想去國外滑雪？這張保單沒買對，一摔可能噴掉上百萬！

作者：林品鋆CFP

滑雪很浪漫，但風險也很真實！

白雪皚皚的山頭、帥氣滑行的身影，滑雪對很多人來說，是冬季出國旅遊最夢幻的行程之一。但你知道嗎？在所有海外旅遊活動中，滑雪其實是理賠發生率相當高的項目。而且費用龐大。

很多人出國前，隨手買一張旅平險就出發，卻忽略了一件事——滑雪旅遊，真的不是「一般旅行」可以比的。摔倒骨折、韌帶斷裂、頭部撞擊、雪地救援、直升機轉送……一旦發生意外，花費動輒數十萬、甚至上百萬台幣。

所以出國滑雪之前，讓我帶你一次搞懂：👉 滑雪出國，到底該怎麼買保險，才不會出事才後悔？

滑雪旅遊最常遇到的 4 大風險

1.自己的運動傷害

滑雪屬於高速運動，對膝蓋與下肢衝擊特別大，常見傷害包括：骨折、脫臼、扭傷、拉傷、前十字韌帶（ACL）或內側韌帶斷裂甚至複雜的後十字韌帶（PCL）斷裂。

這些傷勢幾乎一定需要 MRI 影像檢查確定，然後購買膝支架固定再安排自體韌帶重建或異體韌帶（一條11萬起跳）重建手術。如果必需滯留海外醫療費用遠比台灣昂貴數十倍。真的不小心就會傾家盪產。

2.海外就醫費用高昂

以實務來看：

• 日本：急診＋檢查，基本的可能 5～15 萬台幣。

• 歐洲：住院一天動輒數萬台幣。上百萬是免不了的。

• 北美：救護車、急診、救援和搜尋費用非常驚人，單純手術重建至少 200 萬起跳。

如果醫療保額不足，很容易「理賠還沒來，帳單先來」。

3.山區救援費用

滑雪場多位於高山地區，一旦受傷無法自行下山，可能需要：雪橇救援包括雪地搜尋、雪地巡邏隊、甚至直升機吊掛。

⚠️ 這些費用通常不包含在一般醫療險內，沒有救援保障，很可能全額自付。

4.撞到別人的法律風險

滑雪場人多、速度快，一旦失控撞到他人，可能涉及對方醫療費、裝備損壞、甚至法律求償，這時候，「第三人責任險」就非常關鍵。

出國滑雪，必備保險清單

• 旅平險（意外身故／失能）：最基本底層保障。

• 海外旅遊醫療險（意外＋突發疾病）：急診、門診、住院都要有足夠保額，是骨折或韌帶受傷最常理賠的部分。

• 緊急救援／醫療轉送（國際 SOS支援）：確認是否包含雪場內救援、直升機、海外轉院、必要時專機回台。

• 第三人責任險：滑雪場高碰撞風險，海外事故理賠金額可能遠高於醫療費。

你的保單有沒有承保滑雪？

很多人不知道：滑雪可能被列為「危險運動」或「特定活動」，常見除外條款包括非合法雪場、雪場外滑行（off-piste）、無教練陪同。

投保前一定要確認條款中是否明確寫到「雪場內、合法場地之滑雪活動」。

保單加分保障：讓旅程更安心1️⃣ 班機／旅程延誤2️⃣ 行李延誤／損失3️⃣ 裝備保障

不同族群出國滑雪，保單怎麼選？

• 初學者：醫療＋救援拉高。

• 進階滑雪者：確認危險運動條款，保額提高。

• 親子家庭：小孩受傷、緊急轉送風險高。

• 北美／歐洲行程：醫療費高，建議加倍規劃。

一張對的保單，讓你放心滑、安心玩

對的保單，真正核心只有四個：醫療＋救援＋第三人責任＋明確承保滑雪。

受傷第一時間先聯絡保險公司或 SOS 專線，所以出國前一定要把保險公司的對方付費電話儲存在手機裡面。

雪場證明、巡邏隊報告拍照留存，收據和明細要記得索取。

行李延誤或遺失要向航空公司拿「延誤證明」，倘若造成生活必需品要重新購買一定要索取收據明細，而且為必需用品。譬如換洗衣物。

【作者】林品鋆CFP

│證書：CFP ®台灣國際認證高級理財規劃顧問，RFA 退休理財規劃顧問暨信託、產壽保險、年金、外幣及投資等全方位金融專業證照，丙級健康體重管理師。

│專長：風險規避、信託規劃、稅務計劃、理財退休、資產保全與傳承計劃。

│學歷：逢甲大學金融所風保組

│經歷：產壽險公司從業29年

│Email聯繫：林品鋆