作者：郭孟鑫 本文非投資建議，僅供參考。投資前，應充分了解投資標的與風險。 為孩子投資需要考慮到他們的年齡和理解能力，從而選擇合適的投資方式。透過這個過程，不僅可以幫助他們建立財務上的穩定，還能夠培養他們的財務管理技能和投資意識，為他們未來的財務自由打下堅實的基礎。 國中小：穩健為主 想像一下，小寶貝開始拿零用錢了。這時候，投資的重點就是從累積小額的本金開始，培養他們存錢的好習慣。你可以考慮開個的存款帳戶。透過這些方式，他們可以看到自己的錢怎麼慢慢增加，從中學習錢的價值和儲蓄的重要性。 國高中：投資生活化 現在，你的孩子進入了中學，可以開始和他們聊聊投資的事情，尤其是股票市場。可以從一些他們熟悉的品牌入手，像是科技產品、服裝、還有食品等。這樣的話，他們可以更容易地理解投資的概念，也能夠在市場中感受到股票的起起伏伏。 大學：長期投資規劃 終於到了大學時期了，這是培養長期投資規劃的關鍵時刻。你可以開始和孩子一起看看ETF，雖然聽起來有點複雜，但其實就是一種可以長期穩健增值的投資方式。透過這樣的投資工具，他們可以建立更穩健的投資組合，從而在市場中長期穩

作者：郭孟鑫 「大部分的人沒有應急錢的原因，是每個月都是他們認為的緊急狀態。」 ⟪讓錢為你工作的自動理財法⟫ 為什麼要存緊急預備金？ 許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，緊急預備金是從財務困難（財務衝擊）狀況恢復的能力。 在急需用錢時，就不用面對以下的情形： 到處向親朋好友借錢 動用到其他的存款 貸款導致陷入，不斷還債的循環中 忍痛賣出房地、股票...等資產 財務衝擊包括： 收入衝擊：失業、離婚、退休等。 支出衝擊：大型支出、債務、重大意外、疾病、養育小孩、被詐騙等。 應該如何準備緊急預備金？ 存多少？ 最低標基本開銷6個月或月薪6個月，但不是越多越好。參考： 真正能達成財富自由的4項指標，第一個是「儲蓄率」 第二項 舉例：月薪30,000元\基本開銷25,000元，30,000元*6個月=必須準備180,000元。 存哪裡？ 定存、活存，選擇利率較高的儲蓄帳戶。 網路銀行儲蓄帳戶通常利率較高。 怎麼存？ 設立緊急預備金的專用帳戶，可以多利用銀行子帳戶功能。月薪－基本開銷＝可存的金額，每月薪資自動轉帳。考量每個人的習慣不同可以

作者：郭孟鑫&ChatGPT3.5 金融領域現在可說是風起雲湧，而AI的蓬勃發展給了傳統理財顧問一個新的工具。這篇文章將討論顧問如何巧妙運用AI，解決理財上的各種難題，給你一個更智慧、更貼心的理財體驗。 傳統理財的煩人事：等待的無奈 理財顧問是不是老是讓你等來等去，回應速度超慢？ 彷彿你剛知道自己中了頭彩，興奮地打電話給顧問，可卻發現等了三天都沒有回應，你的興奮瞬間被冷水澆熄。這時，想像一下，有了AI小助手就像是給顧問裝上了一個超快速回應引擎，確保你的好消息能夠迅速傳達給顧問。 有AI即時通知和自動回答，可以在你想問問題的時候隨時提醒顧問，而且能秒懂你說的話，讓溝通更順暢。 有個性&量身訂製的理財規劃 是不是覺得顧問給的理財建議都差不多，沒有特別為你量身訂做？ 當你告訴顧問你想要安穩投資時，卻收到了一份高風險、高報酬的建議，猶如你要去賞花，顧問卻建議你去爬山。 這時，希望有個AI助理像是你的理財嚮導，精準了解你的需要，為你提供更符合實際情況的理財建議，就像是一位貼心的導遊為你開啟定制的旅程，提供更符合你需求的個性化建議，讓你的理財規劃能更加貼心。

作者：郭孟鑫   近期有夥伴詢問，理財顧問怎麼替客戶規劃醫療險的？ 今天不聊各族群應該規劃什麼保險，或是保險規劃應該符合什麼OOXX的原則。網路上搜尋就有滿坑滿谷的資訊了，更別提商品繁多，從出生到往生，任君挑選。   這次純粹就以下3個的觀點和大家分享 1. 關於規劃 業務員這樣做 以下純屬虛構，如有雷同，那一定是巧合。 拿著滿足客戶需求，CP值超高的規劃， 再想想嗷嗷待哺的家人以及各種貸款。 只好默默收起來，把獎金及佣金兼具的規劃拿出來， 開始展現努力累積許久的銷售功力。 成交！ 撒花！績優分享！ 顧問這樣做 需求分析： a.經常就診醫院 b.期望的醫療品質(病房、看護費...) c.生病由誰來照顧 … 再依據收集到的資訊，就客戶的各項財務指標綜合評估，並尋找適合的商品。 沒錯！就是如此樸實無華，且枯燥乏味。 重點是「避免利益衝突來影響規劃。」 2. 關於保費 業務員這樣做 公司要的是能達成業績目標，業務員要的是幫公司達成業績目標。 保障一樣的情況，保費越高越好。 不然哪有佣金及獎金？ 顧問這樣做 客戶要的是能達成財務目標，顧問要的是幫客戶達成

作者：郭孟鑫 在先前的 債務整合：學會3步驟整合債務，減少還款壓力 文章中，談到了債務問題。假設你已經能有效地管理你的債務，今天我想要談點…財富自由。網路上不乏許多教人財富自由的文章、影片甚至課程，一定會都說得很簡單，只要〔被動收入＞總支出〕就可以做到，但事實真的是如此嗎？ 財富自由的路上，要避免各種阻礙 達到財富自由的目的，你是屬於那一種？是為了追求安全感、為了可選擇一份自己喜歡的工作、或是為了不用工作。 不過，或著有沒有一種可能發生一種悲劇：因為過程太辛苦，為了「犒賞」自己的辛勞，不小心讓你的開銷也跟著變大。收入和支出同時增加的結果，就是你永遠無法達到「財富自由」。 財富自由必須要懂4種財務指標 如果想走在通往財富自由的路上不踩雷的話，以下精選4種財務指標： 1. 儲蓄率（參考值２０～３０％） 例：今年賺了１００萬，存了２０萬＝２０％儲蓄率 為什麼要看儲蓄率？ 因為儲蓄是你未來能花的錢，同時也表示你在收支管理上做得不錯。但是存太多現在不舒服，存太少以後更不舒服。究竟要存多少到底有沒有一個依據可以參考呢？讓我們繼續看下去～ 2. 超額現金比率（

作者：郭孟鑫 在現代社會中，債務是很多人生活中難以避免的一環。信用卡、貸款、分期付款等形形色色的債務可能會使人感到壓力山大。當債務已經大到讓人喘不過氣、無法負擔時，可以考慮透過「債務整合」幫助你管理這些債務。接下來，讓我們一起透過案例，來學習債務整合的３步驟，減輕還款的壓力吧。 1. 明確了解債務狀況 首先，要進行債務整合，你需要清楚了解自己的債務狀況。列出所有的債務，包括信用卡、貸款、汽車貸款等。確定每筆債務的餘額、利率和還款期限。這能夠幫助你全面了解自己的財務狀況，為債務整合提供基礎。 2. 尋找優惠利率的整合方式 了解了債務的總體情況後，接下來的一招，就是尋找能夠提供優惠利率的債務整合方式。以我自己近期協助處理債務整合的個案為例，可透過代書協助尋找當地能提供優惠的金融機構，並運用房屋貸款(有擔保品貸款)結清其他高息債務，來降低還款成本，減輕經濟壓力。 例如：申請一筆低利率的整合性貸款，用來結清其他高息債務。這樣可以降低你的還款成本，減輕經濟壓力。 3. 制定明確的還款計劃 最後一招，是制定明確的還款計劃。無論你是選擇何種方式整合，都需要制定