作者：張惠芳CFP 考取CFP心路歷程 連續2年參加 FPAT（臺灣理財顧問認證協會） 財務規劃書比賽，第一次以 「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」 ， 第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎 ，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製 yutube影片 ，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。 2023年5月公布AFP成績通過。緊接著在9月挑戰了CFP考試，並在11月通過。這成為了我今年最好的生日禮物。當我得知這個好消息，我忍不住跳起來歡呼，心中充滿了喜悅。這不僅是個人成就，也是對我的兒子展示終身學習和成長的重要性。 作為一名居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，既要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，同時還要在假日探望母親和婆婆，安排國內外旅遊和聚餐。在這樣的「三明治家庭」中，如何在家庭、工作、健康、學習、興趣和朋友這六大功課中找到平衡，是一個巨大的挑戰。我的策略是「 活在當下 」，同時做好時間管理和壓力調適。當我開始讀書、上課或寫案例題目時，

作者： 張惠芳CFP 新手爸媽考慮投保新生兒保險時，通常會上網google資訊。本篇文章，整理了新生兒保險注意事項，以及常見問答。除了分享新生兒保險相關知識，也解答了父母的疑慮。希望能協助新手爸媽更理解新生兒保險，送給心愛的寶寶完善醫療保障禮物！ 為什麼要選在新生兒時，就要投保？ 1.保費較便宜、CP值高 年紀越大，保費通常會越來越貴。新生兒剛出生時，就購買保險是最經濟實惠的選擇，可以用最少的保費，為寶寶提供完善的保障。 2.轉嫁風險 新生兒抵抗力較弱，容易受病毒感染。像是在2022年新冠疫情期間，許多小孩因為新冠肺炎感染需要住院治療。爸媽請假就少了一份薪水，又有住院病房費支出，如果遇到高額自費醫療，爸媽的收入就會受到影響。如果有保險理賠，不僅能轉嫁風險，還能減輕生活上的負擔，提高醫療品質，讓家庭更有安全感。 新生兒的體重、黃疸等核保標準有哪些？ 大部分父母都期望新生兒一出生就能享有完善的保障，但現實是並非每個寶寶都能如此順利。有關保險公司審核過程中，會注重新生兒的哪些事項？ 出生體重，通常要求至少2500克以上 懷孕週數，要求至少37週以上..

作者： 張惠芳CFP 台灣人在2020年口開始生不如死(負成長)，平均壽命81.3歲。2021年台灣生育率占全球最低，2022年出生人數跌破14萬人，再創歷史新低，台灣將於2025年邁入超高齡社會，也就是有20%人口為65歲以上老年人口。人口老化嚴重、出生率低，代表著稅收會減少，勞保的基金提存率是全世界最低只有7.16%，相較於美國有57%、芬蘭有123%，如沒有改革將於2028年資金缺口達1267億，很大的財務漏洞！ 所以，為自己『訂立財務目標執行千萬退休計畫』更是重要！以下，整理實現千萬退休、財務自由的關鍵5步驟給各位參考。 1.確定退休目標 確定退休後所期望的生活水平，包括基本生活:日常生活開銷、醫療費、品質生活:娛樂費和旅行。另外考慮到退休可能帶來的變化，還要考量房屋貸款是否清償完畢、子女教育費用等，將退休目標再加通貨膨脹率(1.5%╴2%)換算成退休年齡的生活費，以確保退休金額能夠應對通脹的衝擊。還有另外薪資所得替代率，一般會以現在薪水多少，還有多久退休以及薪資成長率，試算到退休時的所得，一般歐美國家預估退休後所得替代率6-7成，扣除不

作者： 張惠芳CFP 在追求財務自由的路上，我們總希望買進資產，累積資產存量，靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由！然而，金錢似乎總是有三個漏洞，怎麼避免這些漏洞呢？下面Yvonne有幾個方法~ 一、開銷漏洞： 生活中的各種花費要如何控制，不要當月光族和享樂的蟋蟀族，Yvonne有幾個方法提供參考如下 1固定支出表 每年年初我會彙整每月固定支出表，譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等，如果固定支出一年60萬，我就會控制每月5萬不能花費留給固定開銷使用，避免超支。 2流動支出表 我有用AndroMoney記錄家庭每月流水帳，CWMoney記錄個人日常生活開銷，月底利用APP圓餅圖彙整分類帳，再彙整到每月流動支出。 3育樂帳戶 每年設育樂開銷預算，購買旅展住宿券或團購住宿券，比起臨時起意的訂購還要划算，工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。 二、投資失利 在長期投資的旅途中，市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念，並從失敗中吸取寶貴的教訓。我經歷了2008年的金融海嘯，停損20%出場、電子股票腰斬，這些挫折證

作者： 張惠芳CFP 2022-2023年，我參加了理財好聲音創辦的「投資工作坊」，從中讓Yvonne建構 優雅投資 哲學策略。 時間的價值&投資顧問3大原則 「 最好的投資就是立即投資 ，即使最糟糕的進場時機也勝於惰性。」時間的價值讓我意識到越早開始投資，越有利於實現 複利 效應，享受波動獲得長期投資報酬。 還有投資顧問的三大原則深深印在我心： 1. 投資最想做的，不一定是投資最應該做的 2. 客戶的規劃順序不要搞錯：投資不是最優先! 3. 讓客戶能夠 簡單投資並快樂生活 。 選股的困難&諸多韭菜行為 投資工作坊中提到選股的難度也讓我深有體會，其中統計數據顯示，1990-2018年全球公司中僅有5%的公司貢獻了90%的獲利，而1980-2019年S&P500指數更是淘汰了400家經營不善的公司，這代表著選股的挑戰。 還有透過影片及「投資金律」顯示散戶的諸多韭菜行為，聽信明牌、追高殺低、聽到保證獲利沒有查明發行機構是否合法、聽信親朋好友過往美好的保證投資經驗等。 透過投資工作坊陪伴，實現長期穩健 當時有投資工作坊陪伴，增加美國投資財務視野，所以在

作者： 張惠芳CFP 我購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺46%報酬 2021年面臨NVIDIA股價下跌超過50%... 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有 閒置資金 開始精挑細選 產業龍頭個股 ， 在2021年下半年 隨著股價上升購買了 NVIDIA 的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。還好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住 「50%的波動並且持有超過10年」 的信念，因此我選擇繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價