劉碧鈴CFP

作者：劉碧鈴 CFP® 最近客戶老吳想換部新的休旅車，女兒剛好考到駕照，想把原本舊的轎車給女兒使用，但怕她養不起這部車，於是請我幫他算算看 台灣汽車普及，自小客車普及率居高不下，台灣素有機車王國之稱，但近年來自小客車的持有量也持續攀升。截至2026年，台灣登記在籍的自用小客車已超過700萬輛，平均約每3.3位國人就擁有1輛自小客車；若以家庭計算，約八成家庭擁有至少1輛汽車，汽車早已成為家庭生活不可或缺的交通工具。 自小客車不僅提供通勤便利，更承載著家庭全體家人出遊、接送子女、長輩就醫及商務往來等重要功能。然而，車輛使用越來越普及，交通事故風險也隨之增加。一旦發生事故，除了車輛損失外，更可能面臨高額的第三人賠償、醫療費用及法律責任，因此建立完整的車險保障觀念，已成為每位車主不可忽視的重要課題。 台灣自小客車持有率高，已成為家庭重要交通工具。然而，購車只是第一步，後續維持成本才是長期支出。根據交通部《自用小客車使用狀況調查》，平均每輛自小客車一年維持費用約10萬元，引發許多關注。 養車成本5大支出 1. 最貴的油資、充電費 油費／充電費平均年費用，約占整體使用成本最大比例。包含汽油、...

作者：劉碧鈴 CFP® 該怎麼買1,500萬的房？ 客戶鈴鐺年薪150萬，目前想買房子，總價1500萬，想貸款1200萬，請我幫他估算一下，是否可以買房子？ 鈴鐺年薪150 萬元，月薪（平均）150 ÷ 12 = 12.5 萬元，房貸：1,200 萬元 一般銀行主要會看收支比：每月房貸通常不要超過月收入的40%～60%（不同銀行不同）。負債比：若還有車貸、信貸、卡費，也會一起計入。 情境1：30 年房貸、利率 2.5%，每月本息約 47,400 元 收支比：47,400 ÷ 125,000 = 37.9%，結果：通常有機會核貸。 情境2：40 年房貸、利率 2.5%，每月本息約 39,600 元， 收支比：39,600 ÷ 125,000 = 31.7%，結果：更容易通過。 情境3：30 年房貸、利率 3%，每月本息約 50,600 元， 收支比：50,600 ÷ 125,000 = 40.5%，仍屬不少銀行可接受範圍，但若有其他貸款，核貸成數可能受到影響。 每月生活費估算，若月薪 12.5 萬， 房貸約 4.7~5.1 萬，剩餘收入 約 7.4~7.8...

作者：劉碧鈴 CFP® 客戶許先生上班時間竟然視網膜剝離，緊急送醫，家人來電問有何保險可以理賠？ 隨著AI進步，人人使用電腦、手機的時間越來越長、相對的眼睛疾病的理賠頻率越來越頻繁，眼睛的疾病要注意，提早預防，以免造成不能挽回的遺憾。 常見會遇到的眼疾，常見的眼疾幾種：白內障、青光眼、黃斑部病變、視網膜剝離、眼睛問題很多不是小問題，有些是一次就會影響一輩子視力，不得不留意啊！ 哪些保險會理賠眼疾？分3大類 1.實支實付醫療險 理賠項目有手術費（視網膜剝離手術）、住院費、醫材（氣體填充、矽油等）、門診手術（很多是門診完成）但只有針對當天治療、有收據，才能申請。 2.手術險 理賠視網膜手術（依手術等級表），一次定額給付， 看手術名稱是否在理賠明細表內，是屬於一種若是做手術就理賠一筆金額，跟花多少沒關係，現在很多眼睛手術都不用住院，所以保單有沒有含「門診手術」很重要。 3.日額型住院醫療險 關於理賠金額的多寡全看住院天數的多少，會直接影響理賠的金額。 大部分眼睛問題，真正會賠的是「醫療險」，而不是大家以為的重大疾病 視網膜剝離，理賠近5萬...