先了解自己與美元的關係，再決定要不要買美元保單

作者：李雪慈

小亞是朋友轉介紹來找我的客戶，她今年30歲，是一位護理師。每天在醫院工作忙碌，下班後還要照顧家庭大大小小的事。她的個性一向保守，對於沒有接觸過和不了解的事物，都特別的小心謹慎。

這次，因為有業務員向她推銷『美元保單』，心中始終有些疑惑，於是想找個可信任的顧問聊聊，來真正弄懂美元保單，所以便透過朋友找我諮詢了解。

有天，她帶著美元商品建議書，整個人開啓好奇寶寶模式，攤開建議書開口就問我：「Monica，美元保單真的有那麼好嗎？聽說利率很高？我們有需要買美元保單嗎？」

我沒有急著回答，先反問她說:「再談這個之前，我想先知道，妳自己對『用美元來儲蓄』這件事是有興趣的嗎？」

她一聽愣了愣，便說：「沒有耶！我以前從來沒有接觸過，也不懂，所以，我其實不知道自己到底需不需要這個美元商品保單。」

於是我便回：「好的，我了解了」

「那我先帶妳認識美元保單，讓您了解美元保單究竟是什麼？！」

美元保單是什麼?

美元保單，就是一種用美元USD計價的保險商品，保單所有帳務，如保費繳交和保險金給付均使用美元結算，就是進出都是用美金（美金收、美金付）。

也就是說，美元保單的貨幣單位是美元。請務必特別留意。

這樣常見的美元保單種類有哪些？

知道有這些種類後，我們能清楚明白美元保單的分類，有助於要怎麼挑選和規劃才是最適合自己的。

那我們買美元保單的優缺點有哪些？

• 優點1：強迫儲蓄美金同時有保障

• 優點2：不同貨幣的配置，分散風險

• 缺點1：有匯率風險

• 缺點2：資金不靈活，在綁年期內，解約不划算

因此，如果我們需要美元保單的規劃，要先確認好我們本身的目的性和了解自己有沒有穩定的繳費能力？！這樣它才會是一個理想的資產配置工具哦。

究竟美元保單該怎麼挑選？

假如自己可以接受匯率的波動下。首先第一件事很重要，一定要先確認我們的需求目的，希望能解決什麼事情。再來選擇種類和年期，最後才是看商品。

如此一來，美元保單必能成為您資產配置的理財好工具。

誰適合買美元保單？

其實不一定每個人都適合買美元保單的，原因在於我們的未來是不是會需要用到?!

以下這些族群就很適合買美元保單

• 有美元需求者：未來有機會到國外旅遊、生活、養老、子女出國留學、置產

• 保守的外幣長期配置者：希望透過外幣保單，強迫存美金

• 想要多元貨幣配置者：除了台幣外，可以接受其他外幣做多元化的資產規       劃，分散單一貨幣的風險

• 想要未來規劃另做投資者：來準備美金做投資用

先了解自己跟美元的關係，再買美元保單

因此，美元保單就是用保險方式，長期把美元存下的資產。目前各家市售的美元保單各式各樣的類型都有，了解自身的需求再選擇保單，會更容易找到合適的美元保單。

凡事先想想會不會用到美元?!是否可以接受換匯風險?!

以上都清楚了，這樣，美元保單才會是另一種的最佳理財工具，否則未來會變成是一種負擔唷！

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【作者】李雪慈

│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問

│專長：風險管理、保險規劃、金融理財、財務規劃、退休金規劃

│關於顧問 李雪慈