寵物險有必要買嗎？還買的到嗎？7個重點教你怎麼挑！

作者：李雪慈CFP

那天午睡，夢到小可回來了…

某個周日午後，陽光灑落在窗邊，有點溫熱，帶著屬於午後特有的慵懶和微微暖意。半夢半醒之間，我感覺到腳邊似乎有一團毛茸茸的小東西輕輕靠了過來。牠理所當然，安靜地貼近，慢慢地在我腳邊停下，熟練地捲起身子，縮成一團，找到最喜歡的最佳位置，就像是一個小暖爐窩著。

朦朧之中，我看了一下牠。原來是小可，又來湊熱鬧了。看到牠的瞬間，嘴角不自覺地揚起滿足的笑意。那種孰悉感的存在，讓整個午後都變得更加柔軟和溫暖。這是一種無可替代的小確幸。

午後的陽光，微溫的空氣，柔軟的毛團，一切都是那麼孰悉、放鬆。突然，那瞬間，我以為小可就在我旁邊。這時，我也醒了。原來是夢，回到現實中，周圍一片安靜，窗邊光線依舊微溫，心中有說不出來的喜悅，感覺到小可有回來與我短暫的相處片刻。

是的，狗永遠是人類忠誠的朋友。尤其，不管是狗或貓，我們更把毛孩子們當成是我們的家人，甚至照顧的無微不至。不論到哪兒遊玩，出門一定要帶牠出去兜風，再忙也要帶牠去散步，牠的伙食絕對是比你吃得還要好，逛百貨公司一定是要出動嬰兒車，吃穿用度絕對不會省，該花的還是要花，不該花的也花了。

如果牠生病了，你心裡絕對是非常、非常的著急，就怕牠少了一根毛！坦白說，就像是自己的孩子一樣，惜命命。現代隨著主人對寵物的愛與用心是越來越重視了，帶動了整個寵物市場的發展。而是否幫毛孩子購買寵物險，添購全方位的保障，也是現在大家都會好好列入考慮的。這些都只有身為毛孩子的爸媽們才可以明白的。

想當年，因為小可年紀越來越大時，身體陸續出現了一些毛病，我們可緊張了，一有什麼狀況，馬上就找獸醫報到。每次到獸醫那邊看診，花費往往數千元不等，甚至還有開刀的手術費用，都是拿現金付醫藥費，也順道跟醫生一起買了些保養的藥品。醫生只要說需要買什麼藥，二話不說，馬上買。

寵物保險，被簡稱為寵物險。是一種專門為家庭寵物（犬、貓）設計的財產保險。主要目的是當寵物因為生病、發生意外或在外闖禍造成他人損害時，由保險公司照保險內容條款，給付保險金，幫忙飼主分擔高額的醫療和賠償費用，來減輕經濟負擔。

如今，隨著醫療科技的發達，治療的費用是一筆很大的開銷。而毛小孩不像我們有健保，萬一，毛小孩遇到重大的意外或罹患重症時，龐大的醫療費用和藥物花費，將會是很沉重的財務壓力。

寵物險的本質，是避免寵物醫療帶來的掙扎。避免治療當下，被迫在「救不救」和「付不付得起」做選擇。

近年來，寵物險市場變化很大，因為醫療成本及理賠損失等因素，保險公司面臨嚴重虧損，部分舊保單陸續停售、改版。

目前市場上仍然有部分產險公司提供寵物險，如國泰產險、富邦產險、旺旺友聯產物保險、和泰產物等。但實際商品、收件狀況與保障內容都可能調整，投保之前，一定要以各家公司最新公告及保單條款為準。

其實，寵物險不一定要買，但是一定要先問自己，如果有一天，毛孩子需要一筆不小的醫療費，我有沒有辦法承擔? 假如沒有辦法，保險就是用來替我們分擔風險；假如有辦法，也是可以選擇自己承擔。

那如果今天突然發生意外，會不會因為費用太高而可能放棄治療？若是，那就建議要買寵物險。若會有壓力，但能承受，至少規劃個基本保障吧！那若完全不影響，那就可以選擇不買。

我們買的寵物險，為的是當意外發生時，不用在「錢」和「治療」之間做選擇。當寵物生病時，我們有能力做出自己不後悔的決定。

為了牠，相信很多飼主都是很願意付出並做好萬全的規劃。然而，寵物家庭的有些飼主，甚至完成了寵物照護規劃，擔心將來因年邁、生病或身故，導致照護中斷，也和銀行簽訂了寵物信託，做好了萬全的規劃，只是因為這些毛孩子也是我們的家人，於是，便替這些毛孩子的未來也做了準備。

規劃寵物險是希望真正需要的那一天，我們有能力選擇「怎麼救牠」，而不是只能考慮「錢是否付得起」。愛牠，就是在牠健康的時候，先把未來可能發生的風險準備好。

首先，買寵物險前，先看懂「賠什麼、不賠什麼、怎麼賠」。因為真正重要的不是保費有沒有便宜，而是當毛孩子需要治療時，這張保單能不能賠。

先了解，再選擇，先把保障看懂，再決定要不要買。

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【作者】李雪慈

│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問

│專長：風險管理、保險規劃、金融理財、財務規劃、退休金規劃

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