政府幫你準備的「勞保退休金」：幾歲能領？怎麼領？一次看懂！

已更新：3天前

作者：蕭光廷

我之前幫前同事老吳計算了退休金問題。到底工作30年的他，還需自行準備多少退休金才可以退休？

延伸閱讀：4%法則完整解析：計算、資產配置、退休提領策略一次看懂！

不過，如果你跟老吳一樣是一般上班族，要留意的是，你的退休收入來源可不只有自己準備的這一部分喔，還要可以再加上兩塊，分別是：

把三塊退休收入拼在一起，才是你跟老吳將來完整的退休收入來源。

本篇文章，將進一步帶你了解，政府幫勞工朋友準備的「勞保老年給付」的種類、請領年齡、參加勞保年資的限制，以及要選擇一次領還是月領。

什麼是勞保老年給付？

「勞保老年給付」就是政府推行的勞保，為勞工朋友準備的一項退休福利，而且只要平常有乖乖繳勞保費，等到符合一定條件，就能跟勞保局申請這筆錢啦。

簡單說，就是你過去工作時努力繳的保費，現在變成一份專屬於你的退休基金。

而且勞保不只保障上班族，像是自由工作者，或是自己當老闆的朋友，也都能加入，等到真的要退休時，你可以依照自己參加勞保的年資，選擇每個月固定領，或是一次領一大筆，「勞保老年給付」就是這麼靈活。

如果勞工朋友想申請「勞保老年給付」，其實現在有三種不同的方式可以選擇：一是「老年年金給付」，二是「老年一次金給付」，三是「一次請領老年給付」。那這三種給付到底差在哪裡？別急，繼續往下看就知道囉。

老年年金給付是退休後，固定每個月可以領到錢的給付方式，也就是俗稱的「月領」，這是目前最多退休勞工選擇的給付方式。

請領的條件必須是，參加勞保的年資合計滿15年以上，並且辦理離職退保，而且申請給付時，必須達「法定請領年齡」。

而「法定請領年齡」和勞工的「出生年次」有關，下表是「法定請領年齡」和「出生年次」的對照表，勞工朋友只要知道自己的「出生年次」，查一下表，馬上就可以知道自己可以申請老年年金的「法定請領年齡」了。

至於每個月可以領的金額會因人而異，勞工朋友們可到勞動部網站試算。

「老年一次金給付」就是退休後，一次把退休金全數領走的方式。若你的勞保年資未滿15年，那在離職退保後，只能選擇一次領的方案，一次把錢領回家。而「老年一次金給付」就是其中一種一次領的方案。

當然，想申請這筆一次領的退休金，也要等到達到「法定請領年齡」才行，而這個年齡門檻，跟「老年年金給付」是一樣的。

除了上面提到的兩種給付方式之外，如果你是在民國98年1月1日以前就開始工作，並且有加入勞保，只要年資和年齡，符合以下４項中的其中一項規定，你也可以選擇「一次請領老年給付」，把退休金一次抱回家。

至於一次可以領多少錢也是因人而異，勞工朋友們可到勞動部網站試算。

以上介紹的三種勞保老年給付方式，可不是等到年齡符合規定後就能隨便挑，還得看看你初次加入勞保的日期，再加上累積的勞保總年資，才能決定有哪些選項可以選。

下面的表格都幫大家整理好了，快來對照看看吧。

老年給付有月領，也有一次領，而且一次領還分成兩種方式。那問題來了：到底是月領划算，還是一次領比較好？如果要一次領，又該挑哪一種？

其實這個問題很簡單，主要就看三件事：何時開始工作且加入勞保、工作了幾年、還有你能活多久。不過別擔心，下面都幫你整理好，繼續看下去就清楚了。

勞保年資滿15年的朋友，可以在月領的「老年年金給付」和一次領的「一次請領老年給付」之間做選擇。不過想想現在大家平均壽命都很長，所以正常狀況下，月領的「老年年金給付」會比較划算。因為只要領個６到７年，累積的金額就能追上一次領的數字，之後每個月拿到的都算是多賺的。

如果你的勞保年資還沒滿15年，那只能選擇一次領。只是一次領又分成「老年一次金給付」和「一次請領老年給付」兩種。通常來說，「一次請領老年給付」付會比較划算，領到的錢也多一點。

如果你是從民國98年1月1日（含）之後才開始加勞保的，那你就不用煩惱「要月領還是一次領比較划算」這件事。因為規定已經很明確：勞保年資滿15年以上的，只能選擇老年年金（月領）；年資不到15年的，就只能拿老年一次金（一次領）。

直接將以上說明，用表格整理如下，讓你一眼就懂

退休金最基本的兩大來源，就是政府給的「勞保老年給付」和公司幫你準備的「勞工退休金」。先把這兩個的退休年齡、請領資格和能領多少搞清楚後，再套用上一篇文章（4%法則完整解析：計算、資產配置、退休提領策略一次看懂！）提到的「4%法則」，就能算出自己退休金的差額。

這差額的部分，若能靠穩健的投資工具來補上，你便有機會能更快走向財務自由，退休生活也能更安心啦。

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【作者】蕭光廷

│證書：CFP國際認證高級理財規劃顧問考試合格、RFA退休理財規劃顧問、人身保險證照、產險證照

│專長：資產配置建議、財富傳承規劃、退休金規劃、風險管理

│交大電子所碩士、凌陽創新科技、太陽保險經紀人

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