投資

作者：郭孟鑫 本文非投資建議，僅供參考。投資前，應充分了解投資標的與風險。 為孩子投資需要考慮到他們的年齡和理解能力，從而選擇合適的投資方式。透過這個過程，不僅可以幫助他們建立財務上的穩定，還能夠培養他們的財務管理技能和投資意識，為他們未來的財務自由打下堅實的基礎。 國中小：穩健為主 想像一下，小寶貝開始拿零用錢了。這時候，投資的重點就是從累積小額的本金開始，培養他們存錢的好習慣。你可以考慮開個的存款帳戶。透過這些方式，他們可以看到自己的錢怎麼慢慢增加，從中學習錢的價值和儲蓄的重要性。 國高中：投資生活化 現在，你的孩子進入了中學，可以開始和他們聊聊投資的事情，尤其是股票市場。可以從一些他們熟悉的品牌入手，像是科技產品、服裝、還有食品等。這樣的話，他們可以更容易地理解投資的概念，也能夠在市場中感受到股票的起起伏伏。 大學：長期投資規劃 終於到了大學時期了，這是培養長期投資規劃的關鍵時刻。你可以開始和孩子一起看看ETF，雖然聽起來有點複雜，但其實就是一種可以長期穩健增值的投資方式。透過這樣的投資工具，他們可以建立更穩健的投資組合，從而在市場中長期穩

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 現在最夯話題莫過於「你申購ETF 00940了嗎？買幾張？」 元大暨0050臺灣50ETF市值3134多億、0056元大高股息ETF市值2752多億，獨佔台灣ETF市值第一、二名，符合世界主流00850臺灣ESG永續高股息ETF市值161多億外，再出新貨，這波來勢洶洶！ 2024/3/11-3/15招募ETF00940臺灣價值高息ETF募資，稱「快樂領息人就是你！」第三天已吸金977億，一躍超過臺灣ETF排名12的00725B國泰投資級公司債ETF，真的是太厲害了！ 而且數字持續上漲中，破千億勢在必行！根據每天300多億的漲幅，有望在5天招募期間募集1600億左右，挑戰成為台灣第五大規模ETF00919群益台灣精選高息。 趁這一波多頭攻勢於2024年橫空出世的00940流量密碼是什麼？誰適合買940？風險在哪？穩賺不賠？還是都配到本金？賺到利息配到本金？ 00940宣傳優勢 1.打出巴菲特神祖牌 00940打出「巴菲特」價值投資指標，讓你彷彿自己就是股神！ （1）不買貴：本益比合

作者：張惠芳CFP 所得稅率40%，投資00940、台積電、TSM ADR哪個好？ 2024年，隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情。外商科技業公司主管的小璋，認真工作，過去申報個人所得稅率達40%。現在，小璋希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的00940ETF、台積電股票，如果利用複委託或海外券商購買TSM ADR，不知道要如何選擇？還有詢問申報稅務相關問題。因此，小璋特別詢問有CFP專業顧問的惠芳。 對於小璋和類似的投資者而言，理解投資所得的稅務申報規則尤為重要。以下分享對於在台灣和美國投資股票稅務分析及申報指南： 台股投資稅務 1、股利所得 台灣對於股利所得有二種課稅方式，投資者可以選擇將股利所得合併到綜合所得稅中申報，並利用8.5％的抵稅額度（每戶上限8萬元）來降低稅負。對於年所得30%以上稅率且大量存股投資者，亦可選擇股利分開課稅28％，更為有利。 2、二代健保補充保費 同一股票的單次股利收入超過2萬元，不同帳戶同一股票會合併計算股利所得，超過2萬需繳納二代健保補充保費2.11％，小璋如果持有10張台積電，

作者：蕭策 相信對於許多人來說，「居住」問題時常是生涯當中最重要的決策之一，究竟該「買房」還是「租房」？ 全國房價所得比持續上升，買房越來越困難 也一直都是街頭巷尾熱烈討論的話題。隨著近期房價與薪資不成正比的漲幅，全國房價所得比已從107年Q1的8.82，上升至112年Q3的9.86。 「房價所得比」數字代表的是： 收入中位數的雙薪夫妻家庭，要花幾年的工作所得，才能買得起一間一般的房子。而台灣在 107年，雙薪夫妻至少要花8.82年的工作所得，才能買得起一間房子；而112年數字更上升到要花9.86年。 順便一提，世界銀行的定義，合理的房價所得比是落在4~6倍比較合理。 買房派PK租房派 買房好還是租房好問題的重要性是有增無減，網路上買房派與租房派也各有其論點，但似乎贊同「租房」的比例有逐漸提升的感覺，難道傳統的有土斯有財逐漸示弱了嗎，這究竟是怎麼一回事呢？ 主張租屋：股市的年化報酬率比房市好 主張租屋而不購屋的人，往往會同時主張將頭期款以及每個月「租金與房貸負擔間的差額」投入股市，畢竟從過往數據來看，股市的年化報酬率不僅超逾房市，在流動性方面也有

作者：簡佳芬 之前的文章我們提到了定期定額4個加速原則和停利標準，先複習一下定期定額的4個加速原則： 長期且持續的扣款 定期檢視並執行停利策略 下跌時不要停止扣款 逢低再加碼，實現更快的逆轉勝 原始文章： 定期定額要知道：4個加速原則&停利標準！ 很多客戶問我：知道市場下跌時應該趁機加碼，才能買在低的價位平攤投資的成本，可是，我工作那麼忙碌，怎麼可能每天盯著盤勢，或是即使知道今天股市大跌也來不及馬上聯絡銀行單筆進場啊？ 回想一下定期定額的優勢 這就要先了解定時定額的好處，就是分散時間點進場，也許扣的時候是高點，也許扣的時候剛好是低點，但是因為長期扣款，隨著市場景氣循環上下波動，以過去的回測經驗來看，長期投入是可以有很不錯的報酬的。加上如果能有紀律不停扣，再搭配停利及加碼，就更可以在市場下跌時買到更多低價格，在市場上漲時獲利了結落袋為安，享受定期定額美好的果實。 沒時間盯盤，怎麼逢低加碼？ 之前文章提到停利的標準及時機，今天就想談談「如何做逢低加碼」。定期定額是設定好每個月固定日期扣固定金額的基金，逄低加碼就是市場遇上大跌時單筆買進的意思，所以如果

作者：簡佳芬 一般的定期定額，是單純將每個月的薪水撥一部分進行投資。如果有獲利，單純停利了結就好。 母子基金的概念，可以想成定期定額的進階版。母子基金多了「將獲利再投資運用、加大資金池的概念」。當定期定額停利以後，獲利的錢如果不使用要怎樣再投資讓你投資總金額變大？這時候，就可以透過母子基金的概念，將獲利的錢達到最有效的使用。 母子基金是什麼？ 母子基金的架構，是由1檔母基金、搭配1檔以上的子基金組成。 母子基金「加大資金池」的概念，是當子基金有獲利時，可以將獲利轉到母基金，母基金越來越壯大的同時，又可以分出更多的錢去購買更多的子基金。舉例來說，原本持有1母基金+3檔子基金，當3檔子基金為你賺到錢了，可以將獲利回到母基金再多投資1檔新的子基金，變成4檔子基金。 把投資比喻成捕魚,如果在大海中原本只有1個漁網，補撈上來的漁獲有限，如果能同時撒下3到4個甚至慢慢增加更多的漁網，補到的漁獲相信一定會累積得更快更多。如果不斷將獲利再投資，讓獲利繼續幫投資人賺錢，增強獲利的力道與速度，也累積更多投資的母數達到養大資金池的目標。 母基金：是非常穩健、不易虧損的

作者：簡佳芬 當我在協助客戶進行長期基金投資時，最常被問及的問題之一是：「如何有效地進行定期定額投資？」「停利應該達到多少利潤才執行？」 首先，我們需要了解定期定額投資的4個重要原則，再來分享定期定額該達到多少利潤才執行停利。 一、定期定額投資的4個重要原則 1.長期&持續地扣款 定期定額投資的關鍵是長期持有，避免短期進出。這種方法是透過每月的固定扣款，逐步分攤投入成本，來達到累積資產及風險分散的目標。因此，建議至少持續一年以上的扣款，以累積投資本金。此外，維持一致的扣款非常重要，避免有時有扣款有時沒扣到款，斷斷續續的情況，這也需要非常有紀律才能達到儲蓄目標並提高投資效率。 2.定期檢視&執行停利策略 就像保單需要定期進行保單校正，投資也同樣需要。我們應該定期檢視目前的投資標的是否持續增長，並關注投資回報。如果在進行一段時間後獲得明顯的利潤，應及時考慮停利出場、落袋為安，以確保風險控制，避免在市場下跌時總資產也跟著虧損。 3.下跌時，不要停止扣款 當市場震盪且淨值下跌時，大家可能會擔心而考慮停止扣款。然而，對於定期定額投資，只要您投資的標的仍然具

作者： 張惠芳CFP 在追求財務自由的路上，我們總希望買進資產，累積資產存量，靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由！然而，金錢似乎總是有三個漏洞，怎麼避免這些漏洞呢？下面Yvonne有幾個方法~ 一、開銷漏洞： 生活中的各種花費要如何控制，不要當月光族和享樂的蟋蟀族，Yvonne有幾個方法提供參考如下 1固定支出表 每年年初我會彙整每月固定支出表，譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等，如果固定支出一年60萬，我就會控制每月5萬不能花費留給固定開銷使用，避免超支。 2流動支出表 我有用AndroMoney記錄家庭每月流水帳，CWMoney記錄個人日常生活開銷，月底利用APP圓餅圖彙整分類帳，再彙整到每月流動支出。 3育樂帳戶 每年設育樂開銷預算，購買旅展住宿券或團購住宿券，比起臨時起意的訂購還要划算，工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。 二、投資失利 在長期投資的旅途中，市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念，並從失敗中吸取寶貴的教訓。我經歷了2008年的金融海嘯，停損20%出場、電子股票腰斬，這些挫折證

作者：Grace 在一次與朋友討論投資的時候，他介紹了0050ETF讓我認識。0050的全名是「元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金」，是一種將指數股票化的商品，透過一籃子的標的追蹤指數表現，持股分散且透明、管理費較基金低，平時透過券商在股票交易市場中進行買賣。 我選擇定期定額0050的3個原因 1. 0050代表了台灣股市的大致樣貌 這幾年投資市場熱絡地討論著ETF，我抱著想瞭解它就先加入它的想法，在三年半前開始小額定期定額0050，選擇0050的原因最主要它是目前國內規模最大的ETF，更有國民ETF的稱號。它是以投資台股市場中50檔具代表性的大型股所組成的指數。它不包含中、小型股，所以不是投資台股大盤，但其成分股占了台股的85%，所以也可以算是反應台灣股市的大致樣貌。 2. 投資界前輩透過0050達到財務自由 前幾年聽一位前輩分享，他在工作期透過投資0050讓他在40歲時達成財務自由，進而退休享受家庭與生活。而在退休生活中0050依舊是他繼續投資的工具，也透過每年5%的提領讓他得以過上他想要的退休生活。在講座中前輩的分享引起了我的好奇，005

作者：Grace 有位朋友最近來電，述說著表姊家跟風太陽能建設的投資，之前將房子貸款的千萬拿去做投資，現在又準備把銀行所有的存款4、5百萬繼續投入，她正為對表姊勸不聽、也阻止不了而懊惱著。 聽著她的述說雖不能斷定這項投資未來是否正確，但可以確定的是發財與快速致富是多數人的夢想，而吸引人的報酬率，更容易讓人忽略了高報酬相對帶來的高風險。 沒有投資經驗、亂投資的人都是「投資小白」 身邊許多3、40歲的朋友平時沒有理財與投資的規劃，他們將大部分的資金放於銀行的活儲帳戶，最主要的原因多數是對投資不了解、覺得投資太難、害怕虧損與對現況還滿意等原因，而在投資上沒有經驗的白紙 ，也有人稱他們為「投資小白」。 而另一種在投資上也沒有特別想法，卻因誘人的報酬率而投資，在邊做投資、也邊擔心害怕，這種不知道為什麼買、為什麼繼續持有的賭博行為，其實在投資上也是一種白紙。 因為從事金融工作，讓Grace有機會比身邊朋友接觸到較多的金融資訊，雖然早期自己也與多數的投資小白一樣，因為不懂、不急迫，所以一直沒有放太多的心思在理財投資上。但環境與客戶需求是促使自己需要學習與不斷前

作者：呂崴 最近滑IG不時看到「存100張00878」、「存1000張00878，月領10萬股息財富自由」等主題。這樣存00878會有什麼問題？以及，你知道00878有幾個潛在缺點嗎？ 一、00878介紹 1. 00878基本資料 00878全名是「國泰台灣ESG永續高股息ETF基金」。2020年由國泰投信成立，是台灣首檔採用「季配息」的台股ETF，受到許多投資人青睞。2023年，持有00878的人數已經突破百萬人，甚至成為台股ETF受益人數(持有人數)的冠軍。 2. 00878追蹤指數與成份股 追蹤指數為「MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數」。為了兼顧ESG與高股息兩大特色， 成份股選取原則 是「篩選MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上之個股，依調整後股息殖利率排序取前30檔，並以調整後股息殖利率作為權重分配之標準。 提醒：00878雖然標榜高股息與ESG兩大特色，但用科學的方式(google搜尋趨勢)來看，大家搜尋關注的重點都是「股息」。 3. 00878的配息、殖利率與內扣費用...

作者：Grace 如果家庭經濟支柱垮了，該怎麼辦？ 如果另一半無法一起付房貸，怎麼辦？ 與一位女性友人會談的過程中，聊到關於她家中房貸支出的問題。Grace問她 : 「假設家中主要費用的支付者(配偶)，因為突發事故，不能繼續陪伴與分攤這些支出費用，除了心情需要時間調整與撫平外，眼前的生活與每個月4萬多元的房貸會想如何處理與支付呢？」 朋友完全沒有想過這個問題… 因為友人每個月5.5萬元的薪水，若要支付生活與房貸對於她來說將是一筆不小的負擔，所以Grace問道 : 「若不能支付，是否會打算賣屋、換小屋或是租屋呢 ？」 而我等到的不是朋友的答案，而是她不能自己的嚎啕大哭，口中並喃喃的訴說著 ：「不要！不要！我不要，這房子有我們很多共同的回憶，我怎樣也不要賣。」 她突然的情緒轉換，讓當下的我不知道如何安慰她，只能尷尬地先安撫她的情緒，並告訴她這只是假設而已，不要這麼難過啊。 留下來的人，是否有能力支付貸款&開銷？ 留下來的人是否有能力繼續支付原有的貸款與開銷，這就是很現實的問題。當「感性」與「理性」的拉扯，總有一方要出線，而勝者通常是最殘酷與現實的那

作者：簡佳芬 儲蓄和投資，哪個先進行？ 常常會被客戶問到一個問題：「儲蓄和投資，哪個先進行？」 儲蓄、投資，就像雞生蛋、蛋生雞的問題一樣，兩個都很重要。沒有儲蓄怎麼有錢做投資？沒有投資怎麼加大儲蓄金額？ 客戶在不同的人生階段，針對資金的金額多寡，取得來源及理財目標不同，就需要運用不同的配置工具及排序。 身為家庭支柱的客戶A，建議保障優先！ 一位28歲從事軍職的客戶A，每月有固定5萬多的收入，太太全職照顧家庭，有一個女兒3歲。對客戶A來說，正是家庭責任最重的開始，我建議應該先把保障放最優先，把自身的醫療，意外，壽險保障，及家人的保障規劃完成，緊急預備金預留好，剩下不多的資金先儲蓄起來，以備不時之需。 等之後職等晉升或有額外加給時，再以定期定額做長期投資。在這個例子，請客戶先盡可能儲蓄，把投資放在最後的順位。 客戶A認為加密貨幣獲利很好，想要投資可以嗎？ 此外，客戶A看到身邊同學各個投資股市，加密貨幣等看似獲利很不錯，急欲把每個月扣掉支出後可分配的錢先拿來投資…… A：以先存錢養大你的資金池為訴求，鼓勵客戶先存錢到一個水位(如25-30萬)，為自己預

作者： 張惠芳CFP 我購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺46%報酬 2021年面臨NVIDIA股價下跌超過50%... 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有 閒置資金 開始精挑細選 產業龍頭個股 ， 在2021年下半年 隨著股價上升購買了 NVIDIA 的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。還好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住 「50%的波動並且持有超過10年」 的信念，因此我選擇繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價

作者：呂崴 2022年，理財好聲音舉辦了第一次的投資工作坊，由麥道森主講。有次課程中，我分享了目前正在定期定額買0050、VTI，但兩檔ETF定期定額過程中，一檔不斷上漲；一檔不斷下跌，給我的感受天差地別。 當時，麥道森給了我一些投資心態上的回饋，所以寫成這篇文章分享出來。 一般人心態：定期定額越漲、越開心！ 我開始定期定額投資0050後，0050不斷上漲，到最後股價破百，我是越買越開心，看著投資報酬率是正的，股價攀升又賺了多少錢，感覺真是美妙。 一般人心態：定期定額越跌、越懷疑人生… 2021年1月，考慮到資產過度集中在台灣，希望可以做分散，決定開始定期定額買VTI。當時卻遇到新冠疫情。一年當中，VTI越買越跌，讓我買到懷疑人生。天阿，我從23X元開始買，看著它一路跌破200元。每次扣款都在悔恨「上次又改貴了」！ 定期定額往下買的心情，就跟股價一樣越來越不開心… 定期定額的股價越跌，讓你能買到更多股票！ 2022年底，我在工作坊課程中我分享了買VTI越買越跌，讓我有點挫折的經驗。麥道森當時給我的回饋是「股價越跌不是可以買到更多股數嗎？」...