公司幫你存的「勞工退休金」：幾歲能領？一次領或月領？一次看懂！

作者：蕭光廷

老陳今年58歲，已到思考退休的年紀，某天晚上，他一邊吃宵夜，一邊滑YouTube，突然看到一位知名財經網紅激動地說：「勞退新制的退休金一定要一次領，而且是愈早領愈好！」

老陳突然愣住。「蛤？什麼是勞退新制？我也有這筆錢嗎？真的要一次領嗎？」

他一邊想，一邊回憶起自己工作了快30年了，從來沒特別注意公司每個月提撥的那筆「勞工退休金」到底在幹嘛，現在聽到網紅這麼說，心裡反而更亂了。

其實，像老陳這樣的人不少，勞退新制開始到今年（2025年）已經20年了，但不少上班族還是搞不清楚這筆「公司幫你存的退休金」到底怎麼領、幾歲能領、到底該選月領，還是一次領。

別擔心，這篇文章就要帶你一次搞懂囉。

什麼是新制的「勞工退休金」

新制「勞工退休金」從民國94年7月1日開始實施，是專門為勞工打造的退休金制度。它最大的特色就是退休金可以帶著走，也就是不論你轉職，或換公司，退休金都會繼續累積在你的個人帳戶中，永遠屬於你。

由於這個制度，規定雇主，每月幫你提繳至少薪資的6%到你在勞保局的帳戶裡，所以有時大家也會叫它「6%退休金」。

勞退新制規定，每個月，雇主都要幫你另外存一筆錢，至少是你薪水的6%，放進你的退休金帳戶裡。而這筆錢是公司額外提撥的，不能從你的薪水裡扣。

而這6%規定只是最低的標準，雇主如果想多提也可以，只是大多數公司都只會乖乖地提6%而已。

若想要查詢，公司是否幫你提繳6%退休金，以及提繳的退休金是否和你的月薪吻合，你可以上「勞動部勞工保險局ｅ化服務系統」查詢。

除了公司幫你提繳的那6%，其實你自己也可以加碼，幫未來的自己多存一點退休金。

勞工自願提繳的比例最高只允許到6%，因此若想提1%或是2%也可以，完全看你自己。只要向公司申請，公司就會幫你從薪水裡直接扣這筆錢。

最棒的是，這筆你自己提繳的金額不會算進你的所得，等於可以幫你省所得稅，所以對高收入族群來說，這可是個既能理財又能減稅的好方法。

很多人以為勞工退休金要等到65歲才能請領，其實不用那麼久，只要年滿 60 歲，無論你還在工作或已經退休，都可以提出申請，這比勞保老年給付的年齡門檻還要早，讓你在規劃退休生活時更有彈性、更自由。

當你提出請領退休金時，你有以下2種類別可以選擇：

這是一次把整筆的退休金都提領出來的方式，當你的工作年資未滿15年，你只能選擇此方式提領。但若你的工作年資滿15年，你可以選擇一次退休金，或是月退休金。

若你想知道，你60歲退休時可以領多少的一次退休金，可以隨時上「勞動部網站」查詢。

這是按月領取退休金的方式，當你的工作年資滿15年，你便可選擇月退休金。

你若想知道，退休時可以領多少月退休金，一樣可到「勞動部網站」查詢

今年（2025年）剛好是勞退新制滿20週年。根據統計，有高達九成的勞工到了 60 歲領退休金時，都會選擇「一次領」。

為什麼大家都這麼做呢？主要是因為不少人（包括老陳看的那位財經YouTuber）都以為，如果選擇「月領」，那些還沒領出來的錢，就不能再參加勞退基金每年的投資分紅。這樣一聽，好像「一次領」比較划算，對吧？

但事實上這是誤會一場！

我還特地打電話去勞保總局確認過：如果你選擇「月領」，那些還沒領出來的退休金，其實還是會繼續參與每年的收益分紅。而且勞退新制從2005年上路到現在，平均年化報酬率有6.42%，這報酬率在保守投資裡面算相當不錯了！

「月領」除了可以繼續參與每年收益分紅外，由於退休金分散領取的緣故，所以還能減少「一次領」所要繳的所得稅。

另外，因為退休金專戶是獨立的，也不用擔心以後若欠別人錢，整筆退休金被法院扣押之類的狀況。

下表列出「一次領」和「月領」的差異，大家可依自己的狀況來決定「一次領」，或是「月領」。

退休金的領取方式沒有絕對的好壞，重點是要依自己的生活規劃與需求來決定。

記得多利用勞保局的線上查詢系統，掌握自己帳戶裡的金額與提撥狀況，讓每一分退休金都不浪費。

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【作者】蕭光廷

│證書：CFP國際認證高級理財規劃顧問考試合格、RFA退休理財規劃顧問、人身保險證照、產險證照

│專長：資產配置建議、財富傳承規劃、退休金規劃、風險管理

│交大電子所碩士、凌陽創新科技、太陽保險經紀人

│Email聯繫：蕭光廷