作者：蕭策 「儲蓄」對投資的重要性！ 剛開始接觸投資時，往往會專注尋找適合的標的，以及入場的時間點。也就是我們常聽到的選股與擇時，為的就是盡可能的提升投資報酬率，卻鮮少注意到「儲蓄」對「資產成長」的影響力，畢竟比起開源節流提升儲蓄額、儲蓄率，投資報酬率似乎更引人注目，感受上也更為輕鬆，但其實不論是「儲蓄」還是「投資」，在「資產成長」的過程中都扮演了重要的角色。 沒有投資，則無法創造資產增值的複利效果。 但沒有儲蓄，我們又哪來的本金投資？ 接下來讓我們來看幾個關於儲蓄投資的情境，感受一下資產成長的過程！ 小明與小美的投資差異比較 小明和小美皆是年收百萬的上班族，小明每年投資20萬、小美10萬。同樣進行10年的投資規劃，在儲蓄率、總儲蓄額、投資報酬率不同的情況下，會得到怎麼樣的結果！ 情境1：多拿10萬投資，10年後差多少？ 小明每年可以拿出20萬元來進行投資，小美則是10萬元，雖說10年下來，小明筆小美多投入了100萬元，但以資產總額來說，卻比小美多了約159.3萬元(318.75-159.37)，也就是說其中有59.3

作者：蕭策 隨著高齡化時代的來臨，各個產業、領域越來越關注年長者的需求，而百年以後，我們所積累的財富，是否能依照自身的意思傳承給下一代，也成為了不少人關心的議題，將生前努力的成果流傳下去，無非是基於一份對親人的疼惜與愛，若因為沒有妥善的安排，導致家庭失和就本末倒置了，但事實上這樣的例子，卻不勝枚舉。 在繼承方面，單純依靠民法中關於繼承的規定進行資產分配，顯然是有些粗略的，若在生前就透過贈與的方式，將資產盡數分配完畢，對我們自身又缺乏保障，一來難以根據不同的情況進行分配的再調整，二來親人也不盡然有能力妥善的管理資產，再加上依據資產類別以及資產移轉方式的不同，也會牽涉到不同的法律、稅務問題，要如何在傳承需求與成本中，取得一個平衡，「資產傳承」儼然成為一個重要的議題。 為何有許多人不願意好好坐下來，談談資產傳承的規劃，排除情感面的因素，下面就讓我們看看幾個資產傳承中常見的迷失，與你想的不一樣！ 迷失1：我還小，還不需要規劃資產傳承 我們常說的：「明天與意外不曉得誰先到來」，若很不湊巧的意外先行到來，你是否能留下足夠且適合的資產給你想要照顧的人呢？若單純

作者：蕭策 被汙名化的債務，其實是財務管理的重要工具 淨資產的增長是我們檢視財務的重要指標之一，而淨資產又等同「資產-負債」，但在管理財務的過程中，我們往往會較關注「資產」的變化，包含收入面的開源，以及支出面的節流，而忽略了「負債」在這之中扮演的角色。 畢竟過往的社會氛圍對於「負債」大多會有較負面的解讀或聯想，彷彿負債是洪水猛獸，是因為能力不足、因為做錯決策、因為遭遇變故所產生的過錯，久而久之就形成了一種排斥。我們面對負債的態度就會是：「越少越好，最好沒有！」事實真的是如此嗎？ 購屋、企業擴廠都離不開舉債 從情緒面來看，負債確實容易造成心理壓力，但它同時也是財務管理的重要工具，工具本身大多是屬於中性的，並無立場可言，端看你的使用方式來決定結果的好壞，加上在現行的日常生活當中，小至個人購屋、企業擴廠，大致政府基礎建設，幾乎離不開負債的影子，因此如何好好管理負債，讓我們事半功倍，絕對是財務管理道路上的必修課程。 3步驟優化你的債務 大多數的情況下，我們會因為特定的目的進行借貸，並依照契約進行還款，直到債務結清，但很多時候忽略了，即便是在還款的過程當中