作者：Grace   林先生四十多歲，雖然有紅斑性狼瘡，但病情一直很穩定，然而最近的一次發作，病情急速的惡化。使用了葉克膜與特殊用藥後，卻始終不見好轉。某天，主治醫生慎重的詢問家屬：「最強的藥物我們都已經試過了，若病況仍然沒有改善，您們希望再積極治療來延續生命，還是有甚麼決定？」   醫師的詢問像一道冷鋒般刺進林太太的心裡，然而林先生與妻子曾經談過：「如果有一天碰到了關鍵時刻，不想做過度的治療」。   然而林媽媽，認為「兒子還年輕，應該全力搶救，不要放棄」。林太太想著先生曾經的交代，也不想先生繼續辛苦，然而一邊要面對婆婆對先生的愛與執著。   她們都愛他，只是愛的方式不同；但對於最後的決策，卻成了一個沉重的決定。醫生也為此陷入了為難，怕等待錯過了黃金治療期，又怕倉促決定可能與林先生心願不同。而林先生已陷入昏迷，也無法表達自己此刻真實的想法。     無法說話、失去意識時，誰來決定你的生死搶救？ 關於病與生死的話題在一般家庭中少有討論，而我們通常也以為發生的時候：「家人可以為我們決定。」 然而Grace真實碰到的狀況往往是： 有人堅持搶救，覺得應該

人生總是在變化，而醫療科技與保障需求，也需要進化。 你多久沒有檢視自己的保險內容了呢？ 保險不只是一張紙，更是人生的防護網。 有牢固的防護網，才能陪伴我們走過人生每個階段的風險。 「我60幾歲了，原來的保障還夠嗎？還能增加什麼？」 「我媽媽70歲了，現在還能買醫療險嗎？」 最近，Grace接到許多高齡長者的詢問。大多數人是因為年紀增長、親友住院，才意識到醫療費用是一筆龐大的支出；也有人在長照父母後，發現醫療與照護費用高昂，想補強保障。 「保險該怎麼買？」 Grace認為過與不及都不恰當，應在人生每個階段做適當的安排(薪水10%~15%)，達成適當的風險轉嫁；其餘的金錢需安排在日常(基本生活開銷與娛樂)與未來(人生階段財務目標、科技進步的醫療準備)。 延伸閱讀 : 選擇最好保險計畫的三個原則。     保險，需要「隨人生滾動檢視」 醫療科技延長了壽命，也增加了我們可能需要支付的醫療費用。這不只是醫學進步，更翻轉了我們對風險的思維。「時間」與「科技」，更將影響我們退休後財務上的安排。 例如： 膽囊切除手術 ：105年不到1萬元；113年卻高達11萬元

作者：Grace   風險與明天，誰會先到？ 在人生的道路上，我們常常以為「時間還很多」，所以把許多重要的事情不斷地推延。無論是健康檢查、保險規劃、理財檢視、財務分配、還是遺囑的撰寫……等。 多數的人都「知道」應該做，但我們往往只停留在「口頭說說」，或是想著「以後再處理」。 可是，風險與明天，誰會先到？ 我們都沒有標準答案。   在Grace的工作經驗中，看過許多還沒來得及準備，而留下遺憾的故事。有些人是生病了，後悔沒有愛惜自己的身體或提早安排健康檢查；有些人是因為沒有寫下遺囑，在突發事故時來不及交代或造成子女財產分配時的糾紛；有些人是以為退休金足夠了，但卻忽略了長期照護的高額費用，結果影響了自己、也影響了家人。   而「知道，不等於做到」，若我們沒有及時的行動，最後得到的可能是悔恨。     沒事先規劃財務，家人陷入三大困境 今年六月，Grace與一位年近七十歲的大姊討論她的財務安排。當時她告訴我：「關於錢的整體狀況，我沒有跟三個孩子說過，但我有告訴我妹妹。我也有口頭告訴孩子們，我對於幾間房子的一些想法與安排。不過，詳細的清點和遺囑訂立，等有空

作者：Grace 小G是Grace理財規劃的顧客，她在36歲時才開始體認需要培養自己的財務體質。處理爸爸後事的這份沉著不是小G天生具備的，而是過去六年她透過「財務規劃」的練習，一點一滴鍛練出來的應對能力。 當年她月薪5萬多，沒有負債、也有一點存款，看起來財務狀況似乎沒有問題。但她對「錢」的理解，其實和許多人一樣，停留在「有賺、有花、有存」的感覺層次。 直到某一天她意識到：「我每年都有存錢，但為什麼我的資產幾乎沒有增加呢？」 金錢觀不是天生，是受原生家庭影響 小G來自一個經濟條件相當優渥的家庭，爸爸是公司總經理，在50歲時就光榮退休了。媽媽是一位全職家庭主婦，長年過著有司機、有幫傭的生活。從小媽媽告訴她最多的一句話是：「錢的事妳不用管，只要把自己照顧好就行了。」 這句話原意是父母的愛，但在金錢教育上，這也是讓她「延遲長大」的原因之一。在家庭金錢教育中，媽媽沒有告訴她錢是怎麼來的，也沒有教她應該如何安排「預算」，更示範了想滿足心情而花錢。爸爸則是專注在本業上，對資產也沒有其他積極的管理。當家庭收入穩定的時候，關於錢的問題也容易被掩蓋而不被發現。當爸爸

作者：Grace   有一天，媽媽突然對我說：「我以後走了，郵局戶頭的錢就給你弟，因為他這些年每個月都有固定給我錢，但你不要生氣喔。」 我一愣，當下竟然完全不知道怎麼接話，只能靜靜地聽。 朋友L分享了他與母親的對話後，也問我：「Grace，我該怎麼回答我媽？」他不是在意錢，而是措手不及地聽到「身後事」，這讓他心裡一陣混亂：媽媽怎麼了？生病了嗎？怎麼突然談這個？   很多人第一時間的困惑，不是財產怎麼分配，而是：「我準備好了嗎？」—準備好面對死亡、離別、交代、角色轉變的那種無力與未知。   父母突然開口，其實是在「交棒」 大多數子女擔心父母的財務狀況不明、未來可能要支付遺產稅，卻始終沒辦法開口詢問。因為我們都卡在一個角色障礙—這些資產是父母的，好像不該由「子女」去談父母的財產與身後事。 但當父母反而主動開口時，子女若沒有準備過，常常會慌、會拒絕、會用一句「別說這種不吉利的話」來打斷。這是一種自我保護。也是一種內心的恐懼。   其實，父母開口說這件事，很可能是因為他們最近「有所觸動」—可能是朋友離世了、也許是身體有感，也可能只是他們忽然覺得好像該交代

作者：Grace 「喜歡的人不出現，出現的人不喜歡；有的愛猶豫不決，還在想他就離開。曾想過將就一點，卻發現將就更難，於是學著樂觀，過著孤單的日子。」這段劉若英〈一輩子的孤單〉歌詞，像極了許多現在50+單身者在情感歷程的描述。 50+單身者也許時間點不對，也許人不對，又或者只是心中某個聲音說：「不想就這樣過一輩子」，於是選擇了單身。然而，進一步觀察現代30+世代的單身族，卻發現這個世代的單身，有著截然不同的樣貌。 根據Grace近期的實訪，許多30+的單身者其實並非缺乏伴侶，而是選擇 「法律上的單身」 ，在關係中維持各自獨立、不結婚、不生子、各自住在原生家庭中。他們享受自由、保有空間，並在經濟壓力下選擇「活在當下」，對未來則選擇「以後再說」的思考。   當單身成為常態 根據內政部113年的統計，全台總人口約2340萬人，其中未婚人數達976萬，30歲以上的單身族群達354萬人，而50歲以上仍單身者亦達88.5萬人。數字顯示，單身不再是異數，而是一種人口的常態。在這些人中，有人是「計畫性的單身」，有人則是「走著走著就一個人了」。   「如果最終一個人

作者：Grace 2025年台灣正式邁入超高齡社會，每5人就有1位超過65歲。過去，我們多與家人一起終老，但隨著家戶人口減少、單身與無子化的成長。當老後到來，住哪裡、誰照顧自己？成了我們需要思考與面對的課題。   老後住哪裡？ 隨著台灣人口老化加速，傳統由家人照護的「在宅終老」模式正在改變。隨著少子化、單身化、家庭結構改變下，我們越來越常聽到身邊的人說：「老了，應該就是自己照顧自己吧。」老後的醫療、照護與居住問題，不再是家庭中自然解決的事，而是需要我們提前思考與規劃的。 「退休後要住哪裡？」成了一個準備退休時，必要的思考問題。 其中，「移居養生村」也成為越來越多人考慮的選項。養生村不僅提供居住空間，還有健康管理、生活協助、醫療支援，讓年長後能夠有尊嚴、有品質地生活。但想住進去，需要的不只是期望而已，更需要我們實際的財務準備。 ( 表格試算 : 以長庚養生村入住做為是算，並加計2%通膨。 ) 小王：提早規劃、以房養老、住養生村 40歲單身的小王，是業務工作者，收入波動大，所以他早意識到需要提早為理財做準備。13年前，他在台北父母家附近購置了一間3

作者：Grace 過往的在宅老，長者有較多子孫在側，能夠有較好的照顧與照應。 面對「獨身」與「老老相伴」的狀態增加時，在不健康或衰老階段的我們，如何面對身體與體力上的不行？又誰可以作為生活與照護的支持與協助？面對人力的問題，不論是「移居」到養老院、或是未來「機器人的照護」，老後的生活照料與照顧，是準備退休居所時重要的課題。   養老機構在1500年前中國南北朝時期就已經存在，「養老院」是一處照顧長者居住的地方，有室友、管吃又管住、更有交誼與活動。 近幾年興起的「養生村」，除了提供吃與住之外，更加強了提供給長者完善退休的生活與品質，獨立優美的居住空間、安全的設施裝置、養生的飲食管理、多元的課程與活動、居家的照料與管理。住的、吃的、健康的，養生村都給足了退休族們高規格的尊榮，然而相對的費用上自然也是不斐。     養生村、養老院價差接近100萬！ 養生村，自由度高、環境與各種服務項目都很優，每月租金從2萬7到10幾萬都有。取租金中位數估算每月82,000元，每月其他費用（伙食、水電、管理等）估算2萬1，每月大概是104,000元，每年則是124萬元的

作者：Grace 藝人大S因病驟逝，除了讓人震驚與扼腕外，更引起了大家廣泛的探討。國人警覺了，流感原來會這麼嚴重，進而開始排隊施打疫苗。大眾開始思考了，原來婚姻關係會影響繼承上相關的受益權，讓人不得不謹慎。人們意識到了，原來遺囑、信託、保險、贈與等工具，可以事先安排以協助自己心願的完成。 無常來時，我們準備好了嗎？ 一位朋友在懷孕八個月時，老公檢查出了胰臟癌。在孕期尾聲，自己產檢、照顧先生、也擔憂著未來。生產後，她坐著月子、照顧小孩、探望先生外，更與時間在賽跑著，因老公的病情急遽惡化。終於在小孩滿月時，孩子見到了爸爸的第一面、也是最後一面。「胰臟癌」來的無聲無息，走的卻又急又快。新生命的到來，預期是要開啟幸福的樂章；然而，無常卻迎來另一個結局。 生命的無常與未雨綢繆的必要性 「生病的不會是我，因為我還很年輕。」 「意外應該不會是我發生，因為平時我很注意。」 「要安排未來，時間還有點久遠，到時候再說吧。」 人們總覺得來日方長，還有時間安排。然而，生命大多不是按照我們的計畫進行，無論現在的我們是誰、是年輕、是健康或是擁有地位，變故是不挑人的、也隨時地

作者：Grace 小A的媽媽是乳癌患者，小A滿40歲時做了乳癌篩檢，確診為乳癌一期。 小B收到乳房攝影檢查通知好年，近期有空才做了檢查，篩檢後確診為原位癌。 小C的公司都有員工體檢，她自費加了低劑量肺癌篩檢，篩檢出肺腺癌二期。 小D的爸爸前陣子肺癌病逝，家人做了全面篩檢，幸運的都平安。但小D被發現胸腔有異樣，經檢查後發現二條血管已阻塞，而緊急裝置了支架。   日積月累、無聲無息的各種癌症… 乳癌、原位癌、肺腺癌、肺癌…短短一個月，接到多起重大疾病的理賠，協助理賠過程中Grace問了這些朋友們 : 「疾病在被發現前，身體有哪些徵兆或不舒服的情況嗎？」   卻得到了大家很一致的答案，「沒有呢」、「也沒有任何的異樣」。多數疾病的初期都是無痛、無徵兆的狀態，相對的也容易被我們忽視。   根據世界衛生組織 (WHO) 的定義，慢性病主要包括心臟病、中風、癌症、糖尿病和慢性呼吸道疾病等。而慢性疾病故名就是指疾病狀態的發展緩慢，短期不容易發覺。 疾病的生成通常少有突然發生的，大多是因為我們的作息、飲食、生活習慣日積月累所養成。 年紀增長血壓高升，在高血壓後牽引

作者：Grace 接到小Ｃ老公來電，告知朋友小C因為癌症突然惡化目前已進到安寧照護階段。聽到這個消息心中除了難過與詫異，也不由得思考著當生命將到達終點時，我們應該如何面對？在面對有限的時間、已知的結果、而未知的下一刻時，我們的心靈又該如何安定的接受與面對呢？ 生命是一個充滿挑戰與未知的旅程，旅程中有人提早下車、也有人搭乘比較久，然而每個生命都將有個終點，而這個終點即是死亡。年少時，很少思考到關於生死的問題，就算真的討論起來真實的感受也不深，可能當時我們的年紀尚輕，覺得這段路離自己還太遙遠。對於別人闡述的感受自己也較難以體會，因為我終究不是他，不能真正的體會他們當下的害怕與恐懼。隨著年歲增長，生死的議題開始環繞在我們的周圍，而無論是面對親友的罹病或離開，在我們難過之餘，也還能站在旁人的角度理性地去安慰與關懷。 健康時談論的死亡，可以藉此提醒自己生命的無常、人生的有限，應當對於生命珍惜、也珍惜此刻。然而，有天當自己成了不健康的角色時，在理性面我們可以透過「安寧緩和醫療」讓自己的最後一哩路，不因過度治療而難受。或者在我們還健康的時候，也可以事先透過「預

作者：Grace 「吾年未四十，而視茫茫，而髮蒼蒼，而齒牙動搖。」 韓愈在祭十二郎文中提到自己衰老的現象，指自己花白的頭發，全要變白了，鬆動的牙齒，也像要脫落了，身體越來越衰弱，精神也越來越差了。 在古代40已算年長，現代國人的平均壽命為79.84歲，其中男性76.63歲、女性83.28歲。「衰老」所產生的現象與身體有的感受，年少時讀到 祭十二郎文 時無法理解與體會，以為人就是自然的長大、自然地老去。 在年紀增長後，越發現人能平安成長不容易，又能健康活到老更是不簡單。 變老到衰老的3個時期 白髮、皺紋、老人斑只是衰老過程中我們看到的外貌，當視力模糊、聽覺吃緊、行動變緩、咀嚼使不上力、吞嚥易嗆到，這些鈍化的感知是身體告訴我們正在變老的現象。「變老到衰老」在歷程上可分成三個時期 : 1.初老時期：65~74歲 我們身體的狀態雖然會變得較緩慢，但生活與日常活動與過往差不多，大多的事項也可以透過自己獨力來完成。 2.中老時期：75~84歲 生活日常將會漸漸變得困難或慵懶，有些以前上手的事項，開始需要有人協助，像是水電裝修、打掃清潔等耗費體力的事項。 3.

作者：Grace 獨居藝人羅霈穎在2020年突然猝死， 4億元的身家，遺產稅繳納更高達6,000萬元，其遺產的分配自然也成為各界關注的焦點。她未婚、也沒留下遺囑，雖然朋友提到她過去曾經提及有意將其中1間房產留給前大嫂，因為兩人感情非常好，大嫂更是陪伴她度過人生低潮的貴人。羅家已申報完遺產稅，最後大哥與媽媽皆拋棄繼承，將羅霈穎留下的財產全數交由會計專業的二哥處理。由繼承遺產的結果看來，她心中曾經的願望似乎已是無法實現。   你立「遺囑」了嗎？ Grace問了身邊的朋友與客戶，得到的答案大多是 : 「沒有呢」、「這是有錢人才需要的吧」、「我們的錢又不多」、「我又沒有小孩，不會吵啦」……等。目前除了聽聞各大企業家在做資產傳承安排時會幫自己立下遺囑外，多數的台灣人是少有立遺囑的；除了覺得資產不大外，也可能與傳統中國人忌談死有關。   而突發的事件總是來的太突然，想安排的還沒做，想說的話還沒說，若我們就走了 ! 此時，心中除了遺憾外，剩下的是心安的感覺？還是心懸的擔憂呢 ? 除了財產分配的問題外，我想 我們需要訂立遺囑的另一個理由是，我們想道謝、道愛，並好

作者：Grace 有位41歲單身獨居的女性朋友，近日被發現昏迷倒地，打電話給119以後，緊急送醫…透過AED自動體外心臟電擊去顫器急救後，目前昏迷指數三，很不樂觀。醫院診斷這位友人是因感染「新冠病毒」而發燒昏迷，又因為他獨居，而沒能被及早被發現，造成延遲就醫，目前昏迷三周仍未見好轉，已準備轉入安寧病房中。 而另一位同事的朋友，因多日未到公司，公司同事一直聯絡不到他，昨日先行報警後，夥同警察、里長與鎖匠進入他家裡，發現他倒臥在地早已身故多日，身上更已長滿了蛆；同事的這位朋友獨身、獨居，你能想像嗎？66年次的他才47歲…… 單身的現象在全球日趨高漲，無論是未婚、離婚或喪偶的單身族群，在未來都將面臨到一個既長壽又獨老的晚年。獨自生活是許多單身貴族的人生選項，可以享受自由與自主，可以享有獨自的時間與空間。然而獨自生活不一定都是甜，單身貴族在面對獨老時，對於「突發疾病」或「意外事故」的發生又不被及時發現，將可能因延誤救治而造成死亡。如何因應與自救？是單身貴族不能省去的課題。 「孤獨死」這個名詞源自於日本，這幾年在台灣也越來越夯，孤獨死的意思多指獨居長者一人

作者：Grace 台灣單獨生活戶越來越多，行政院性別統計資料庫111年統計數據，全台未婚人數約323萬人，失婚人數約180萬人。無論是不婚的單身貴族、不生的頂客族、離婚無子的新世代族，不論有婚或無婚，只要沒有子孫，未來財產傳承上都將面臨到「錢留給誰的課題」。   在講座中常聽到民眾的回應，多數單身貴族認為還好兄弟姊妹們有小孩、自己跟這些姪甥輩感情也不錯，未來老病時可以請他們幫忙，自己的錢最後有餘時也可以讓他們繼承。但身為單身貴族的你，知道單身者的繼承順序，可能與你的想像不同嗎 ?   民法1138條繼承人順序為當然繼承人(配偶)加上繼承順位，第一順位「直系血親卑親屬」、第二順位父母、第三順位兄弟姊妹、第四順位祖父母。 單身貴族沒有配偶與直系血親卑親屬，其繼承人的順位依序是父母、兄弟姊妹、祖父母。 當「法定繼承」順位上的人都較單身貴族早離世時，最親的姪甥輩並沒有法定上的繼承權，因為姪與甥不是民法的繼承人之一。 「單身貴族」的遺產，最終將會到哪呢 ? 若沒有事先安排，錢將進「國庫」。 單身貴族在財產上的安排，可以透過「遺囑」、「信託」與「保險」，照顧