顏呈芬CFP

作者：顏呈芬CFP 小珊是我的高中同學。10年前，在我耐心說明保險的重要性後，她買了一張年繳保費36,000元的醫療保險。 這10年來，我曾多次替她進行保單健檢，也建議她提高實支實付醫療險的額度，並加保一次給付型防癌保險。然而，每一次談到增加保障，她總是有些猶豫。一方面是預算有限，另一方面是，這10年來，她幾乎沒有申請過保險理賠。她覺得自己一向健康，保險暫時還用不到，等以後經濟寬裕一些，再調整就好。 就在幾個月前，她突然打電話給我。一開口便問：「我的保單如果罹患癌症，可以理賠哪些項目？」 聽到這句話，我心裡一沉：「糟糕！」 電話那一頭，她停頓了幾秒，才低聲說：「醫師說我罹患乳癌，而且乳房需要全部切除。」說到這裡，她哭了。 面對癌症，病人擔心的不只是身體上的病痛。接下來還要面對化學治療、放射線治療、標靶治療、荷爾蒙治療，以及一段不知道何時才能恢復正常工作的日子。 此刻，她最想知道的是：除了健保之外，自己的保險究竟能幫上多少忙？還有哪些補助可以申請？ 乳癌就是重大傷病嗎？ 重大傷病的定義與範圍 並非看到「癌」字，就一定能取得重大傷病資格。...

作者：顏呈芬CFP 我曾經問過身邊幾位朋友：「你準備了多少緊急預備金？」 40歲的呂小姐，單身，擔任專案經理，準備了20萬元。 52歲的陳小姐，單身，擔任財務經理，準備了80萬元。 48歲的王先生，已婚，是一名工程師，則準備了120萬元。 同樣都是上班族，準備的金額卻從20萬元到120萬元，足足相差了6倍。為什麼會有這麼大的差距？ 因為每個人的生活條件都不一樣。單身或已婚、有沒有孩子、有沒有房貸與車貸、是否需要奉養父母，以及家庭中有幾個人依靠這份收入生活，都會影響緊急預備金的需求。 所以，當我問：「如果明天被裁員，你能扛多久？」 這時候需要了解你的家庭責任、每月支出，以及目前擁有多少可以立即動用的資金。這就需要重新檢視自己的財務狀況。 要安全渡過突發危機，只要做好以下４件事： 1.先算清楚：每月基本生活費是多少？ 很多人每個月固定領薪水，卻不一定清楚，自己最低生活費需要多少錢，才能維持基本生活。一旦收入突然中斷，第一件要做的事，就是把每個月不能不付的開銷算清楚。 基本生活費可能包括：房租或房貸、管理費、水電瓦斯費、手機及網路費、交通費、伙食費、孩子教育費、保險...

作者：顏呈芬CFP 小梅從彰化農村北漂到台北，大學畢業後，就一直在台北工作、租房生活。一轉眼將近 10 年，她換過幾份工作，也搬過幾次家。每一次找房子，她最在意的都是：「這間房租我付得起嗎？」 直到最近，她重新整理自己的財務狀況，才發現一件讓她有點驚訝的事：這些年來，她不是沒有收入，也不是不努力工作，而是每個月房租、生活費一扣掉，真正能存下來的錢所剩無幾。 她有些無奈地問我：「我是不是租太貴了？房租到底應該佔薪水多少，才算合理？」 其實，這不只是小梅的問題，也是很多租屋族共同的煩惱。 租房子時，很多人最常問的是：「我月薪多少，才租得起這間房？」 但我更想提醒大家，真正該問的不是租不租得起，而是：「租完之後，我還剩多少錢可以生活、存錢，以及面對突發狀況？」 房租占月薪多少最剛好？ 一般來說，房租最好控制在每月「實領收入」的30%以內。 例如，一個人每月實領薪水40,000元，房租最好不要超過12,000元。 這是一個簡單好記的參考標準，也能避免房租吃掉太多收入。但這個比例不是絕對答案。 如果你沒有車貸、學貸，也沒有太多固定支出，房租比例可以稍微高一點；但如果...