出國旅遊，千萬母湯只保旅平險+不便險；額度要夠，代墊要有，緊急救援不可少！

作者：李雪慈CFP

每一到暑假或連假，機場總是擠滿了人潮。尤其大人們會趁著孩子放暑假，安排出國旅遊。有些人會安排日本旅行或是帶著家人到韓國走走，當然也有人趁著長假，安排了一趟歐洲之旅。連學校裡任職的教師們，也都是趁此暑假，好好安排了一趟長途旅遊。

「暑假出國」已經成為許多家庭的年度行程計畫。現在出國旅遊變得比以前還要容易，機票、住宿、行程都可以自己上網預定安排、尤其鄰近的日韓旅遊更是說走就走，隨時可出發。曾經有朋友還開玩笑說：「日、韓可以納入我們的生活圈了。只要三天也可以在國外好好享受放鬆。」

我們越來越習慣把旅行排進生活裡。而我們越常出國，也相對的要知道，當旅遊次數越多時，有可能在國外遇到突發狀況的機會，也會跟著增加。旅行的計畫可以安排得很完美但我們永遠不知道意外什麼時候會發生？

出國保險不是「有買就好」

班機延誤、行李遺失、旅途中受傷，甚至突然生病要住院…等等這些，在國外都是有可能發生的。所以，在出國前一定要幫自己確認－「如果真的出事，保險夠不夠?」

從2026年8月來看，光颱風、豪雨接連影響到航班的，次數就多到有點誇張。天候造成班機延誤、甚至取消航班，都是可能會發生的。而行程被打亂，這些額外費用誰來負擔呢?在日常，我們都有可能因吃到壞東西而拉肚子，也有可能不小心滑到受傷骨折，也有可能因感冒而發燒，需要看醫生。這些狀況在國外一樣也有可能會發生。

在國外不比在台灣那樣隨時看醫生方便，醫療費便宜。在台灣有健保，看醫生花不了太多錢，但在國外，醫療費用就是一筆比較龐大的費用了。我們去旅遊，是希望錢花得開心，花在美食、購物上，而不是花在突然發生的醫療費上。

1.確認保障額度要足夠！

旅平險是「旅遊平安險」的簡稱，主要保障在國內外旅遊或出差途中，因意外或突發疾病所受的身體傷害之相關醫療保障。

旅平險有哪些保障？

• 意外身故

• 意外失能

• 意外醫療

• 海外突發疾病

附加不便險保障，讓人更安心！

旅遊不便險是補償旅途中因班機延誤、行李遺失或行程受阻等突發狀況所產生額外費用的保障。

主要保障項目有

• 班機延誤：搭乘定期航班延誤達一定時數(通常為4小時以上）．符合保單約定時，可獲得定額或實支實付的補償。

• 行李延誤：托運行李未依時抵達，如符合保單條件，可以申請相關理賠．

• 旅程取消或更改：因保單約定的特定事故，如天災、罷工或三親等內親屬病危等不可抗力事故，導致必須取消或變更行程所產生的額外交通與住宿費。

• 旅行文件損失：護照或簽證在海外被偷或遺失時，補償重新申辦相關證件費用。

特別注意:不便險不是什麼原因都賠。保障內容項目也不一定相同。
每一家保險公司的承保範圍、啟動條件、理賠金額及除外責任都有可能不同，投保前一定要看清楚保單條款。

旅平險、不便險差異在哪？

有時候還是會有民眾把旅平險跟不便險弄混了！其實，這兩個是各別不同的保障。

• 「旅行平安險」在於人身安全與醫療費用的保障

• 「旅遊不便險」用於保障行程與財物損失的經濟補償。出國時．把這兩者互相搭配投保．以獲得完整保障。

2.是否包含海外醫療費代墊？

有些人常認為有保就好了，保個平安而已，就買最低額度的就好了，以為保了就可以很放心。殊不知，要是真的在國外出大事時，回看自己買的保障額度，只恨出發時買得不夠多，這時候就要欲哭無淚，不平安了。因此，除了額度要夠之外，代墊服務最好也要有。

要知道，一旦在國外就醫所需要醫療費用往往好幾十萬，甚至百萬以上，高昂的費用比精品奢侈包還貴。試問，有哪些人出國旅遊，外幣現鈔會換那麼多呢？那要是信用卡額度也沒有那麼高的話，要去哪兒籌錢呢？所以，出國旅遊，保險千萬別省。要是萬一真的發生了，您會慶幸-還好當初自己有準備足夠。

這兒要特別說明一下：代墊服務不是每家產險公司的旅平險都有。海外醫療費用代墊服務通常可能會有指定國家、方案、醫療院所、額度及事前聯絡程序等限制。

所以，不是所有旅平險方案自動都有。而是要看這家產險公司的旅平險，在海外醫療費用是否有代墊服務，若有代墊費用服務，那啟動的條件是什麼？這些地方也是都是需要去注意的。

3.很重要的「緊急救援」要確認內容

「緊急救援」不是每一家或是每一張的旅平險都一定有的。如果有，有可能給的額度或是服務範圍、適用地區是有限制的。每一家的內容可能都不太一樣。

所以，一定要確認海外緊急救援服務以下內容

• 有沒有SOS緊急救援？

• 緊急救援包含哪些服務？

• 有沒有醫療轉送、返國以及醫療費用代墊？

在國外發生事故，第一時間怎麼做？

意外受傷/生病：診斷證明、醫療收據、費用明細、相關醫療文件

班機延誤；航空公司開立的延誤證明、登機證、電子機票、航班資訊、相關住宿及交通或餐飲收據

在海外就醫，更要確認醫療文件及收據是否符合後續理賠所需。如在國外就醫，記得聯繫投保的保險公司協助確認，才不會回國後，發現準備的資料不齊全，到時候看怎麼辦才好?！

那些情況可能不理賠？

不要以為有買了保險，就什麼都會賠。「NO」

實際是否理賠，仍需要看保單條款。如:

．是否屬於承保事故？

．是否符合等待或延誤時間條件？

．是否屬於除外責任？

．是否為保單生效前已存在的疾病？

．是否符合航空公司或相關單位提供的證明文件要求？

．是否有理賠上限或自付額？

保單不是買了就一定賠．而是符合保單約定的事故．才能依條款申請理賠。

希望大家都能快快樂樂出遊，平平安安回家。重視出國旅遊的保障，萬一出事沒煩惱。

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【作者】李雪慈

│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問

│專長：風險管理、保險規劃、金融理財、財務規劃、退休金規劃

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