傅丞瀚

作者：傅丞瀚 許多人以為：「只要立遺囑，財產就能照我的意思分。」但現實往往不是這樣。 王先生與王太太兩夫妻沒有孩子，先生立下遺囑將所有財產都給太太，覺得安排萬無一失。沒想到他過世後，平常少聯絡的兄弟姊妹卻跳出來主張：「我們有特留分，也要分遺產」原本是保護太太的心意，反而變成壓力來源。 其實，問題不是遺囑，而是多數人對「特留分」不了解。     特留分到底是什麼？ 「特留分」就是法律替重要家人預留的一份基本保障。也就是說，就算立了遺囑，也不能完全不給某些繼承人。 依民法第1223條， 特留分權利人會依繼承順位決定 ，可能包括： 配偶 直系血親卑親屬（子女） 父母 兄弟姊妹 祖父母 但不是全部一起有，而是依順位逐層遞補。 特留分到底怎麼算呢？特留分 = 剩餘遺產 × 法定應繼分 × 特留分比例（1/2 或 1/3）   什麼時候可以主張特留分？ 通常是在繼承開始後，如果某位繼承人發現自己的「最低保障」被侵害了，就可以提出所謂的「特留分扣減權」。意思是要把被多分走的那一部分扣回來，補回自己應該得到的份額。 不過，這個權利並不是永久有效的，法律有明確規定「消滅時效」。只要超過時間，就算真...

作者：傅丞瀚   「欸，你有想過退休後要過什麼樣的生活嗎？」 這句話，年輕時聽起來總覺得離自己很遙遠，但一轉眼，我們都到了會被問這個問題的年紀。 有些人會笑著說：「到時候再說啦，船到橋頭自然直。」 也有人說：「現在房貸還沒繳完，哪有空想退休？」 但現實往往比想像中殘酷，當我們離開職場，薪水不再固定進帳時，才發現：「 安穩的生活不是天上掉下來的， 而是靠提早準備換來的。  」 退休，不只是休息，也是另一段長達20~30年的財務挑戰。而這場挑戰，其實從我們領到第一份薪水的那天，就已經開始了。   今天的退休金，養不起明天的你 根據內政部統計，台灣人平均壽命已達 80.2 歲 ，男性 76.9 歲 、女性 83.7 歲 。若 65 歲退休，平均仍有 15～20 年以上  的生活要過。   目前退休族群的主要收入來源為勞保與勞退。勞保年金平均月領約 1.9 萬元 ，勞退新制約 6 千元 （多數人選擇一次領），合計約 2.5 萬元／人 。 根據主計總處資料，高齡家庭平均每月支出約 5 萬元 ，但這項支出僅包含日常開銷，未計算重大醫療、長照、旅遊等非經常性支出。若加上這些潛在費用，實際開銷會...

作者：傅丞瀚   前陣子有位剛換工作的客戶私訊我，他問我：「新公司的團險內容看起來很完善，那之前買的個人保險是不是可以解約？」 這樣的想法，其實很多人都有過。畢竟公司已經幫忙保了團險，不用自己花錢又有保障，看起來好像很划算。 但我要很直接地說：「 就算有團險，還是需要個人險！」 團險確實是一份不錯的福利，能讓員工多一層安心。只是，光靠團險，就好像下雨天只帶傘出門，可以遮一時，但遇到大風雨時，就未必夠用了。 接下來，就帶大家看看——團險和個人險到底差在哪裡。     團險到底是什麼？ 團險就是公司當要保人，幫所有員工「一起買」的保險。 保障內容由公司統一規劃，大部分只包含一些基本保障，例如：意外險、壽險、住院日額補助。有些公司比較貼心，還會再加上癌症險或重大疾病險，讓保障更完整。 團險最大的優點，就是 便宜又方便 。因為是團體投保，保費比個人險便宜很多，甚至常常是公司全額負擔。對員工來說，只要一入職就自動有保障，不用體檢、不用健康告知，就等於多了一份「公司送的安全網」。     團險的限制與理賠眉角 很多人以為有團險就很安心，但其實裡面有不少限制，如果不了解，很可能到用的時候才發現...