作者：佳芬 在我的工作中，我輔導保險業務同仁銷售投資型保單及共同基金。這類投資型保單，與一般的儲蓄險相比，具有更為複雜的商品架構和繁多的種類。 挑選合適的投資標的不僅需要深入了解市場動態，還需詳細考察各家投資公司的資產配置特點。此外，由於銷售投資型保單需要持有特定的資格證書，許多壽險同仁都覺得獲取證照困難，且投資型商品的理解和銷售尤為挑戰。 每天穿梭在不同的單位 ， 最常被問到的問題是下面幾種~ 投資型保單要怎麼選擇，才能符合我客戶的需求呢？  現在月配息的基金很多，甚至月配息的ETF都上架了，面對這麼多種選擇，我到底該如何提供建議呢？   投資型保單的本質：結合投資+保本 要做出明智的選擇，首先需清楚理解投資型保單的本質—一種結合了投資和保障雙重功能的金融商品。投資標的的類型多樣，包括共同基金、ETF，以及近期流行的委託投資帳戶等。 這類保險商品按照不同的分類方式—如資金給付型態、費用率收取方式、閉鎖期長短、繳費方式以及是否提供加值給付等—有多種不同的設計。 2大類投資型商品：投資型壽險、投資型年金 投資型商品大致分為投資型壽險和投資型年金兩大

作者：簡佳芬 之前的文章我們提到了定期定額4個加速原則和停利標準，先複習一下定期定額的4個加速原則： 長期且持續的扣款 定期檢視並執行停利策略 下跌時不要停止扣款 逢低再加碼，實現更快的逆轉勝 原始文章： 定期定額要知道：4個加速原則&停利標準！ 很多客戶問我：知道市場下跌時應該趁機加碼，才能買在低的價位平攤投資的成本，可是，我工作那麼忙碌，怎麼可能每天盯著盤勢，或是即使知道今天股市大跌也來不及馬上聯絡銀行單筆進場啊？ 回想一下定期定額的優勢 這就要先了解定時定額的好處，就是分散時間點進場，也許扣的時候是高點，也許扣的時候剛好是低點，但是因為長期扣款，隨著市場景氣循環上下波動，以過去的回測經驗來看，長期投入是可以有很不錯的報酬的。加上如果能有紀律不停扣，再搭配停利及加碼，就更可以在市場下跌時買到更多低價格，在市場上漲時獲利了結落袋為安，享受定期定額美好的果實。 沒時間盯盤，怎麼逢低加碼？ 之前文章提到停利的標準及時機，今天就想談談「如何做逢低加碼」。定期定額是設定好每個月固定日期扣固定金額的基金，逄低加碼就是市場遇上大跌時單筆買進的意思，所以如果

作者：簡佳芬 一般的定期定額，是單純將每個月的薪水撥一部分進行投資。如果有獲利，單純停利了結就好。 母子基金的概念，可以想成定期定額的進階版。母子基金多了「將獲利再投資運用、加大資金池的概念」。當定期定額停利以後，獲利的錢如果不使用要怎樣再投資讓你投資總金額變大？這時候，就可以透過母子基金的概念，將獲利的錢達到最有效的使用。 母子基金是什麼？ 母子基金的架構，是由1檔母基金、搭配1檔以上的子基金組成。 母子基金「加大資金池」的概念，是當子基金有獲利時，可以將獲利轉到母基金，母基金越來越壯大的同時，又可以分出更多的錢去購買更多的子基金。舉例來說，原本持有1母基金+3檔子基金，當3檔子基金為你賺到錢了，可以將獲利回到母基金再多投資1檔新的子基金，變成4檔子基金。 把投資比喻成捕魚,如果在大海中原本只有1個漁網，補撈上來的漁獲有限，如果能同時撒下3到4個甚至慢慢增加更多的漁網，補到的漁獲相信一定會累積得更快更多。如果不斷將獲利再投資，讓獲利繼續幫投資人賺錢，增強獲利的力道與速度，也累積更多投資的母數達到養大資金池的目標。 母基金：是非常穩健、不易虧損的

作者：簡佳芬 當我在協助客戶進行長期基金投資時，最常被問及的問題之一是：「如何有效地進行定期定額投資？」「停利應該達到多少利潤才執行？」 首先，我們需要了解定期定額投資的4個重要原則，再來分享定期定額該達到多少利潤才執行停利。 一、定期定額投資的4個重要原則 1.長期&持續地扣款 定期定額投資的關鍵是長期持有，避免短期進出。這種方法是透過每月的固定扣款，逐步分攤投入成本，來達到累積資產及風險分散的目標。因此，建議至少持續一年以上的扣款，以累積投資本金。此外，維持一致的扣款非常重要，避免有時有扣款有時沒扣到款，斷斷續續的情況，這也需要非常有紀律才能達到儲蓄目標並提高投資效率。 2.定期檢視&執行停利策略 就像保單需要定期進行保單校正，投資也同樣需要。我們應該定期檢視目前的投資標的是否持續增長，並關注投資回報。如果在進行一段時間後獲得明顯的利潤，應及時考慮停利出場、落袋為安，以確保風險控制，避免在市場下跌時總資產也跟著虧損。 3.下跌時，不要停止扣款 當市場震盪且淨值下跌時，大家可能會擔心而考慮停止扣款。然而，對於定期定額投資，只要您投資的標的仍然具

作者：佳芬 寫作陪伴計畫 ──專業&高效協助你寫文章上稿的最佳團隊！ 理財規劃顧問創造價值的3個關鍵 身為理財規劃顧問，我一直深信要在這競爭激烈的領域中獨樹一格並創造不可取代的價值，需要認真思考3個關鍵因素： 1.不斷提升專業水平。 2.多元化人脈網絡，擴展客戶群體。 3.建立個人品牌形象。 前兩者需要個人努力，但若能有一支專業團隊協助實現第三個目標，這將是我夢寐以求的事情！我長期以來一直渴望開始撰寫部落格並發表文章，但不知從何著手各種問題一直讓我踟躕不前。 寫作陪伴計畫：系統性每月產出文章 通過參加「寫作陪伴計畫」，我得到了極具經驗的行銷寫作專家呂崴、大錢先生的指導，他們分享了文章寫作技巧和主題選擇的寶貴建議。麥道森則從行業角度提供了文章素材和靈感。 此外，有一群同學，我們相互交流意見，彼此觀摩文章。每個月的線上會議更是激勵我們前進，設定下個月的目標，雖然總是在截止日最後一秒鐘才交文章。現在我每個月系統性地在理財平台上架經過校稿的熱騰騰文章，這實在是我以前非常難以想像的事情。 寫作：不是等很厲害才開始，是開始才會變得很厲害！...

作者：佳芬 延續上篇文章「 理財顧問要知道的事：投資組合健診、品牌、客戶服務 」中，提到我從投資工作坊學到投資金律中的，生存者偏誤及避開9個常見的韭菜行為，幫助我在工作上輔導客戶進行資產配置決策時，可以當成小提醒：「不要太過依賴標的過去的績效，不要在意短期的損失，以及專注在整體的投資組合報酬，而不是個別的投資標的績效。」 財務顧問第一步：注意客戶理財心態＆財務目標 當我有機會被邀請分享專題：「理財先理心，養大你的資金池」時，很多朋友看到標題開始很熱絡討論「理財先理心」，也就是行為財務學的部份。 這讓我想起在為客戶做理財規劃及建議時，最先要注意的就是客戶的理財心態及財務目標。因為心是所有作為的根本，包含做任何的財務決策，要先透過傾聽客戶的內在需求，理解客戶的心情，釐清客戶的財務目標，才能與客戶共同討論出適合的資產配置標的與規劃的先後順序。 投資心理和行為財務學的原則，對於理財規劃來說非常重要。如果能夠了解和管理個人的情感反應和心理偏誤，可以幫助客戶更好地管理他們的資產，避免常見的投資錯誤。以下總結5點建議。 1.理財心態為首要 正確的理財心態是任何

作者：佳芬 作為財務顧問，我深刻理解在投信領域提供全面的理財建議的重要性。投信是一個相對複雜且不斷變化的領域，需要我們持續更新投資知識和專業技能，以確保我們能夠提供客戶最優質的服務。 在我的主要工作中，我與約2000名壽險業務同仁合作，協助他們銷售投資型保單和共同基金。我認識到這群同仁代表著更多的客戶大眾，因此我的影響力可以擴大到更廣泛的群眾。我希望幫助這些同仁更精進投資知識，讓他們能夠向客戶傳遞正確的理財觀念，並在保障客戶未來財務目標的同時，實現他們自己的專業成長。 精進顧問的投資實務經驗 當我透過理促會聽到Andy(麥道森)要開第二期投資工作坊，看著第一期的學員都是很厲害的前輩們而心生羡慕，再聽完工作坊的主題:「用10堂課打造實戰能力，帶領客戶進行一場10年的實戰」時~哇我更有興趣了！因為這堂課的用意就和我對自己的期許一樣，精進身為顧問的投資實務經驗，陪伴客戶進行長期的投資實戰！ 這堂課主要的研讀書目有 1)投資金律 2)全方位理財的第一堂課 從工作坊學到：生存者偏誤、計算報酬率、避開韭菜行為 透過理財工作坊，我從Andy(麥道森)身上學到

作者：簡佳芬 儲蓄和投資，哪個先進行？ 常常會被客戶問到一個問題：「儲蓄和投資，哪個先進行？」 儲蓄、投資，就像雞生蛋、蛋生雞的問題一樣，兩個都很重要。沒有儲蓄怎麼有錢做投資？沒有投資怎麼加大儲蓄金額？ 客戶在不同的人生階段，針對資金的金額多寡，取得來源及理財目標不同，就需要運用不同的配置工具及排序。 身為家庭支柱的客戶A，建議保障優先！ 一位28歲從事軍職的客戶A，每月有固定5萬多的收入，太太全職照顧家庭，有一個女兒3歲。對客戶A來說，正是家庭責任最重的開始，我建議應該先把保障放最優先，把自身的醫療，意外，壽險保障，及家人的保障規劃完成，緊急預備金預留好，剩下不多的資金先儲蓄起來，以備不時之需。 等之後職等晉升或有額外加給時，再以定期定額做長期投資。在這個例子，請客戶先盡可能儲蓄，把投資放在最後的順位。 客戶A認為加密貨幣獲利很好，想要投資可以嗎？ 此外，客戶A看到身邊同學各個投資股市，加密貨幣等看似獲利很不錯，急欲把每個月扣掉支出後可分配的錢先拿來投資…… A：以先存錢養大你的資金池為訴求，鼓勵客戶先存錢到一個水位(如25-30萬)，為自己預