投資

作者：Grace 如果家庭經濟支柱垮了，該怎麼辦？ 如果另一半無法一起付房貸，怎麼辦？ 與一位女性友人會談的過程中，聊到關於她家中房貸支出的問題。Grace問她 : 「假設家中主要費用的支付者(配偶)，因為突發事故，不能繼續陪伴與分攤這些支出費用，除了心情需要時間調整與撫平外，眼前的生活與每個月4萬多元的房貸會想如何處理與支付呢？」 朋友完全沒有想過這個問題… 因為友人每個月5.5萬元的薪水，若要支付生活與房貸對於她來說將是一筆不小的負擔，所以Grace問道 : 「若不能支付，是否會打算賣屋、換小屋或是租屋呢 ？」 而我等到的不是朋友的答案，而是她不能自己的嚎啕大哭，口中並喃喃的訴說著 ：「不要！不要！我不要，這房子有我們很多共同的回憶，我怎樣也不要賣。」 她突然的情緒轉換，讓當下的我不知道如何安慰她，只能尷尬地先安撫她的情緒，並告訴她這只是假設而已，不要這麼難過啊。 留下來的人，是否有能力支付貸款&開銷？ 留下來的人是否有能力繼續支付原有的貸款與開銷，這就是很現實的問題。當「感性」與「理性」的拉扯，總有一方要出線，而勝者通常是最殘酷與現實的那

作者：簡佳芬 儲蓄和投資，哪個先進行？ 常常會被客戶問到一個問題：「儲蓄和投資，哪個先進行？」 儲蓄、投資，就像雞生蛋、蛋生雞的問題一樣，兩個都很重要。沒有儲蓄怎麼有錢做投資？沒有投資怎麼加大儲蓄金額？ 客戶在不同的人生階段，針對資金的金額多寡，取得來源及理財目標不同，就需要運用不同的配置工具及排序。 身為家庭支柱的客戶A，建議保障優先！ 一位28歲從事軍職的客戶A，每月有固定5萬多的收入，太太全職照顧家庭，有一個女兒3歲。對客戶A來說，正是家庭責任最重的開始，我建議應該先把保障放最優先，把自身的醫療，意外，壽險保障，及家人的保障規劃完成，緊急預備金預留好，剩下不多的資金先儲蓄起來，以備不時之需。 等之後職等晉升或有額外加給時，再以定期定額做長期投資。在這個例子，請客戶先盡可能儲蓄，把投資放在最後的順位。 客戶A認為加密貨幣獲利很好，想要投資可以嗎？ 此外，客戶A看到身邊同學各個投資股市，加密貨幣等看似獲利很不錯，急欲把每個月扣掉支出後可分配的錢先拿來投資…… A：以先存錢養大你的資金池為訴求，鼓勵客戶先存錢到一個水位(如25-30萬)，為自己預

作者： 張惠芳CFP 我購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺46%報酬 2021年面臨NVIDIA股價下跌超過50%... 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有 閒置資金 開始精挑細選 產業龍頭個股 ， 在2021年下半年 隨著股價上升購買了 NVIDIA 的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。還好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住 「50%的波動並且持有超過10年」 的信念，因此我選擇繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價

作者：呂崴 2022年，理財好聲音舉辦了第一次的投資工作坊，由麥道森主講。有次課程中，我分享了目前正在定期定額買0050、VTI，但兩檔ETF定期定額過程中，一檔不斷上漲；一檔不斷下跌，給我的感受天差地別。 當時，麥道森給了我一些投資心態上的回饋，所以寫成這篇文章分享出來。 一般人心態：定期定額越漲、越開心！ 我開始定期定額投資0050後，0050不斷上漲，到最後股價破百，我是越買越開心，看著投資報酬率是正的，股價攀升又賺了多少錢，感覺真是美妙。 一般人心態：定期定額越跌、越懷疑人生… 2021年1月，考慮到資產過度集中在台灣，希望可以做分散，決定開始定期定額買VTI。當時卻遇到新冠疫情。一年當中，VTI越買越跌，讓我買到懷疑人生。天阿，我從23X元開始買，看著它一路跌破200元。每次扣款都在悔恨「上次又改貴了」！ 定期定額往下買的心情，就跟股價一樣越來越不開心… 定期定額的股價越跌，讓你能買到更多股票！ 2022年底，我在工作坊課程中我分享了買VTI越買越跌，讓我有點挫折的經驗。麥道森當時給我的回饋是「股價越跌不是可以買到更多股數嗎？」...

作者：Grace的財務筆記 家有新生兒是讓人喜悅又忙碌的事，在升格做父母後，若你身邊有一筆錢，應該幫小孩買醫療險，還是拿去做投資呢？這是身為父母很常見的問題，許多父母都想要為自己的小孩提供最好的保障，但又不想浪費錢。醫療險和投資都有各自的優缺點，身為父母應該要如何選擇呢？ 醫療險的優點 : 貼補醫療支出與隱性成本 醫療保險的功能在分散醫療事故發生時「錢」的風險，可以在小孩生病或受傷時，減輕家庭與父母的負擔，支付醫療費用與住院相關的費用。也可以提供父母在孩子住院時，給予因為照顧而造成父母的薪資損失。 Grace朋友的孩子在八個月大的時候感染了腸病毒，。Grace朋友的孩子在八個月的時候感染了腸病毒，因為反覆高燒需要住院，父母其中一人還需要請假照顧。在「兒童醫療補助後」，這位朋友總共支出了9千多元的醫療支出，但再加上父母請假的成本，小孩一次住院將造成父母2萬多元的資金耗損。 *註 : 6歲以下「兒童醫療補助」 1.門診：減免掛號費（50元）及健保部分負擔。 2.急診：減免掛號費（80元）及健保部分負擔。 3.住院：可減免健保部分負擔及自付額，補助金額

作者：Grace的財務筆記 美國矽谷銀行在112年3月10日宣布倒閉、瑞士信貸也在同年3月14日爆出財務危機，一家是美國第十六大的銀行，另一家是瑞士第二大的銀行，兩家公司的資產規模都算穩健，是什麼原因讓銀行的財務也撐不住？此外，本文整理了美國矽谷銀行倒閉的四點警示，對於台灣投資人，首先該注意的就是「金融股一定要注意的事項」！ 矽谷銀行倒閉的３大原因 矽谷銀行往來產業多集中於新創公司的科技業及生技業，至2022年底，帳上資產為2,090億美元，而造成矽谷銀行倒閉的三大原因 : 第一、矽谷銀行本身投資美國政府10年期以上公債，碰到Fed美國聯準會為了抑制通膨，在2022年強勢升息了17碼，因為銀行自身的投資長短期產品配錯，遭遇債券投資部位出現虧損高達22.5億美元。 第二、核心客戶群的新創公司在2022年收益不佳，平均存匯較過往減少、公司營運需要持續提取存款，更加速矽谷銀行資金外流。必須認賠賣掉投資的債券，導致投資虧損高達18億美元。 第三、投資虧損與提領造成流動性問題，也讓聽聞內幕風聲的客戶瘋狂擠兌存款，最終導致矽谷銀行宣布倒閉，目前由美國監管機構

作者：Grace的財務筆記 Grace有一位工程師朋友，因為前兩年在股市中嘗到甜頭，投資的野心也越來越大，期待高報酬可以讓自己快速籌措到購屋的頭期款，於是開始投資在「期貨」、「選擇權」這類波動性高的槓桿工具，甚至還借了錢加碼投資，期待的當然是獲取「短期的高報酬」。這一波熊勢，讓自己累積的資產歸零，還背上了百萬負債…… 到底投資虧錢，負債該怎麼辦呢？ 1. 檢查現有投資工具的報酬與適合性 期待「短期高報酬率」的投資者，會選擇波動性高、槓桿性高的的投資工具，像是期貨、選擇權……等，這相對地也伴隨著較高的風險，因此建議投資者心態最好以追求「長期高報酬率」為主，而不是「短期高報酬率」。 對於選擇的投資工具是否了解，可以接受的風險值是多少，建議重新認識投資工具與評估自己可以接受的風險程度。 風險可以選擇年化報酬率7-10% ，波動性（年化標準差）選擇 20%以內，如果可以不要選擇單一投資工具更好，例如 : 不要選擇個股，選擇用可以分散風險且低成本的指數ETF。 2. 不適合自己的理財工具，應該先斷、捨、離 留下可承受投資風險範圍內的理財工具，適當的配置等待