婚前必看：婚前財產歸屬權、婚後家用怎麼分配？

作者：許騰遠

家用怎麼分配比較好？

婚姻，從來不只是愛情的延續，更是現實生活的共同經營，許多人在步入婚姻前，滿懷浪漫與承諾，卻很少有人真正討論，而導致結婚後，夫妻彼此的理財觀念落差很大。

此外，長輩們也常耳提面命的說：「婚前不談錢，也許是浪漫；但婚後不談錢，往往是悲劇的開始」，所以如果可以的話，遊戲規則還是要先說清楚講明白會比較妥當。

有關理財觀念的延伸閱讀，騰遠在天下雜誌被轉載的文章：哪個年齡層是最大贏家？

4種常見的家用分配模式

兩人共組一個家庭時，從來都不是兒戲，從每天的柴米油鹽醬醋茶，也都是跟錢息息相關，錢不是萬能，但是沒有錢萬萬不能，貧窮夫妻百事哀，如何讓每月的收入，都可以適得其所、發揮功能，似乎就跟大家息息相關，有時候三五好友相聚時，不免也會聊到家中是誰在管錢的，以我週遭的朋友為例，絕大部份都是太太在管理，而我聽到的，不外乎都是這幾種方式。

1共同帳戶制

夫妻雙方可以將全部或部分的收入，匯入共同帳戶，由雙方協商使用，以利支付共同支出，例如基本生活開銷，有房租／房貸、水電瓦斯／網路、食物、交通等花費。

2比例分攤制

如果是雙薪家庭的夫妻，可能薪水較低的一方，會希望可以依收入高低，來按比例出錢（如六四、七三），此時為了家庭的和諧，薪水較高的一方，是可以多出一點。

3固定金額制

每月各自繳交固定金額作為家用，至於是多少金額，取決於每對夫妻的收入，共同討論出彼此是可以負擔的金額，例如家庭責任支出，有子女教育、父母贍養、醫療保險等。

4混合制

基本開銷共同負擔，其餘的收入各自支配，留給彼此一點想像的空間，人是活的規矩是死的，有時候的彈性和調整，是可被接受的，例如有育兒、失業或生病等狀況，應重新協商。

畢竟婚姻是一輩子的功課，不管選擇哪一種，只要雙方同意你情我願，只要你們夫妻談好就好，以我結婚多年經驗告訴我，務必謹記一個原則，那就是Happy Wife才會有Happy Life，這絕對是不會錯的，如果不相信的話，趕緊去問另一半就對了，看我寫得有沒有道理。

婚前婚後財產，怎麼分配？

另外一個故事，有一天陳阿姨突然打給我：「我跟你說哦，我女兒要結婚了」

而我也很開心的回說：「阿姨恭喜哦，要好命哦~~(台)」

陳阿姨回說：「阿不是啊...，我是要問你，他們結婚後，對方是不是可以來分我家的財產呢？有沒有什麼方法可以解決呢？」

聽完之後在那瞬間，我突然明白，原來結婚不僅是感情的結合，更是財務與責任的結盟，許多夫妻因為有「愛」而走進婚姻，但也因為有「錢」的問題，而走向爭執，所以婚前的溝通和協議，也考驗著雙方的智慧，我想只要有結過婚的人都知道，單純只有口頭約定的話，似乎是沒有什麼保障。

婚前、婚後財產的不同

關於結婚這件事，至97年5月23日開始，結婚制度從儀式婚改為登記婚，意思是結婚則必須去戶政事務所辦理登記，才會發生結婚的效力，如果只有公證結婚或舉行婚宴，在法律上是沒有結婚的效力。

所以從登記後的那一刻開始，你的錢就不是你的錢，我的錢也不是我的錢，那到底是誰的錢呢？結婚後如何保障自己的財產呢？理想情況下，當然會希望兩者兼得。

婚前財產

一般來說，婚前是可以簽「婚前財產協議書」來明確劃分，但也很容易被誤會，為什麼要簽這個呢？對方要求簽協議書，是因為不愛我嗎？其實恰恰相反，這是一種對雙方感情負責的表現，由於雙方婚前各自擁有的財產（如存款、投資等），一旦無法被推定為婚前或婚後財產時，一律視為婚後財產，所以寫協議書，正好是保障雙方的權利，但如果今天是您要結婚的話，會不會拿出來討論後，反而結不了婚呢？這也是要值得我們，好好去思考一下，到底有沒有要拿出來的必要。

婚後財產

夫妻財產制的類型，大致上有三種，法定財產制、共同財產制、和分別財產制，若無特別約定，一律都是採用法定財產制，也是實務上最多人選擇的方式，結婚後共同努力所產出的財產（如收入、利息、投資收益等），平時類似分別財產制，消滅時類似共同財產制，然而，婚姻何時會消滅呢？不外乎夫妻離婚或其中一方死亡時，另一方都可行使夫妻剩餘財產分配請求權，為自己爭取最大的權益，在此貼心提醒，依據民法第 1030-1 條規定，因繼承或其他無償取得之財產、慰撫金是不能算入婚後財產的請求。

財產分配舉例說明

甲和乙是夫妻，甲在結婚前，銀行帳戶有500萬，離婚時有1000萬。

乙在結婚前，銀行帳戶有300萬，婚姻期間，乙的爸爸贈與乙100萬，所以乙離婚時有500萬。

甲在結婚後增加了500萬，所以婚後財產是500萬。

• 1000萬 (結婚後) - 500萬 (結婚前) = 500萬 (可行使夫妻剩餘財產分配請求權)。

乙雖然帳面上，似乎多了200萬，但其中的100萬，是來自爸爸的無償贈與，依法是要扣除，所以乙的婚後財產是100萬。

• 500萬 (結婚後) - 300萬 (結婚前) - 100萬 (無償贈與) = 100萬 (可行使夫妻剩餘財產分配請求權)。

因此，乙是有權利可以向甲，要求婚後財產差額的一半，也就是200萬元。

• 500萬 (甲) - 100萬 (乙) = 400萬 (差額)。

這時候財產較少的一方，依法是可以向多的一方，請求差額的一半財產。

• 400萬 / 2 = 200萬 (乙拿)。 

怎麼留財產給另外一半？

比起家用的分配，其實還有一件事更重要，人不怕一萬，只怕萬一，天有不測風雲，如果另一半先離開了，那我怎麼辦呢？在傷心之餘，後來才驚覺，我和配偶辛苦打拚下來的財產，竟然不是我全拿，還有別人可以和我一起來繼承，不知道當下的心情會不會是OOXX，特別是頂客族，他們一定會想，憑什麼我們夫妻的財產，要和對方的父母或兄弟姐妹來分配呢？

其實只要依民法第 1138 條，就可以來繼承配偶的遺產，這還不打緊，如果配偶的遺產，最後居然是留給最討厭或最不喜歡的那個人，我想到時候一定會很憂鬱，甚至會家庭破裂，所以避免這種憾事的發生，事前的準備，生前的分配，如何真正把您的財產，留給您真正想留的那個人，就顯得特別重要。

關於財產的傳承和分配，不外乎就有三種，遺囑、保險、和信託，簡稱為財富三兄弟，各自有它的優點，然而，單一方式的規劃，可能較無法解決全面性的人生問題，畢竟每個人所擔心的人事物皆不盡相同，因此能結合兩種方式以上，對於人生所擔憂的問題、財富的傳承，就更加圓滿了，最重要的是，對於家庭的和諧，家人間的感情和睦，您認為值多少錢呢？我想答案一定是「無價」。

有關信託的延伸閱讀，騰遠在理財好聲音撰寫的文章：信託，不是有錢人專利，而是人生風險規劃的最佳工具！

無法決定人生長度，但可以選擇寬度

人生很短，愛要即時，當黑夜來臨，天使不再為我們守護時，如果我們突然的離開，甚至來不及說再見，請問您最放心不下的人是誰呢？可能是未成年子女，心愛的另一半、還是年邁的父母呢？如果我們還有能力去決定，如果我們還有機會去選擇，可以為了他們做些什麼事，您會決定怎麼做呢？或者是一樣沒有付出行動嗎？

遺憾的是，人生沒有太多的如果，只有去做和不做的結果，至於這個結果，後續的發展，就要看您今天如何下這個決定了，或許愛情需要浪漫的滋潤，但家庭更需要人生的規劃和完善的制度，如果來不及說出口，至少也要有愛的表現吧。

請大家要懂得善加運用工具，讓它來幫您解決很多的人生問題，可以把您的想法實現，即使人不在了，但我們的愛仍在，只是換個方式陪伴在家人的身邊。

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【作者】許騰遠

│證書：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問、信託證照、理財規畫人員證照、人身保險證照、產險證照、勞資事務師、交通事故調處師、就業服務人力資源管理師

│專長：資產傳承、信託規劃、稅務規劃、退休金規劃、保單健診分析

│經歷：保險業17年

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