作者：賴惠玲CFP 65歲的陳伯伯退休前是一名公務員，大半輩子過得勤儉持家，退休金雖然不多，但自己吃穿簡約、日子倒也愜意。他總是跟成家的兒子說：「你放心，爸有自己的退休金，不用你們養，你們過好自己的日子就好。」 兒子成家後，買了新北市的房子，背著三十年的房貸，兩個孩子剛上小學及國中，太太也在上班，生活看似步上軌道，卻像緊繃的弦，容不下一點閃失。 改變這一切的，只是浴室裡一次不小心的滑倒。陳伯伯跌倒髖關節骨折，緊急送醫開刀，隨後因為心血管舊疾引發輕度中風，生活頓時無法自理。出院那一刻，問題接踵而來： 誰來照顧？兒子與媳婦都必須上班，只要請長假或離職，家裡的房貸立刻面臨斷炊風險。 請看護嗎？全日外籍看護需要申請評估期，臨時找台籍居家看護，一天就要近三千元，一個月就是八、九萬元。 長照耗材與輔具怎麼辦？氣墊床、輪椅、成人紙尿褲、營養品，每個月固定開銷兩、三萬元起跳。 陳伯伯這才驚覺，自己過去只有基礎健保，年輕時買的早期壽險早已滿期，並沒有實支實付醫療險或長照保障。他省吃儉用留下來的定存，在短短幾個月的住院、手術與看護費中迅速見底。原本說著「絕不麻煩孩子

作者：賴惠玲CFP 台灣已邁入歷史上規模最大的「大繼承時代」。根據財政部與內政部最新統計，近年國內不動產與金融資產透過「繼承」移轉的比重創下歷史新高。 在2025年遺產稅實徵案件中，適用遺產稅10%稅率的案件達11,652件，遺產總額約3,940億元，換算下來，平均每件遺產總額約3,381萬元。也就是遺產總額再扣除免稅額及各項法定扣除額後，若仍有課稅遺產淨額，就有機會產生遺產稅負。 當上一代數十年累積的房產、存款、股票與事業資產，開始大量移轉到下一代，「如何把財富傳下去」固然重要，但另一個更少被討論的問題是：接到財富的人，真的準備好了嗎？ 過去就曾有媒體報導，一名男子在父親過世後繼承上千萬元遺產。原本足以成為人生重要安全網的一筆財富，卻在取得後因生活失序與錯誤的選擇逐漸耗盡，最後不只財富消失，也讓自己的人生陷入困境。 這或許是個極端案例，卻點出一個值得思考的現象：資產可以在一天之內繼承，但駕馭財富的能力，卻不是每個人都準備好。 因此，面對一筆突如其來的財富，比投資更重要的是先學會如何守住它。 第1件事：先不要急著投資 拿到大筆資金之後，多數人的第

作者 賴惠玲CFP 這幾年，買 ETF 已經成為台灣人的理財顯學。從大家最熟悉的 0050、006208，到各式熱門主題型產品，選擇越來越多元。 尤其是最近，主動式 ETF 在 AI 熱潮帶動下，憑著亮眼的超額報酬掀起話題，但也讓不少投資人陷入兩難：「主動跟被動到底差在哪？現在進場會不會追高？哪一種才真正適合我？」 雖然名字都叫ETF，但背後的操盤邏輯其實天差地遠。 簡單來說，被動式ETF就像『自動駕駛』，按照既定路線穩健行駛，追求安全抵達；主動式ETF則像『經驗豐富的專業司機』，憑藉路況判斷與操盤技術，目標是幫你找捷徑、搶先一步超車。 搞懂工具的本質，選對適合自己的「駕駛風格」，投資路上才能走得又穩又遠，為自己的荷包做出最智慧的選擇！ 主動ETF與被動ETF差在哪？ ETF的「主動」與「被動」，指的是選股方式的不同。 被動ETF的目標是追蹤特定指數，例如台灣50指數、標普500指數，基金的持股組合幾乎完全跟著指數走，不依賴經理人的主觀判斷。 主動ETF則是由基金經理人主動篩選個股、決定進出時機，目標是打敗市場、創造超越指數的超額報酬（Alp

作者：賴惠玲CFP 「我的車有保險，為什麼這次事故還要自己掏錢？」 從事保險工作多年，我發現許多車主在投保時，最常問的問題是：「甲式比較好嗎？」「乙式夠不夠？」「丙式是不是最便宜就好？」 事實上，車體險沒有絕對的好壞，只有適不適合。 有人花了不少保費買甲式，結果多年沒出險，覺得保費白繳；也有人為了省錢只買丙式，卻在停車場被不明車輛擦撞，最後只能自己買單。 也有車主表示，自己行車記錄良好，只買強制險就夠了。那到底怎麼買才對？ 買車險就像買雨傘，但不是買最大的就最好，而是要符合自己的風險需求。 甲乙丙丁式差在「理賠範圍」 很多人以為甲式、乙式、丙式只是保費高低不同，其實最大的差異在於：保險公司願意承擔多少種車體損失風險。 簡單來說： 甲式：保障最廣，包含車碰車、自撞及不明車損。 乙式：保障中等，包含車碰車、自撞(碰撞他物)。 丙式：保障最基本，僅限車碰車。 丁式：保障最基本且限額，車碰車且有限額額度。 車體險比較表 常見的事故情境與出險建議 情境一：雙方車輛碰撞事故 例如路口對撞、變換車道擦撞、停車場碰撞等