劉碧鈴CFP

作者：劉碧鈴 CFP® 年輕時，我們努力賺錢，為了買房、投資、累積資產；但人生走到50+以後，錢的意義會慢慢改變。人生走到50+以後，除了繼續賺錢，「人生最值得花錢的是什麼？」 人生後半場，真正值得花錢的不是想擁有更多，而是讓自己擁有更多選擇權，人生最值得花錢的是什麼？ 以前的我，會直接回答是房子、股票、旅遊。房子是一種家的安全感，股票是投資未來的希望，旅遊是逃離工作的出口。但走到50+以後，再看這個問題，我的答案已經有些不一樣了。 1.花錢買健康 以前總是仗著年輕，再累睡一覺起來，又生龍活虎，年齡50+以後，更加重視自己的健康，健康檢查，癌症篩檢，牙齒保健，視力保健，骨質與肌力檢查。 在一次的健檢中發現我腎結石，安排進醫院處理時，護理師很疑惑的問我，來處理結石的人都疼得要命，你怎麼都沒事，因為我是健檢發現的，在未發病痛時就先排除，健檢是希望在小狀況發生時就能及早發現及早治療，為往後的百歲人生做更好的準備。 錢可以慢慢賺，但健康一旦失去，往往很難完全買回來。 2.花錢買時間 年輕時為了跑業務時，比較好借停在客戶家的車庫，在爸媽年紀大時為了方便接送爸媽時，讓爸媽方便上下車，我一路都...

作者：劉碧鈴 CFP® 最近身邊50+、有點錢的朋友，來問些他們在意事情，例如單身下半輩子應該注意哪些事項？ 年輕的時候，我們最在意的是我要怎麼賺更多？ 50歲以後，如果手上已經累積了一些房子、存款、股票、保單，真正該問的問題反而變成： 如果有一天我不能自己做決定，誰替我決定？ 如果我突然離開，我的財產最後到誰手上？ 如果重病或失去意識，我要接受什麼樣的醫療？ 如果需要照顧5年、10年甚至更久，錢從哪裡來？ 尤其對單身、沒有子女的人來說，這四個問題更不能等到發生事情之後才處理。所以50歲後的財務規劃，不只是「退休金夠不夠」，而是要開始做：財產安排＋決策安排＋醫療安排＋照護資金安排。也就是下面四件事。 遺囑：財產去哪裡？ 50歲後有資產的人，萬一發生意外，我希望這些錢最後怎麼分配？ 尤其單身、沒有子女的人，更容易忽略這件事情。房子、存款、股票、保險、其他投資，如果沒有事先規劃，最後可能不是完全按照自己心裡想的方式處理。 首先開始盤點，我有什麼財產？誰是我希望照顧的人？我要留給誰？有沒有特殊安排？遺囑解決的是我走了以後，我的財產去哪裡？...

作者：劉碧鈴 CFP® 我的客戶鈴鐺80年買房子在桃園貸款利率8%，103年買在新北市貸款利息2.1%，為什麼差這麼多？ 其實，隨著銀行的資金成本、央行利率環境、房市政策、借款人的信用條件，以及銀行對客戶風險的評估，都有所不同。房貸利率不是房子決定的，是「市場＋銀行＋客戶條件」共同決定的。 如果個人貸款條件準備得宜，一筆上千萬元的房貸，即使利率只差 0.25%，30 年下來也可能省下數十萬元利息。 假設貸款1,000萬元、30年、本息平均攤還，利率只差0.25%，到底差多少？ 如果1,000萬元房貸，利率只差0.25個百分點，在利率30年都不變的試算下，總利息負擔約可差45萬元。這也就是為什麼房貸利率差0.25%，也值得談。 不過現實房貸多為機動利率，利率會隨市場變動，因此這個45萬元是固定利率30年不變的比較，不代表實際未來節省金額。 怎樣拿到青安3.0的房貸利率？ 青安3.0在2026年8月1日正式上路，基本條件可以先記這幾個數字：「50－80－200－2,000／2,500／3,500」 年齡：未滿50歲，申貸時必須未滿50歲，而且申貸年齡＋核貸年限 ≤ 80歲...