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作者：蕭策 壽險主要的用途是在轉嫁我們「死亡」時所帶來的損害，保障我們的家人，讓我們的離開，盡可能不要造成家庭額外的負擔，畢竟一旦我們離開人世，對於至親來說，失去的不僅僅是情感上的依靠，也失去了你經濟上的支持，原本由你一肩扛起的責任頓時無依無靠，其中可能包含家庭生活費、子女教養費、長輩孝親費、房車貸支出、遺產稅支出等。 而要如何留給家庭「足夠」的保障，並且進行適合的規劃呢？壽險類型百百種，像是定期、終身，還有利變型、分紅壽險等等，該怎麼選則？讓我們一步一步看下來！ 不同的階段、不同的角色、不同的需求 在人生不同的階段，我們所擔任的角色、家庭的型態以及需求都不盡相同，而這些也都會影響到壽險保障所需要的額度。 單身族：處於一人飽全家飽的階段，責任較輕，主要為父母的孝親費 頂客族：尚未有子前，僅需考量夫妻，以及父母的孝親費， 三明治族：上有老下有小，往往是家庭責任最重的階段，需負擔父母的照護以及子女的教養，若又是家中主要的經濟支柱，責任會更加的重大。 空巢族：隨著子女成年後離家自立，責任逐漸降低，視情況持續負擔父母的照顧責任。 3步驟，計算你的壽險保額

作者：呂宛臻 結婚12年，直到老婆提離婚，才驚覺財產已被轉走近1億，詢問律師都無力追討！原來是妻子小盈佈局7年對出軌丈夫阿誠的復仇。 小盈與阿誠是外人眼中事業有成的恩愛夫妻，小盈在會計事務所擔任小會計，阿誠經營台中家族企業。當初阿誠為證明對小盈的愛，在登記結婚後隔天，就將名下北屯區2,500萬房產贈與給小盈。 此後三年間，小盈為阿誠生下一對可愛又聰明兒女，阿誠體恤小盈付出，陸續將西屯區3,800萬、北區2,800萬的兩間房過戶給小盈。 小盈覺得自己嫁對了人！婚後老公疼愛，小孩乖巧。直到婚後第5年，一次意外，她發現老公一直在外偷吃，情人不斷，雖然生氣難過，她沒有選擇對峙，也沒鬧離婚，而是默默展開報復計畫。 小盈一邊裝不知道，維持夫妻恩愛，一邊在背地裡，變賣她名下3間房產，因房價偏高，賣1年多才賣掉，近1億元，全部轉移走。但小盈依舊沒有伸張，沒有離婚，而是在他們結婚12年，才正式向阿誠提出離婚，整件事情才曝光。 阿誠才驚覺，自己送老婆近1億資產早就被賣光，錢也不知去向！他超氣，覺得信任且疼惜愛妻的自己，像被狠狠搧了一巴掌！但長

作者：張桂菁 25歲的小英，大學畢業後，就在車廠擔任行政人員。最近，媽媽因病過世，讓她非常難過。其實小英的爸爸早年就因意外離世了，媽媽過世後，家裡只剩她和20歲的弟弟，兩人相依為命。 媽媽離世後，一些後事需要用錢，小英才剛從大學畢業沒多久，也才工作沒幾年，手邊沒什麼存款。雖然小英的媽媽生前很有理財觀念，會存錢、投資股票基金，也有買保險。 但是，現在千頭萬緒，不知道該怎麼處理？也不知道哪些錢可以動用？如果還要繳遺產稅，又該怎麼辦？ 家人過世急需用錢，這三筆錢可以先動用 一個人身故當下，所有財產都變成遺產，在還未完成遺產稅申報前，是不可以私自動用的。短時間內，小英可以由三種管道先獲得現金處裡喪葬事務： 1.以被繼承人為被保險人的保單 依照保險法第 112 條規定，保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。 因此有指定身故保險金受益人的保單（包括指定為某些特定人或法定繼承人），不須等遺產稅完稅，就可以準備相關資料向保險公司申請身故保險金。交齊理賠證明文件後，沒有特別約定，受益人應於15日內可以收到理賠金。 2.

作者：李雪慈 現年66歲的梅姐是客戶陳老師轉介紹來諮詢的退休人士。某天我和梅姐約在陳老師家見面，我才剛遞完名片，請她也一起坐下來，就聽見梅姐一肚子氣滿腹的抱怨說著：「買了那麼多家的保險，結果要用到時卻不能賠？！」 我便安撫說：「發生什麼事情了？沒關係！保險不管買得多或少，最重要的是您要知道自己到底買了什麼？保障有什麼?我先來幫您看看您買了什麼保單？了解一下保障內容有哪些後，我們再來打算。」 原來梅姐的兒子今年已25歲，目前在英國工作，在寒假期間回來台灣度假而已，沒想到突然發生車禍受傷，在療程結束後想要申請理賠，卻因為服務人員說兒子沒有意外險而感到納悶且生氣。 於是，我便請梅姐將她帶來的所有保單資料拿出來，好方便來逐一檢視。把每個保單翻閱過後，心中有個底，其實這些保單不外乎有壽險、萬能變額壽險、醫療險、年金險，而其中一個保單裡有附加一個家庭型的意外險，如果照兒子的年紀推算，這張家庭型的子女意外險應該已經到期了！ 接著我問梅姐：「您之前有固定在做保單健檢嗎？」 這時，梅姐拿出另一個資料夾並回覆說：「是這個嗎？這裡有一份105年那時候整理的資料。」..

作者：孫國城 第一期乳癌治療至少50萬 上週，一位客戶陳小姐帶著厚厚的醫療資料來找我，辦理癌症險理賠。陳小姐是個45歲的女性，在例行健康檢查時被診斷出罹患乳癌。 當她拿出保單，我看到她5年前投保了一份標榜可以「全面防護」的癌症險。但是當我開始為陳小姐整理申請資料時，才發現她的情況屬於「第一期乳癌」，而她的保單對原位癌的理賠金額，僅為其他惡性癌症的20%。 「但醫生說我需要做手術和放射治療，花費至少50萬...」陳小姐眼中含著淚水說道。 這樣的情況並非個案，而是我在協助癌症險理賠工作中經常遇到的問題。許多人直到需要理賠時，才發現保單條款與自己的理解有所差距。 面對現代醫療環境來看癌症，有四個「好」值得大家思考，也更要注意癌症保險理賠中常見的爭議，買了保險，更要賠好賠滿才有幫助。 癌症的好快、好多、好治、好貴 好快：癌症時鐘年年快轉 根據衛生福利部國民健康署最新統計，台灣每年新增癌症病例已超過11萬人，平均每4分47秒就有一人罹癌。 好多：癌症蟬聯死因榜首 自1982年起，癌症已經連續42年蟬聯國人十大死亡原因的榜首，更是

作者：蔣宜臻 現代人生活忙碌，工作壓力大，作息不正常，三餐老是在外，已經是常態，食安問題、環境污染問題等等都是潛伏的隱憂。 根據衛福部統計：112年10月，重大傷病領證已經突破百萬大關了，也就是23個人會有一個人領到重的傷病卡。 而罹患重大傷病可能需要龐大的醫療花費，這時許多家庭就會面臨到一人生病，全家拖垮的嚴重危機，早期的保險提前給付100%的功能，現在大概只剩下重大傷病險了。 接下來，讓我們一起來了解一下什麼是「重大傷病險」？會保障哪些內容？什麼情況下會啟動理賠？ 重大傷病險是什麼？ 重大傷病險，是根據健保的「重大傷病項目」來設計的保險。簡單來說，只要不是先天性疾病或職業病，拿到重大傷病卡就可申請重大傷病險的理賠，超級簡單。 114年1月1日，衛福部公告的重大傷病，包含共有 30大類、超過300種疾病，保障範圍廣。 呼吸衰竭、腎衰竭都屬於重大傷病 一般比較常見的重大傷病包含了癌症、急性腦血管疾病，還有因呼吸衰竭需要長期使用的呼吸器，慢性腎衰竭以及容易意外造成的重大創傷燒燙傷脊髓損傷都在重大傷病範圍內。這些都可以申請重大傷病卡。保障範圍很廣，總

作者：莊仁和Jason 爸媽幫你出頭期款，好嗎？ 對許多月存萬元左右的小資族而言，買房置產常被視為一個遙遠的夢想。因此，當父母提出「我來協助頭期款，房貸由子女負擔」的建議時，往往讓人覺得是個難得的機會，似乎能一步到位地解決購房門檻問題。 常見的狀況是，部分年輕人在未充分評估自身長期負擔能力與未來規劃下便接受提議，事後卻可能面臨沉重的房貸壓力。這份來自家庭的好意，帶來的不僅是對擁有資產的期待，也常伴隨著對未來數十年財務承諾的潛在憂慮。 必須強調的是，接受這份家庭支持，絕不僅是單純的財務數字增減。它深刻地牽動著家庭成員間的關係與期望，並且將影響未來數十年的人生選擇、財務規劃。這個看似減輕負擔的提議，實則是一個需要高度審慎評估的「甜蜜負擔」。 因此，這篇文章就是要幫助你釐清思路！當爸媽說要幫你出頭期款時，別急著說好。接下來，從不同角度思考：你真的準備好背房貸了嗎？這個決定，對未來的生活、財務壓力、家庭關係，會帶來什麼影響？ 希望你能在看完後，更有方向做出適合自己的決定。(笑) 為何爸媽想幫忙買房？ 要做出周全的評估，理解父母為何提出協助購房的建議，是重

作者：邱冠敏 「年收入80萬，一年繳保費 20 萬，這樣是不是太多了？」 這是客戶Lisa最近問我的問題。Lisa還告訴我，為了繳保險費，導致生活日常花費有點緊繃，常常要靠刷卡才能維持生活，壓力超大。 事實上，這樣的情況在日常中非常常見。很多人買保險是為了安心，但卻不小心走到「買太多」反而讓自己生活壓力爆表。 那麼，一年該繳多少保費才算「合理」？ 本篇文章從下面２個方向交叉運用，來幫助你對應自己合適的保險！ 用「年收入比例」來看你保費花太多還是剛剛好 用「身份類別」來決定你應該優先買哪幾種保險 1.年收入比例法：保費控制在10% 保險保障不是越多越好，以保險業界多年來累積的經驗法則來說，一般建議年保費佔年收入「10%」是一個比較理想的範圍，也就是個人每年支付的保障型保費，建議不要超過自己全年收入的10%。 我們來看客戶 Lisa案例： 年收入：80 萬 年繳保費：20 萬（佔比 25%） 結果呢？她告訴我：「生活費常常不夠，只好刷卡周轉，壓力超大。」這樣的情況就屬於「保障過剩」，長期來說會影響財務健康。...

作者：傅丞瀚 最近跟朋友小靜聚餐，他看著一張照片，突然有些感觸。照片中是一對年邁的夫妻分別躺在醫院的病床上，中間坐著一位年輕人，忙著左右兩邊照顧。小靜看完沉默了幾秒，然後淡淡說了一句：「我未來有一天也會變成這樣嗎？」 小靜和先生大約40歲，有一個3歲的小孩，最近剛買房，房貸約1500萬。雖然兩人都有穩定收入，但日子仍舊過得緊繃，工作壓力、育兒費用、房貸和生活開銷，樣樣都不能鬆懈。 她說：「如果我跟我老公老了生病，只有一個孩子，要照顧兩個人，真的很怕他會很辛苦，但要再生一個，又擔心養不起。」 在40歲左右的年紀，往往是人生責任最重的階段，上有老下有小，還要幫未來的自己做打算。 多數人總是將自身的未來規劃，放在整個家庭需求的最後一項。心裡總想著「等有錢一點再來規劃退休或長照吧！」 但問題是，如果風險在資產還沒累積起來前就來臨了呢？ 提早準備：退休與長照 不需要有錢才能開始，而是開始了才可能有錢 退休與長照並不是要靠一筆大錢一次解決，而是透過 每月有計劃地投入與配置 ，逐步建構出來的安全網。特別是小家庭更要懂得善用有限的資源，換取長遠的保障。.

作者：Grace 2025年台灣正式邁入超高齡社會，每5人就有1位超過65歲。過去，我們多與家人一起終老，但隨著家戶人口減少、單身與無子化的成長。當老後到來，住哪裡、誰照顧自己？成了我們需要思考與面對的課題。 老後住哪裡？ 隨著台灣人口老化加速，傳統由家人照護的「在宅終老」模式正在改變。隨著少子化、單身化、家庭結構改變下，我們越來越常聽到身邊的人說：「老了，應該就是自己照顧自己吧。」老後的醫療、照護與居住問題，不再是家庭中自然解決的事，而是需要我們提前思考與規劃的。 「退休後要住哪裡？」成了一個準備退休時，必要的思考問題。 其中，「移居養生村」也成為越來越多人考慮的選項。養生村不僅提供居住空間，還有健康管理、生活協助、醫療支援，讓年長後能夠有尊嚴、有品質地生活。但想住進去，需要的不只是期望而已，更需要我們實際的財務準備。 ( 表格試算 : 以長庚養生村入住做為是算，並加計2%通膨。 ) 小王：提早規劃、以房養老、住養生村 40歲單身的小王，是業務工作者，收入波動大，所以他早意識到需要提早為理財做準備。13年前，他在台北父母家附近購置了一間3

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 114年4月全球吹起川普關稅風，造成全球和美國股市動盪蒸發10兆美金。小青跟大黃都有在投資美股，但兩個人最大的差異是「投資管道」不同。 小青是透過海外券商投資美股，大黃則是透過複委託投資美股和基金。去年，兩人的美股投資獲利都超過百萬，不知道該海外所得稅負及如何申報最低稅負制？特來詢問惠芳關於稅務相關問題。 透過海外券商投資美股的小青問說：「去年透過Firstrade購買TSM ADR和VOO、QQQ、TLT、3倍槓桿等ETF，年底前獲利了結30萬美金，台幣約990萬，今年1月再次投入資金，沒想到4月關稅來擾亂，去年賺得全吐回去，帳面虧損目前沒有賣掉，想請教顧問今年賠的可以抵掉去年賺的嗎？既然這兩年盈虧打平可以不要申報嗎？」 惠芳回答：「不同年度海外所得獲利100萬以上，全數納入基本所得額，今年虧損不能和去年獲利相抵。」如果 綜合所得淨額 +股利及盈餘採分開計稅28%之合計金額+海外所得總額(超過100萬全數納入)+符合基本所得額等項目，合計超過750萬，沒有申報個人所得基本稅額，國稅局查核期是7年，未申報

作者：郭孟鑫 又到了一年一度的報稅季！整理各種收據、憑證、計算，讓人頭大。 無論你是報稅新手或老手，這篇文章都能幫你輕鬆搞定2025年的報稅。 和你分享六種實用節稅技巧，讓你享受最優稅率，避開報稅地雷。 先了解稅務計算公式 在我們開始前，請先認識一下個人綜合所得稅計算基本公式： 應納稅額 = (綜合所得總額 – 免稅額 – 扣除額 – 特別扣除額) × 稅率 – 累進差額 綜合所得總額：全年各項所得（薪資、利息、租賃、執行業務、財產交易等）合計。 免稅額：基本免稅額97,000元／人；扶養親屬免稅額未滿70歲97,000元，70歲以上145,500元。​ 扣除額：標準扣除（單身131,000元，夫妻262,000元）或列舉扣除，擇高採用。​ 特別扣除額：薪資收入218,000元；儲蓄投資、教育學費、身心障礙等法定專項扣除。​ 稅率、累進差額：依綜合所得淨額級距套用。 此公式涵蓋所有可扣減項目，確保「實際課稅所得」正確。若不想手算，可使用財政部「 稅務計算機 」算出應納稅額 6種常見節稅作法 1. 善用受扶養親屬優惠 每多一位符合條件之扶養

作者：彭彩蓮CFP 年輕時，嘉明和美美交往過一段時間，並且育有一子小明。雖然最後嘉明和美美兩人沒有步入婚姻，也沒有辦理結婚登記，但是嘉明一直沒有忘記自己父親的責任，一直默默支付小明的生活費用。多年後，嘉明遇見了曉娟，兩人也步入婚姻，婚後育有一女，一家三口過著幸福的小日子。 這幾年，嘉明在事業上認真打拼，積攢了不少的財富。事業有成、已近中年的嘉明心中，還是經常惦記著小明。嘉明心中想的是：「該怎麼做，才能讓小明也擁有公平繼承權呢？」 在法律上，小明是嘉明的「非婚生子女」，該如何正式為小明爭取到屬於他的繼承權呢？ 步驟1：確認親子關係 非婚生子女要成為「法定繼承人」，第一步就是確認與生父的親子關係，只要確認親子關係，非婚生子女與婚生子女享有相同的繼承權。 1.認領 生父願意承認非婚生子女是自己的親生子女，可以透過書面、口頭或直接到戶政事務所辦理認領登記。 2.撫育 生父只要有撫育子女的事實，就會被認定為已經被生父認領。也就是說，即便是沒有辦認領登記手續，在實際生活中，生父有提供子女的生活費，並保留相關證據，如轉帳紀錄、對話紀錄截

作者：黃韋欽Wallace 在金融市場裡，最大的風險往往不是來自於市場，而是來自於自己。 你可能以為自己做的是理性決策，事實上，很可能只是情緒與直覺在欺騙你。 面對股市大漲大跌，2個投資人的真實反映 有位A太太因為看到新聞說「美股崩盤、亞洲股市恐再暴跌」，整晚睡不著，凌晨三點還在看股價，早上進門第一句話就是：「幫我全部賣掉，我受不了了！」 這位A太太過去其實是個穩健型投資人，資產配置做得不錯，持有的是績優股與債券型基金，但因為幾天的下跌報導，心理壓力指數爆表，理智斷線。這樣的反應，其實就是損失厭惡在作祟。 另外一位B先生，是年輕上班族，看到AI概念股飆漲，朋友紛紛在社群曬對帳單，一時興起，B先生說要把準備繳卡費的錢挪去加碼台股，還說「晚點再補就好」。 這就是羊群效應 + 過度自信 + 近因效應的組合技！結果呢？兩週後股票大跌，B先生不只帳面虧損，還因為延遲繳卡費多繳了循環息。 3分鐘檢查你是不是「情緒化投資人」？ 你是否也在不知不覺中，被「市場先生」牽著鼻子走？ 以下這份「行為財務自我檢測表」，共 10 題，請用直覺回答「是

作者：郭孟鑫 你有沒有想過，我們的人生其實就像一場超長版的戰略遊戲嗎？ 每個人都在這個巨大的世界中拼搏，有人開局就能快速發展科技，也有人要辛苦地從零開始收集資源。 來看看一組簡單的數字對比，假設兩個同樣25歲、能力相當的年輕人，一開局，有資源的小豪，開始就有家庭支援100萬，小明就是０資源開局，什麼都沒有。 10年後，小豪的資產至少會多小明390萬，換句話說，兩人至少差了2倍以上！ 接下來，讓我們用遊戲思維來看看，如何在這場人生遊戲中建立自己的基礎並走向勝利 開局影響整場遊戲走向？ 在戰略遊戲裡，前期的決策往往決定了你最終的勝負。人生也是如此你的20多歲做的決定，很可能影響你未來十年甚至更長的發展軌跡。 就像遊戲中的建造順序一樣，你要先投資什麼？先發展經濟還是科技？這些選擇會讓你走向完全不同的人生路徑。 兩種玩家：科技型vs資源收集型 科技型（有資源開局） 這種玩家就像遊戲裡那些開局就有豐富資源的幸運兒。在現實生活中，這是那些家裡有經濟支持的年輕人： 不用擔心房租和生活費 可以選擇低薪但有成長性的工作 有資本犯錯和重新開始 能夠把資源