簡佳芬

作者：佳芬 在我的工作中，我輔導保險業務同仁銷售投資型保單及共同基金。這類投資型保單，與一般的儲蓄險相比，具有更為複雜的商品架構和繁多的種類。 挑選合適的投資標的不僅需要深入了解市場動態，還需詳細考察各家投資公司的資產配置特點。此外，由於銷售投資型保單需要持有特定的資格證書，許多壽險同仁都覺得獲取證照困難，且投資型商品的理解和銷售尤為挑戰。 每天穿梭在不同的單位 ， 最常被問到的問題是下面幾種~ 投資型保單要怎麼選擇，才能符合我客戶的需求呢？  現在月配息的基金很多，甚至月配息的ETF都上架了，面對這麼多種選擇，我到底該如何提供建議呢？   投資型保單的本質：結合投資+保本 要做出明智的選擇，首先需清楚理解投資型保單的本質—一種結合了投資和保障雙重功能的金融商品。投資標的的類型多樣，包括共同基金、ETF，以及近期流行的委託投資帳戶等。 這類保險商品按照不同的分類方式—如資金給付型態、費用率收取方式、閉鎖期長短、繳費方式以及是否提供加值給付等—有多種不同的設計。 2大類投資型商品：投資型壽險、投資型年金 投資型商品大致分為投資型壽險和投資型年金兩大類。前者提供死亡或失能保障，...

作者：簡佳芬 之前的文章我們提到了定期定額4個加速原則和停利標準，先複習一下定期定額的4個加速原則： 長期且持續的扣款 定期檢視並執行停利策略 下跌時不要停止扣款 逢低再加碼，實現更快的逆轉勝 原始文章： 定期定額要知道：4個加速原則&停利標準！ 很多客戶問我：知道市場下跌時應該趁機加碼，才能買在低的價位平攤投資的成本，可是，我工作那麼忙碌，怎麼可能每天盯著盤勢，或是即使知道今天股市大跌也來不及馬上聯絡銀行單筆進場啊？ 回想一下定期定額的優勢 這就要先了解定時定額的好處，就是分散時間點進場，也許扣的時候是高點，也許扣的時候剛好是低點，但是因為長期扣款，隨著市場景氣循環上下波動，以過去的回測經驗來看，長期投入是可以有很不錯的報酬的。加上如果能有紀律不停扣，再搭配停利及加碼，就更可以在市場下跌時買到更多低價格，在市場上漲時獲利了結落袋為安，享受定期定額美好的果實。 沒時間盯盤，怎麼逢低加碼？ 之前文章提到停利的標準及時機，今天就想談談「如何做逢低加碼」。定期定額是設定好每個月固定日期扣固定金額的基金，逄低加碼就是市場遇上大跌時單筆買進的意思，所以如果在平時固定扣款的金額之外，還有一些...

作者：簡佳芬 一般的定期定額，是單純將每個月的薪水撥一部分進行投資。如果有獲利，單純停利了結就好。 母子基金的概念，可以想成定期定額的進階版。母子基金多了「將獲利再投資運用、加大資金池的概念」。當定期定額停利以後，獲利的錢如果不使用要怎樣再投資讓你投資總金額變大？這時候，就可以透過母子基金的概念，將獲利的錢達到最有效的使用。 母子基金是什麼？ 母子基金的架構，是由1檔母基金、搭配1檔以上的子基金組成。 母子基金「加大資金池」的概念，是當子基金有獲利時，可以將獲利轉到母基金，母基金越來越壯大的同時，又可以分出更多的錢去購買更多的子基金。舉例來說，原本持有1母基金+3檔子基金，當3檔子基金為你賺到錢了，可以將獲利回到母基金再多投資1檔新的子基金，變成4檔子基金。 把投資比喻成捕魚,如果在大海中原本只有1個漁網，補撈上來的漁獲有限，如果能同時撒下3到4個甚至慢慢增加更多的漁網，補到的漁獲相信一定會累積得更快更多。如果不斷將獲利再投資，讓獲利繼續幫投資人賺錢，增強獲利的力道與速度，也累積更多投資的母數達到養大資金池的目標。 母基金：是非常穩健、不易虧損的穩健基金類型。建議持有1檔。...