郭孟鑫

作者：郭孟鑫 覺得自己很有錢，或是根本不考慮保費的人。可以略過 先說清楚：這篇是在講「醫療險」 你可能聽過業務員這樣說：「定期險老了會很貴，繳不下去只能降低保額甚至解約就沒有保障了。終身的繳完還有保障，比較划算！」 我說：「我幫你規劃這份定期醫療險，你只要在前期好好理財，要降低保額甚至要解約都可以。」 所以到底哪個比較划算？我們用數字來看看。 同樣理賠 100 萬，保費差了 10 倍以上 假設一位 30 歲的上班族想規劃癌症保障，業務員可能會提供兩種方向： 方案 A：一年期定期癌症險（一次給付型） 保額 100 萬，確診重度癌症一次給付 100 萬 30 歲男性年繳約 1,000 元、女性約 1,500～1,700 元 保費隨年齡調整，保證續保至 80～85 歲 方案 B：終身癌症險（一次給付型，20 年期） 同樣保額 100 萬，確診重度癌症一次給付 100 萬 30 歲男性年繳約 15,000～18,000 元、女性約 20,000～21,000 元 繳費 20 年後保障終身 兩種方案理賠的金額一樣，都是確診重度癌症給付 100 萬。 但保費至少差了  10 倍，...

作者：郭孟鑫 你買保險、找理專、請人代操投資，這些看似合理的委託，背後都藏著一個經濟學上的經典陷阱： 代理問題（Principal-Agent Problem） 。 當你把決定權交給別人，對方的利益和你的利益，真的一致嗎？ 帶你用簡單的兩個故事看懂：代理問題是什麼、怎麼產生，以及如何保護自己。 舉例1：小新買菜記 小新的媽媽美冴今天晚餐想煎牛排與炒青椒，可是下午她又要整理其他家務，於是她請小新幫忙去超市購買牛排與青椒，這其實就是一種 代理關係 。 而後小新到了超市，先拿了牛肉，但一看到青椒卻馬上想到青椒難以下嚥🤮的滋味，因此一再卻步。然後他忽然靈光一閃： 不如跟麻麻說，青椒賣完了，然後就把買青椒的錢拿去買自己喜歡的可樂餅，這樣就能吃到好吃的牛排與可樂餅了！ 代理問題如何產生？ 在這個例子中，最後買的東西與美冴（也就是 主理人 ）一開始想要購買的東西不一樣： 美冴的利益考量 ：希望讓家人飲食均衡，所以才買牛排與青椒 小新的利益考量 ：想要吃到自己喜愛的食物 因此，最後小新買的食物與美冴要買的不完全一樣，這樣的結果就是代理問題。 舉例2：保險業務員與客戶...

作者：郭孟鑫 年底轉職的抉擇 表面是薪資上升的機會，實際上卻是一場「多賺的錢，是否值得用時間與生活品質交換」的抉擇。 阿哲今年 30 歲，單身北漂族，在桃園租了一間一房一廳的小套房。房子不新，但有完整的客廳、廚房，下班後能好好煮頓飯。目前工作在桃園市區，月薪 45,000 元，每天通勤單程約 20 分鐘，生活節奏穩定，下班後還有時間運動或進修。 年底想轉職，積極面試的他收到一份來自台北市的工作邀約，月薪提高到 60,000 元，看起來是一次明顯的升級，但前提是必須每天跨縣市通勤，上下班來回至少 2 小時。 此刻，阿哲真正站在十字路口上的，不只是是否接受一份薪水更高的工作，而是兩種生活模式的取捨。一邊，是每月多出 15,000 元，但必須承擔更長的通勤時間與更高的生活消耗；另一邊，則是選擇在台北租屋，用居住空間與生活品質，換取縮短通勤的可能性。 這筆每月多出來的 15,000 元，究竟值不值得用時間、精力與生活彈性來交換？ 薪資水準比較｜台北工作真的薪水比較多 台北 vs. 桃園平均薪資區間（可分職類） 關鍵提醒： 薪水差 ≠ 真正多存下來的錢 房價所得比｜住桃園比較容易買得起房...