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台版VT 009826與VT超級比一比：介紹、成本、適合誰買一次看懂

作者：曾欣儀CFP

 

台灣也有台版VT囉！那就是009826


009826對想分散投資風險，又沒有開海外卷商、複委託的投資人是好消息嗎？這兩者差異在哪？適合誰買呢？

 

先說結論：

  • 如果你希望投資越簡單越好，不用換匯也沒有稅務申報(海外所得、遺產)的問題，009826可以幫你一鍵投資全世界。

  • 如果你在意較高的管理費長期會影響整體績效，低管理費的VT會是你的首選。

 

 

基本認識：009826與VT是什麼？

VT與009826都是全球股票型ETF，看起來很像，但追蹤指數不同，費用率以及稅務也不同。

 

009826介紹

009826全名貝萊德iShares安碩世界股票ETF，是貝萊德投信所發行，第一支台灣本地發行的全球股票型FTF。

009826追蹤標普 TIP 世界股票指數（S&P TIP Global All Cap Index），以標普全球BMI指數(S&P Global BMI)為原型，剔除規模小於10億美元、流動性低的公司，將成分股精簡至約2282檔，保留90%的總流通市值，並加入「國家權重平衡」，降低單一國家權重過高的問題，提高其他國家佔比。

 

VT介紹

VT全名 Vanguard Total World Stock ETF (Vanguard 全球股票ETF)，是由Vanguard發行投資全球的指數股票型基金，追蹤指數FTSE Global All Cap Index（富時全球股市指數），其特色是依照全球股票市場的實際市值配置。

該指數涵蓋全球已開發及新興市場將近49個國家，大、中、小型股約10000家公司，投資各國的比重是依照國家的股票市值佔全球股票總市值的比重做分配，第一大市場為美國61.9%，日本5.9%，台灣3.5%…依此類推，FTSE Global All Cap Index盡量還原全球股市實際分配。

 

 

009826與VT的費用與成本

009826交易成本多少？

009826交易成本是買進收0.1425%手續費，賣出收0.1425%手續費+0.3%證券交易稅；定期定額買進手續費多家卷商推均一價1元，賣出1.8~65折，可以多比較幾家。

 

VT的費用率+換匯+交易成本

VT的總管理費0.06%，是009826總管理費0.6%的10分之1，長期投資對資產成長有近1成的差異。(以每年投資15萬為例，持續30年兩者相差105萬)。

VT是美股要用美元投資，換匯會有匯差(隱形成本)，009826用台幣計價，投資人雖然不用自行換匯，但投信公司買賣成分股時仍須換各國貨幣，買賣匯差會反映在ETF淨值上。

 

 

009826與VT怎麼買？

009826只要有證券戶就可以下單；但是，VT買賣需透過海外卷商或複委託。


009826怎麼買？

009826只要有證券戶就可以下單，證券開戶帶雙證件、交割使用的帳戶臨櫃辦理，或上券商官網開戶即可，開戶完成下載券商app就可以下單了。

 

透過海外券商買VT

海外券商手續費極低甚至0手續費，適合頻繁交易的投資人，唯一的成本是將外幣匯到海外卷商的指定帳戶，所產生的匯出費用(入金)，以及匯回費用(出金)，依各家銀行規定，匯出費用約700~2100元，匯回費用約800~2950元。電匯費是以筆計算，金額越大筆越划算，建議累積一筆錢再匯款。

海外券商需上網開戶，部分券商官網有中文介面，也有24小時中文客服，準備護照或身分證、英文名字、手機即可上網開戶，申請完成等2-3天審核通過會收到信件，就可以電匯(入金)到券商的海外帳戶，電匯要到銀行寫匯出匯款申請書，或將海外帳戶設定為約定帳戶，透過網路銀行就可以匯款。電匯1-2天後，錢匯進海外帳戶才可以下單買股票。

 

透過台灣券商的複委託買VT

複委託手續費依各家卷商收費規定，買入手續費0.08%~0.5%，賣出手續費0.18%~0.5%，對比海外卷商0手續費真的是小貴呀！且須留意是否有低消；好消息是多家卷商對定期定額存股有優惠折扣，主打每筆0.03美元(台幣1元)、0.1美元~0.2%，適合長期買進並持有的投資人。

複委託可以透過券商官網線上開戶、臨櫃辦理或從原本的證券戶加開，要有台、外幣的交割帳戶，下單方式跟台股一樣，差別是台股交割是1+2，美股是交割帳戶要有足額的美元才能下單。


009826與VT的下單方式差異

海外券商無法定期定額，需自行下單，複委託和009826可以定期定額扣款。

以開戶、下單便利性而言，證券戶>複委託>海外券商，雖然海外券商官網有繁體中文介面，也有中文客服協助，但仍多了電匯及換匯這個程序，這一點009826在操作上簡單、省事多了。

 

 

買009826與VT，在稅務與制度的差異

VT是境外基金，配發的利息和投資獲利列入海外所得，超過100萬須申報，計入基本所得額計算，基本所得額有750萬扣抵額，超過750萬才會有基本稅額產生。

 

VT屬美股，股息會扣30%預扣稅，009826雖然沒有配息，但成分股中的美股股息仍有30%預扣稅，這些成本會反映在淨值，其股息由券商自行再投入，長期複利效果更佳。

 

VT透過海外券商下單有個大魔王-遺產稅，美國對非美國人的遺產稅免稅額是6萬美元(約190萬台幣)，超過需繳18-40%遺產稅，難的不是繳稅，而是申報流程繁瑣，家屬要向美國國稅局辦理報稅與繼承申請，須請當地律師協助處理，花錢又花時間。複委託就沒有遺產稅的問題嗎?當然有，只是申報上比較簡單一些。

 

009826註冊地在台灣屬境內基金，資本利得免所得稅(證卷交易所得稅停徵)，無配息，沒有二代健保補充保費和海外所得；遺產稅申報，台灣稅務居民有免稅額1333萬和扣除額，這點大贏VT。

 

 

009826與VT，分別適合誰買？

適合買009826的人

  • 懶的換匯(匯差)，喜歡簡單操作好管理的投資人。

  • 投資小白不用花時間選股、資金不多的小資族透過定期定額養成紀律性投資，長期投資累積資產。

  • 擔心海外所得、美國遺產稅的投資人，想讓家人未來可以簡單繼承遺產，不用跨海申報。

 

適合買 VT 的人

  • 在意交易手續費，願意開海外券商，頻繁交易的投資人。

  • VT極低的手續費，當資金規模越大時產生的差異越大。


 

適合的標的，就是好標的！

  • 009826-台股版全球ETF，簡單入門好操作，讓投資人能輕鬆參與全球經濟成長。

  • VT-全球ETF，適合願意為了低管理費處理海外流程的人。


選擇投資標的沒有絕對，隨著個人需求改變做動態調整，能長期執行、累積資產、完成財務目標就是適合自己的好標的。



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【作者】曾欣儀CFP

│證書：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問師

│專長：保險規劃、家庭理財規劃

│經歷：壽險公司從業25年

│Line聯繫：曾欣儀

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