩定增值，但相較於投資商品，報酬率通常較低。
誰適合買儲蓄險呢？
月光族
有財務目標的人
不懂投資、沒有空研究投資理財的人
沒有錢想開始存錢的人
該怎麼挑儲蓄險比較好ˋ？
首先先檢視自己的財務規劃和財務目標，想要用多久的時間，幫自己存到多少錢呢？或是，我一個月可以擠多少錢出來存？我能不能接受匯兌或投資風險？
譬如，10年存一百萬，那就是一年存10萬，等於一個月要存8333元。可是我只能一個月存6000元，目標不變下就要搭配附加投資功能的產品，又和傳統的儲蓄保險不一樣了！
如果只是想把年終獎金或是非固定收入的一大筆錢存下來，那就適合做只繳費一次的躉繳儲蓄險產品！
如果只是想存錢，但是每個月金額不一定。那就可以用每個月定時定額+不定期增額保費的投資型保單！
趁年輕規劃儲蓄險，成為送給未來自己
該不該在年輕的時候就買儲蓄險呢？如果沒有儲蓄習慣的人，這的確是一個好方法，但是一定先要把自己的風險規避做好了；基本的保險充足了之後再來做儲蓄的動作是比較理想的做法！
就像我自己，第一張錯誤的規劃讓我的辛苦錢變成打水漂，可是後來我為自己規劃的產品，一樣月繳6000元，卻可以享有高額醫療保障和終身還本的收入！
趁著年輕，及早規劃並享受較低費率的優勢，才不會愧對正年輕的你。
替未來的自己準備一份生日禮物吧！---
【作者】林品鋆CFP
│證書：CFP ®台灣國際認證高級理財規劃顧問，RFA 退休理財規劃顧問暨信託、產壽保險、年金、外幣及投資等全方位金融專業證照，丙級健康體重管理師。
│專長：風險規避、信託規劃、稅務計劃、理財退休、資產保全與傳承計劃。
│學歷：逢甲大學金融所風保組
│經歷：產壽險公司從業29年
│Email聯繫:林品鋆
