蔣秀珊CFP

作者：蔣秀珊CFP 曉玲投保已經超過20年，從未申請過理賠。直到一次公司健康檢查，她加做了腸胃鏡。檢查前，她特地詢問我：「自費麻醉跟大腸鏡費用，可以申請理賠嗎？」 我當時回覆她：「如果檢查結果沒有發現息肉，也沒有進行切片或處置，通常不在理賠範圍內。但如果經大腸鏡進行『息肉切除手術』，就有機會申請理賠喔！」 幾天後，曉玲完成檢查，結果真的發現大腸息肉，並當場進行息肉切除手術，後續也順利協助她完成理賠申請。 切除大腸息肉理賠關鍵：有沒有「醫療行為」 這是大腸息肉能不能理賠的第一個關鍵！ 很多人都以為：「我都已經進手術室、打麻醉了，保險應該會理賠吧？」但實際上，保險公司真正看的，不是有沒有麻醉，也不是有沒有做大腸鏡，而是：有沒有實際的「醫療行為」。 現在很多人都有健康檢查的習慣，尤其40歲、50歲之後，大腸鏡幾乎成為重點檢查項目。有些人只是單純做檢查，確認腸道是否健康；有些人則是在檢查過程中發現息肉，醫師直接進行切除。而這兩種情況，在保險理賠上的結果可能完全不同。 如果只是單純做大腸鏡健康檢查，檢查後沒有發現異常，也沒有進一步治療或處置，通常會被認定為「...

作者：蔣秀珊CFP 張媽媽申請意外門診實支實付理賠，診斷書寫著：「右腳膝蓋挫傷」。過去兩年，她多次因為同一個部位受傷就醫，都是治療右腳膝蓋的位置。發生原因有「走樓梯跌倒」、「撞到桌子」，理賠申請也都順利通過。 直到最近一次理賠時，保險公司調閱病歷後，發現張媽媽真正原因其實是「膝蓋老化，需復健治療」。因此保險公司認定不屬於意外事故，後續不予理賠。張媽媽非常生氣也不諒解，為什麼無法理賠？ 經過業務員說明後，她才真正了解意外的定義，不是看診斷書寫什麼，而是看真正的事故原因。 一定要寫「意外」才會理賠嗎？ 這是客戶最常問的問題，診斷證明書是不是要明確寫出「意外」才會理賠？ 答案是：「不用」。 保險公司判斷是否理賠，不是看診斷證明書上有沒有寫「意外」，而是依據： • 事故發生的原因 • 醫師的診斷內容 • 完整的病歷紀錄 事實上，診斷證明書主要記載的是「病名」與「醫師囑言」，至於受傷的經過，病人的主述，醫生多半會註記在病歷中。當保險公司有疑問時，會透過調閱病歷與就醫紀錄，來判斷是否屬於意外事故。 所以重點從來不是「有沒有寫意外」，而是發生原因是否真的符合意外的定義...

作者：蔣秀珊 多數人生病住院時，第一時間都會想到保險，以為只要有買保險就一定會理賠。但在實際理賠案例中，有時候並非如我們預期。 分享2個真實理賠案例，也許會顛覆很多人對保險理賠的認知。 兩位朋友的真實經歷 劉先生：沒有理賠，保單還被解除 劉先生61歲，自認身體非常硬朗。在子女的建議下，他投保了一份醫療保險。投保約一年半後，因胸悶就醫，發現是心臟血管狹窄。醫師安排進行心導管與氣球擴張手術並置放金屬支架。手術順利完成後，劉先生向保險公司申請理賠。但結果卻讓他非常意外！不但沒有理賠，保單直接被保險公司解除契約。 林先生：兩次手術，順利理賠 林先生52歲，一直認真努力工作。投保一年後，因胸悶不適到醫院就醫，檢查結果為冠狀動脈阻塞。醫師安排心導管手術並置放塗藥支架。第一次裝支架後，他以為問題已經解決，沒想到5個月後因胸痛再次就醫，發現血管再度狹窄。前後兩次手術共放置7支支架，向保險公司申請理賠，兩次都順利醫療理賠，總計約55萬，分擔了林先生全額的醫療費用。 以上兩個案例，同樣是裝心臟支架、同樣投保不到兩年內申請理賠，結果卻完全不同。一個人順利拿到理賠金；一個人不但沒有理...