勞退基金大賺，你的勞退賺了多少錢？怎麼查？
作者：蔣秀珊CFP
表姊退休領438萬元，我的勞退有多少？
最近中秋節一家老小歡聚烤肉，美瑛聽到自己的表姊最近要退休了。表姊說自己辛辛苦苦工作了40年，好不容易撐到退休了。算了一下退休金，每月可以領到 28,396元的勞保年金，另外還有一筆 438萬元的勞退退休金。
美瑛很羨慕表姊，也不禁開始思考：「那等我退休的時候，我能有多少退休金？」
最近也有不少媒體報導，勞退基金投資績效亮眼，讓許多人開始好奇：
「我到底有多少勞退？」
「勞退基金賺錢，我有分到嗎？」
「我的勞退增加了多少？」
「我是不是也應該考慮自提6%？」
其實，這些問題都跟我們自己的退休生活息息相關。勞退不是別人的事，而是每個上班族都應該關心的退休資產。
什麼是勞工退休金（勞退）？
退休金，大致可以分成三個來源：
我們要談的就是第2層：【職業退休金】勞退新制。先搞懂：你是勞退新制還是舊制？
我國勞退制度在民國94年7月1日實施新制，簡單來說：
94年7月1日以後到職：一律適用勞退新制。
94年6月底以前已到職，且當時仍在同一事業單位工作：可依規定選擇適用新制，或繼續適用舊制。
勞退新制最大的特色就是：雇主每月依法提繳勞工工資的6%以上，存入勞工的個人退休金專戶。也就是說，這筆退休金會跟著你累積，不會因為換工作而中斷。
勞保和勞退差在哪？
勞退和勞保，一樣嗎？當然：不一樣！很多人常常把「勞退」和「勞保」搞混，其實這是兩個完全不同的制度。
簡單來說：
勞保是第一層【社會保險】，符合條件後，可以依規定請領相關給付。
勞退則是第二層【職業退休金】從雇主依法提繳到你的個人退休金專戶，退休時再依規定請領。
所以，當我們看到新聞說「勞退基金賺了多少」，講的就是：除了自己累積在勞退個人專戶裡的本金之外，還有基金投資運用所產生的收益。
勞退基金賺錢，我可以分到多少？
雇主每月依法提繳勞工工資的6%以上，存入勞工的個人退休金專戶。這裡要特別注意，「工資」並不是單純看你每個月實際領到多少薪水，而是依「勞工退休金月提繳工資分級表」所定的月提繳工資計算。
目前月提繳工資最高以 15萬元計算，因此雇主每月最高法定提繳金額為：15萬元 × 6% ＝ 9,000元
而存進個人專戶的退休金，還會參與勞退基金的投資運用。基金有了收益，也會依規定分配到勞工的個人專戶。那麼，每個人分到的收益都一樣嗎？當然不一樣。
一般來說：
帳戶累積金額越高 → 可分配的收益通常越多
提繳時間越久 → 累積的本金與收益通常越多另外，也要特別注意：雇主提繳6%和勞工自願提撥6%，是兩件不同的事情。雇主提繳是依法負擔；勞工則可以依照自己的需求，選擇是否另外自願提撥。所以，勞退新制不只是每個月存進去多少錢，還有一個很重要的部分：基金投資所產生的收益。
我很喜歡用一句話來形容：雇主幫你累積本金，基金幫你創造收益，時間讓退休金持續成長。那麼，你最想知道的問題來了：勞退基金大賺，我的勞退到底賺了多少錢？就來看看怎麼查自己的勞退帳戶。
3分鐘查：我的勞退有多少、賺多少？
想知道自己目前累積了多少勞退、基金收益有多少，其實不用等到退休才查。
目前常見的查詢方式有：
勞保局 e化服務系統：線上登入後，就可以查詢個人勞退專戶相關資料。
勞動保障卡＋ATM：持勞動保障卡，可透過指定金融機構的ATM查詢。
自然人憑證：使用自然人憑證登入相關服務查詢。
行動自然人憑證：使用手機搭配行動自然人憑證進行身分驗證後查詢。
健保快易通 App：可透過App提供的相關功能查詢個人勞退資訊。
勞保局臨櫃查詢：如果不習慣使用網路，也可以親自到勞保局辦理查詢。
美瑛馬上用線上服務勞保局 e化服務系統查詢
實際案例：工作21年，勞退229萬元
查到結果，美瑛目前50歲，勞退有21年。雇主提繳6%加上這5年自提6%、基金收益累計，目前勞退帳戶共為2,292,139元。
美瑛距離退休大約15年，相信退休時也會一筆可觀的退休金。
退休前可以領勞退嗎？
很多人會問我：「如果我現在急需用錢，可以先把勞退領出來嗎？」
一般而言，勞退新制必須符合請領資格，才能依規定請領。
勞退新制，符合請領資格：年滿60歲即可請領。
年資滿15年以上：可選擇「月退休金」或「一次退休金」。
年資未滿15年：一次領取。所以，勞退不是離職了就可以領，也不是想領就可以領，而是要符合相關請領資格，才能依規定辦理。
先查帳戶，了解勞退為退休做準備
勞退新制，就是屬於我們自己的退休金。這筆錢，是我們工作期間一點一滴累積下來的退休資產。
所以，不要等到退休了，才第一次關心自己的勞退。不妨現在就查查看：
你的勞退，現在有多少？
這幾年，基金又幫你賺了多少？
搞懂自己的退休金，才能更早為自己的退休生活做好準備。
---
【作者】蔣秀珊CFP
│證書：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、老年金融規劃顧問師、RFA退休理財規劃顧問、家族信託規劃、財產險
│專長：個人及家庭理財規劃、保險規劃、退休安養、信託規劃、資產傳承
│經歷：壽險公司從業26年
│LINE聯繫：蔣秀珊
