六年級CFP在人生下半場的思考：「要有錢，我還要累積什麼？」

作者：黎雅芬CFP

一次自己帶著孩子們的小旅行，回到小時候生活過的慢活城鎮，看看從小看我長大的長輩們，身體健朗的生活著，即使沒有很富裕的生活，但還能夠好好的自理，精神和對生活依舊有活力和生命力，人生如此也就足以欣慰。

國中剛畢業的大寶，看著我說：「媽，妳真的要照顧好自己！」。

大寶也正跟著我們經歷家裡長輩的情況，應該也是有感而發吧，知道生病了不是自己一個人的事情，是整個家庭都會深陷其中，有彼此的情緒、關係的牽動，往往不是金錢能夠處理的。

六年後段班的我身為CFP，來到40+，開始思考：把人生也當成一家企業來經營的話，最值得投資的，真的只有金錢的累積嗎？除了金錢之外，還有甚麼是真正能讓自己感到富足的呢？

累積自己、累積關係和投資未來吧！我是這樣提醒自己的。

累積健康，人生最重要的本金

先把自己照顧好，才有能力照顧別人。在重效率快節奏的行業中，多少都有難入眠的時候，偶而也會被滑手機和短劇綁架，以為這樣就能夠紓壓嗎？有時反而適得其反。

為了能讓自己有好的睡眠品質，我選擇睡前1小時讓3C停止工作，也讓自己關機休息，減少藍光和數位多巴胺的餵養，睡眠品質佳，對身體的幫助就進了很大一步。隨著年紀增長，肌肉軟趴趴，為了讓自己減少肌少症的發生，打算把重訓納入強健身體的目標之一。

有健康的身體，也要有健康的心靈。進入中年，面臨職涯的轉折和調整、父母身體健康的問題、孩子的青春期又遇上我的更年期，情緒沒有爆表真的要感到非常萬幸啦！

不安、憤怒、低落的情緒，要理解自己，也不遷怒到他人。不壓抑、不過度在意他人的評價、不內耗，陪伴自己內心的黑暗面。有時不容易，但還是有方法。

我想哭一場，讓情緒有出口。流淚，不是軟弱，是為了疼惜內心裡那個孩子，也就是自己。

當然創造也是一種方式，營造能放鬆的氛圍，用精油香氛的小物療癒自己，播一首輕音樂或是買束花讓居家環境改變一下，(尤其現在全聯也能買到花束後，方便許多)。心平靜了，事情慢慢就順了，情緒也不會糾結過久。

學習也能帶動心靈的豐足，培養新能力、閱讀和進修，讓自己跟著上環境變化，也能擴大自己的可能性，每天進步1%，能力也能複利成長，一年就進步37倍。

人人都只有24小時，來到下半人生，金錢的安排有打理，生活不致匱乏，金錢可以再賺，時間卻是無法重新累積。減少無意義的忙碌，重新安排工作流程、家庭、休息和自己的時間，人生下半場的時間管理，不只是追求提升效率，更希望自己懂得選擇和取捨。

下圖是跟小孩回到我小時候生活過的慢活城鎮

當年，有了孩子後，我並沒有辭職工作當家庭主婦，然而在工作和陪伴孩子之間，我也煩惱過。但無法取捨就轉方式喽，接送孩子的路途，就成為我跟孩子聊天、分享的時光，聊到好玩的一起大笑，有時在車上高歌破音都無所謂，參與孩子們重要時刻，也同時回味童年的自己。

父母年長，我們也有自己的生活，無法每天問候見面，然而有點距離的美，其實也蠻好的。陪伴，不是一定要把彼此綁在身邊，一通電話幾分鐘的聊天、傳張大寶二寶的照片或是活動影片分享近況、偶而安排時間回家看看爸媽，即使只是短暫停留，都能表達一份關懷。

跟伴侶，除了孩子教養和家庭責任外，對於退休的想像、財務安排與人生期待，雖然沒有一定要怎麼，至少未來不要給孩子們造成太多負擔。好的伴侶關係，也是人生下半場重要要的支持。

除了家人、伴侶，年紀增長，朋友圈可能縮小，也因為忙碌，朋友間也越來越來少聯繫。主動聯絡，關心彼此，建立能分享喜悅和接住我們低潮和情緒的朋友，更是人生的財富之一。在需要時，有人可以跟說話解解悶。朋友啊！有妳們真好。

很多時候也是會覺得，未來好遙不可及，計畫有時也趕不上變化。但是有準備還是比較保有選擇和餘裕。到了下半場的理財重點，從追求快速累積轉向能兼顧穩健和安全。定期檢示緊急預備金、醫療保障是否足額、退休現金流的來源和資產配置的方式。

投資的配置數據總會提供給我們最佳的方式，然而心裡能否接受才是關鍵。每月領息的工具就不好嗎？我也常思考，我呢有一部分就有領息的工具解決每月固定的支出。明明知道不領再滾入效益較高，但我就想心安點嘛！

財務規劃的目的，讓自己遇到變化時，有底有準備，不必被迫做出不想要的選擇。財務規劃其實是蠻個制的，個制的背後需要整合的歷練。

賺錢也要賺幸福感，，可以是小旅行，培養一個興趣、學習新的事物，與重要的人創造共同的回憶，體驗並一定昂貴，是能讓自己願意真正參與生活。

跟孩子們的小旅行，我就有好多的新體驗和感受，最大的感受就是，能試著放手讓孩子成為我的依靠。回憶是只有自己能夠親自累積的人生財庫。

年輕時努力打拼累積金錢，建立生活的基礎，下半場的人生，接受自己有時也會心有餘，而力不足的狀況。懂得取捨，是為了活出自己想要的人生和生活節奏。

放下，不是放棄。而是找出適合自己的人生投資組合，除了金錢，也包含健康、學習、關係、時間、體驗和意義。

「財富，是人生的一部分；人生，不能只有財富。」

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【作者】黎雅芬

│證書：CFP國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問

│專長：保單健檢、風險管理、退休金規劃

│經歷：國泰人壽

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